Senken Sie Ihre Gebühren mit den Haltepunkten der Investmentfonds

Senken Sie Ihre Gebühren mit den Haltepunkten der Investmentfonds

Verkaufs-Breakpoints geben Großanlegern einen Rabatt auf Gebühren, indem sie die Kosten für Front-End-Gebühren bei A-Aktien-Investmentfonds minimieren. Diese Programme dienen den Interessen sowohl des Anlegers als auch der Investmentfondsgesellschaft, indem sie das Konglomerat von Vermögenswerten mit einem einzigen Anbieter fördern und dazu beitragen, die Gebühren der Anleger zu minimieren, was die Gesamtrendite erhöht. Zum Beispiel, wenn Sie nur $ 1, 000 zu investieren haben, könnten Sie eine 5. 75% Verkaufsgebühr zahlen, um in A-Aktien Investmentfonds zu investieren, während, wenn Sie $ 100, 000 hätten, würden Sie nur 3. 25% zahlen. Wenn Sie eine Million US-Dollar investieren würden, würden Sie überhaupt keine Verkaufsgebühren bezahlen. Diese Differenz bei den Verkaufsgebühren kann zu erheblichen Einsparungen führen, was bedeutet, dass im Laufe der Zeit mehr Geld investiert wird und mehr Zinseszinsen anfallen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie Breakpoints nutzen können.

Wie man sich für Haltepunkte qualifiziert Mutual-Fonds-Gesellschaften bieten viele kreative Möglichkeiten, um Investoren den Zugang zu Verkaufs-Breakpoints zu ermöglichen, aber im Allgemeinen benötigen Anleger relativ große Summen, um von diesen Programmen zu profitieren. Unter folgenden Umständen haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Verkaufsunterbrechung. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Das Lowdown zu Nicht-Last-Investmentfonds .)

Große nominale Dollarbeträge
Wenn Sie mindestens 100 000 $ investieren und es Ihnen nichts ausmacht, diese Vermögenswerte in eine einzige Fondsfamilie zu investieren, ist dies der erste und einfachste Weg, um zu investieren. eine Pause bei den Verkaufsgebühren. Je mehr Sie investieren, desto geringer ist die Verkaufsgebühr. Wenn Sie mehr als 1 Million US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten überschreiten, können die Ausgabeaufschläge für den Ausgabeaufschlag eliminiert werden.

Aggregating Accounts und Concurrent Purchases
Obwohl diese Methoden der Verwendung von Breakpoints auch von großen Geldsummen abhängen, können die Assets auf mehrere Konten verteilt werden, solange sie ein wirtschaftliches Interesse daran haben. Zum Beispiel können mehrere Familienmitglieder jeweils Investitionen haben oder planen, die einzeln nicht für eine Verkaufsunterbrechung geeignet sind. Durch die Zusammenfassung von Konten und gleichzeitigen Käufen wird die Investmentfondsgesellschaft jedoch ihre (unmittelbaren Familienmitglieder) kollektiven Bestände und Käufe als ein einziges Konto betrachten und den entsprechenden Haltepunkt zuweisen.

Akkumulationsrechte und Absichtserklärung
Diese Methoden erfordern nicht, dass große Summen auf einmal angelegt werden. Stattdessen können Sie mit den Methoden im Laufe der Zeit Einkäufe in kleinen Mengen tätigen und dennoch Unterbrechungspunkte erkennen. Akkumulationsrechte (ROA) bieten den Vorteil von Haltepunkten bei Neuanschaffungen in beliebiger Höhe, nachdem Sie ein gewisses Gesamtinvestitionsvolumen erreicht haben. Ein Letter of Intent (LOI), den Sie unterschreiben, um Ihre Investitionsabsicht auszudrücken, ermöglicht es Ihnen, den nächsten Breakpoint innerhalb eines vom Fonds festgelegten Zeitraums zu realisieren.Dies ist nützlich für kleine, regelmäßige Investitionen als Teil eines langfristigen Plans.

Reinvestition
Sobald Sie einen Ausgabeaufschlag zahlen, müssen Sie nicht erneut zahlen, solange Sie Ihr Geld innerhalb der gleichen Investmentfondsfamilie halten. Dies ermöglicht es den Anlegern, sich im Laufe der Zeit zwischen verschiedenen Strategien zu bewegen, ohne ständig Verkaufsgebühren zu erheben. Wenn Sie beispielsweise eine Verkaufsgebühr in Höhe von 5% zahlen, um in einen Investmentfonds mit hoher Kapitalisierung zu investieren, und dann Ihre Vermögenswerte in einen Investmentfonds mit geringer Kapitalisierung umschichten, können Sie dies tun, ohne weitere 5% zu zahlen. Wenn Sie Vermögenswerte in eine andere Fondsfamilie verschieben, wird Ihnen ein weiterer Ausgabeaufschlag berechnet.

Verkaufsunterbrechungen können für Ihr Portfolio von großem Nutzen sein. Je niedriger der Ausgabeaufschlag ist, den Sie zahlen, um in einen Investmentfonds zu investieren, desto mehr Geld investieren Sie und desto mehr Geld verdienen Sie im Laufe der Zeit durch die Vorteile der Renditemischung. (Um mehr über Compounding zu erfahren, lesen Sie Den Zeitwert von Geld verstehen und Die dunkle Seite von Compounding überwinden.)

Tricks of the Trade Seien Sie sich der kleinen Tricks bewusst, die Broker Spielen Sie, um Ihnen den rechtmäßigen Zugriff auf Haltepunkte zu verweigern. Broker werden mit dem von Ihnen gezahlten Ausgabeaufschlag bezahlt, wodurch eine starke wirtschaftliche Motivation entsteht, um Ihre Verkaufsgebühren so hoch wie möglich zu halten. Hier sind ein paar einfache Tricks, um Ihre Gebühren zu reduzieren:

  • Wenn Sie genug Geld haben, um Breakpoints zu nutzen, verteilen Sie Ihr Geld nicht auf mehrere Investmentfondsfamilien, da Sie sich in so kleinen Beträgen nicht für Breakpoints qualifizieren. Ja, etwas kann für die intellektuelle Diversifizierung der Verwendung mehrerer Fondsfamilien gesagt werden, aber die Diversifikation der Anlageklassen ist am wichtigsten und praktisch jede Investmentfondsfamilie kann diese Dienstleistung erbringen. (Weitere Informationen finden Sie unter Diversifizierung: Alles über (Asset-) Klasse .)
  • Teilen Sie Ihre Investitionen nicht auf verschiedene Arten von Anteilsklassen auf. Das bedeutet, legen Sie nicht etwas von Ihrem Geld in Aktien der Klasse A, einige in Aktien der Klasse B und einige in Aktien der Klasse C, alle in kleinen Mengen, um nicht für einen Haltepunkt zu qualifizieren. Einige Investmentfondfamilien könnten dieser Praxis Rechnung tragen und dennoch Haltepunkte zulassen, gehen aber nicht davon aus, dass dies der Fall ist. (Für weitere Informationen lesen Sie Die ABCs der Investmentfonds-Klassen .)
  • Investieren Sie nicht zuerst in Aktien der Klasse A, verkaufen Sie diese und investieren Sie diese dann in Aktien der Klasse B. Die wahrscheinliche Begründung, die ein Broker in dieser Hinsicht verwenden würde, besteht darin, zu sagen, dass der A-Aktienfonds nicht gut genug performt und dass Sie einen weiteren Ausgabeaufschlag vermeiden können, indem Sie in B-Aktien wechseln. Das Ergebnis dieses Szenarios ist, dass der Broker zweimal bezahlt wird. Wenn Sie dieser Praxis verfallen, zahlen Sie am Ende sowohl einen Ausgabeaufschlag als auch einen aufgeschobenen Ausgabeaufschlag.

Regulatorische Schutzbestimmungen Regierungsvorschriften sind stark zugunsten des Investors ausgerichtet. Dies liegt daran, dass es für Investoren absolut notwendig ist zu glauben, dass sie vor skrupellosen Geschäftstaktiken geschützt werden, um gesunde, funktionierende Finanzmärkte zu fördern. Der beste Weg, um Ihren Broker ehrlich zu halten, ist immer sicherzustellen, dass jede Empfehlung schriftlich ist.Handeln Sie niemals nach einer verbalen Empfehlung. Wenn Ihr Broker keine Empfehlung schriftlich einbringt, dann ist dieser Broker entweder zu unauffällig, um gut oder zu ängstlich zu sein, um eine Papierspur zu hinterlassen. So oder so, das ist ein schlechtes Zeichen.

Wenn Sie glauben, dass Ihnen ein Broker Unrecht getan hat und Ihnen der rechtmäßige Zugang zu einer Verkaufsunterbrechung verweigert wurde, geraten Sie nicht in Panik. Im Allgemeinen ist eine Wertpapierfirma, die einen Investor um Geld betrügt, wegen möglicher regulatorischer Sanktionen selten. Das hält jedoch nicht einzelne Mitarbeiter davon ab, es zu versuchen. In diesen Fällen ist es am besten, wenn Sie Ihre Beschwerde schriftlich einreichen und an den Vorgesetzten Ihres Brokers senden. Wenn ein eingetragenes Maklerhaus eine schriftliche Beschwerde erhält, ist die Maklerfirma gesetzlich verpflichtet, auf die Beschwerde zu reagieren und eine formelle Aufzeichnung ihrer Antwort zu führen. Wenn das Brokerunternehmen anscheinend keine Maßnahmen ergreift und Ihre Bedenken nicht beachtet werden, melden Sie das Problem direkt der Securities And Exchange Commission (SEC) oder der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Nachdem Sie jedoch eine legitime schriftliche Beschwerde bei einem Brokerhaus eingereicht haben, wird die Situation wahrscheinlich behoben sein. (Um einen Broker auszuwählen, der mit Ihnen kompatibel ist, lesen Sie Auswählen eines kompatiblen Brokers .)

Die unterste Zeile Um festzustellen, ob die Zahlung eines Ausgabeaufschlags sinnvoll ist, analysieren Sie die jährlichen Kosteneinsparungen. in den Aufwandsquoten für A-Aktien im Verhältnis zu anderen Aktienklassen. Im Allgemeinen haben A-Aktien niedrigere Kostenquoten als andere Aktienklassen, aber es muss ein ausreichend großer Unterschied sein, um die Kosten der Verkaufsgebühr über Ihren Anlagezeithorizont zu rechtfertigen. Dies ist wichtig, weil die Gebühren, die Sie zahlen, das einzige garantierte Hindernis für die Anlagerendite sind - eine möglichst niedrige Priorität sollte Priorität haben. Weitere Informationen zu den Fondsgebühren finden Sie in unserem Tutorial Investmentfonds: Die Kosten .