Die Hauptfunktion der Lebensversicherung besteht darin, Angehörige im Falle des Todes des Versicherten vor finanziellen Verlusten zu schützen. Folglich macht es wenig Sinn, eine große Lebensversicherung für ein neugeborenes Baby abzuschließen, da niemand finanziell von Babys abhängig ist. Der Kauf einer kleineren Police für ein Baby kann in bestimmten Situationen Vorteile bieten, zum Beispiel im Falle eines Worst-Case-Szenarios für Bestattungskosten.

So funktioniert die Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung zahlt einem Nomi- nierten einen Geldbetrag, wenn der Versicherte stirbt, während die Police in Kraft ist. Der Eigentümer der Police zahlt eine Prämie dafür, normalerweise monatlich, um sie aktiv zu halten.

Die beiden Hauptarten der Lebensversicherung sind die Risikolebensversicherung und die Lebensversicherung. Eine Laufzeit-Lebensversicherung zahlt nur dann, wenn der Versicherte innerhalb der definierten Laufzeit stirbt, z. B. 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn der Versicherte die Laufzeit überlebt, verfällt die Police, ohne zu zahlen, oder in einigen Fällen kann der Eigentümer sie in eine Lebensversicherung umwandeln. Eine Lebensversicherung bleibt in Kraft, solange die Prämien bezahlt werden.

Da die meisten Lebensversicherungspolicen niemals Todesfallgelder zahlen, sind die Prämien viel günstiger als für Lebensversicherungspolicen, die immer dann zahlen, wenn der Eigentümer sie verfällt. Zum Beispiel kann ein 30-jähriger männlicher Nichtraucher in Florida eine $ 100, 000-Lebensversicherung für 20 Jahre für etwa $ 9 pro Monat erhalten. Eine Lebensversicherung mit demselben Todesfall würde ihn 50 Dollar pro Monat oder mehr kosten.

Während die Risikolebensversicherung den geringsten Kostenschutz bietet, tendieren manche Menschen zur Lebensversicherung, weil sie sich auch als Anlageinstrument eignen. Ein Teil jeder Prämienzahlung geht auf ein Konto, das im Laufe der Zeit mit Interesse wächst. Der Geldbetrag auf diesem Konto wird als Geldwert der Police bezeichnet. Der Policeneigentümer kann sich gegen dieses Geld leihen oder sogar seine oder ihre Police dafür einlösen, wobei er effektiv auf das Sterbegeld verzichtet. In der Vergangenheit waren die Rücklaufquoten in der gesamten Lebensversicherung niedrig, weshalb viele Anleger es vorziehen, die günstigeren Prämien der Laufzeit zu zahlen und die Differenz in Investmentfonds zu investieren.

Säuglings- und Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung ist praktisch, wenn das Einkommen einer Person andere Personen wie Ehepartner und Kinder unterstützt. Wenn der Ernährer unerwartet stirbt, sind seine Angehörigen mit einem Einkommensverlust konfrontiert und können es sich möglicherweise nicht leisten, weiterhin denselben Lebensstil zu führen. Haushaltsfinanzierungsexperten empfehlen, genügend Lebensversicherungen zu kaufen, um abhängige Kinder bis zum Erwachsenenalter zu sehen. Zum Beispiel benötigt eine Person, die 100 000 Dollar pro Jahr verdient, deren jüngstes Kind 10 Jahre alt ist, 800 000 Dollar in Lebensversicherungen, bis das Kind 18 Jahre alt ist.

Weil Babys kein Einkommen verdienen, hängt niemand finanziell davon ab. Während ein Elternteil, der ein Kind verliert, ebenso tragisch ist wie ein Kind, das einen Elternteil vorzeitig verliert, sieht eine Familie in der ehemaligen Situation keinen Verlust des Einkommens vom Baby.Aus diesem Grund ist der Kauf einer teuren Lebensversicherung für ein Baby unnötig und eine Verschwendung von Geld, die auf nützlichere Ausgaben, wie zum Beispiel für das College sparen könnte.

Wenn die Lebensversicherung für Babys Sinn macht

Es gibt ein paar starke Argumente dafür, zumindest eine kleine Lebensversicherung für ein Neugeborenes zu kaufen. Der erste ist Geld zur Verfügung für den Fall, dass das Schlimmste passiert und die Eltern gezwungen sind, das Kind zu begraben. Die durchschnittliche Bestattungskosten zwischen $ 7, 000 und $ 10, 000, ab 2015. Viele Erwachsenenlebensversicherungen bieten Kinderreiter für nur ein paar Dollar pro Monat, was ein wenig Ruhe im Falle einer Tragödie bieten kann.

Darüber hinaus ist die Lebensversicherung umso günstiger, je jünger der Versicherte ist. Manche Eltern bevorzugen es, eine niedrige Prämie einzubehalten, so dass das Baby eine kostengünstige Deckung für sich selbst hat, wenn es erwachsen wird. Andere meinen, dass es besser ist, dieses Geld in ein traditionelleres Fahrzeug mit höherem Wachstumspotenzial und größerer Flexibilität zu investieren.