Inhaltsverzeichnis:
Mit dem Rückgang der betrieblichen Altersversorgung ist der Arbeitsplatz 401 (k) der beste Weg für die Beschäftigten, ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Sicher, es gibt soziale Sicherheit, aber der Nutzen ist selten groß genug, um alle finanziellen Bedürfnisse eines Rentners abzudecken. Das Fintech-Unternehmen Betterment erkannte die Bedeutung von unvoreingenommenen Finanzberatungen für Arbeitnehmer und startete Ende 2015 eine Online-401 (k) -Plattform.
Laut Jon Stein, Gründer, sind dies die Gründe, warum Betterment in die 401 (k) -Arena eingetreten ist:
- Nicht genügend Arbeiter haben Zugang zu einem 401 (k) -Plan.
- Die meisten Unternehmen können sich die Kosten eines typischen 401 (k) -Plan nicht leisten.
- Mitarbeiter mit Zugang zu 401 (k) Plänen zahlen normalerweise zu viel Gebühren.
- Den meisten 401 (k) -Plänen fehlt eine angemessene Mitarbeiterführung.
Aus diesen Gründen versucht der Unternehmensbereich "Betterment for Business", 401 (k) -Investitionen zu demokratisieren. Die Plattform wurde von der Suche des Unternehmens nach einem eigenen Pensionsplan für Mitarbeiter im Jahr 2014 inspiriert. Was Stein herausfand, war, dass die vielen Optionen für den Ruhestand verwirrende und teure Entscheidungen beinhalteten, zusammen mit Unmengen an Papierkram, administrativen und Compliance-Aufgaben. Letztendlich waren die Gebühren erstaunlich. Das Unternehmen fand heraus, dass die durchschnittliche 401 (k) -Plangebühr bei 1.48% lag.
Betterment hat auch herausgefunden, dass die Mitarbeiter nicht nur niedrige Gebühren verlangen, sondern auch Beratung darüber, welche Fonds sie auswählen und wie sie investieren und ihre Ruhestandsziele am besten erreichen können. Weitere inspirierende Verbesserungen waren eine Umfrage von Charles Schwab Corp., die ergab, dass zwar 67% der Befragten eine individuelle Anlageberatung wünschten, aber nur 12% gaben an, dass sie diese erhalten. (Mehr dazu unter: Betterments All-ETF Online 401 (k) Plan .)
Die 401 (k) -Plattform von Betterment
Die 401 (k) -Plan-Services von Betterment umfassen RetireGuide, bei dem die Mitarbeiter eine persönliche Beratung erhalten. Dieses Portal bietet eine ganzheitliche Planung der Altersvorsorge, die auf das persönliche Szenario des Benutzers zugeschnitten ist. Betterment for Business-Teilnehmer erhalten Hilfe bei wichtigen Ruhestandsaufgaben, wie z. B. wie viel zu sparen ist, welcher Kontotyp zu wählen ist und welche Investitionen auszuwählen sind und wie die Investitionskosten zu senken sind.
In den ersten 10 Monaten wurde das neue Produkt 401 (k) von ca. 300 Unternehmen übernommen. Unternehmen wie Medizin-, Dental-, Rechts-, Architektur- und Technologieunternehmen melden sich für Betterment for Business an. Ein Hauptvorteil für den 401 (k) ist die Verfügbarkeit von personalisierter Mitarbeiterberatung. Die Kunden reichen von neuen Start-ups bis zu einem großen 25-Millionen-Dollar-Plan, der auf das digitale Angebot umgestellt wurde, wie aus einem aktuellen Artikel von InvestmentNews hervorgeht.
Betterment 401 (k) Planteilnehmer haben in der Regel Zugang zu etwa 30 passiven Exchange Traded Funds (ETFs). Der Plan empfiehlt, in welche Fonds und in welchen Beträgen der Mitarbeiter investieren soll.Mitarbeiter können ihre Anlagenauswahl und -zuordnung jederzeit online ändern. Zu den verfügbaren Mitteln zählen einige der Indexfonds mit den niedrigsten Gebühren, die Zugang zu den US-Aktien mit hoher, mittlerer und kleiner Marktkapitalisierung sowie zu internationalen Aktien aus Industrieländern und Schwellenländern bieten. Zu den Angeboten des Rentenfonds gehören Unternehmen in den USA, internationale Märkte, Schwellenländer und mehr.
Ein weiteres Merkmal der Plattform ist, dass Benutzer alle ihre Konten, auch die ihres Ehepartners, mit Konten außerhalb von Betterment verknüpfen können. Dies ermöglicht es den Anlagerichtlinien, eine ganzheitliche Sicht auf das gesamte Anlageportfolio eines Benutzers zu integrieren.
Betterment hat das WealthManagement 2016 gewonnen. com in der Kategorie "401 (k) Retirement Plan Support Services Technology". Der Preis zeichnet neue Initiativen, Plattformen, Technologien oder Brancheninhalte aus, die die Bereitstellung von Altersvorsorge-Dienstleistungen verbessern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie funktioniert Betterment Work und verdienen Sie Geld? )
The Bottom Line
Robo-Berater Betterment hat $ 6. 2 Mrd. Assets under Management in den Bereichen Retail, Altersvorsorge und Berater. Mit dem Rennen um den großen Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Markt 401 (k) hat Betterment ein Portal geschaffen, das darauf abzielt, Kosten und Ineffizienzen zu minimieren und Investitionsmöglichkeiten zu optimieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Besserung wird erweitert und erreicht mehr Berater .)
Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor | Die Verbraucher von
Werden wahrscheinlich von Vanguards Eintritt in den schnell wachsenden Markt für Robo-Beratung profitieren, da sich der Wettbewerb verschärft.
Ein genauerer Blick auf die PowerShares ETFs von Invesco
Die PowerShares von invesco versuchen, mit Smart-Beta-Fonds Fuß zu fassen, die beliebte Anlagethemen in den Mittelpunkt rücken
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.