Nachdem Sie hart für eine Ewigkeit gearbeitet haben, haben Sie endlich das volle Rentenalter erreicht. (Das wäre 66 für Leute, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, und 67 für Leute, die nach 1959 geboren wurden.) Glücklicherweise haben Sie ein Notgroschen, das groß genug ist, um Ihre vorhersehbaren Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung zu decken, klugerweise gespart. Schön für dich! Alles, was noch übrig ist, ist, sich von Ihrem Chef und Ihren Kollegen zu verabschieden und zu Ihrem ersten Urlaub nach der Pensionierung aufzusteigen, richtig?

Nicht so schnell. Bevor Sie in den Ruhestand Kuchen schneiden und öffnen Sie eine Flasche Sekt, sollten Sie Ihren Anwalt anrufen. Wenn Sie die Ruhestandsecke umrunden, gibt es einige wichtige rechtliche Angelegenheiten, die es sinnvoll ist, sich niederzulassen.

Nachlassplanung - Was es ist

Viele Leute gehen davon aus, dass Nachlassplanung etwas ist, worüber nur wohlhabende Leute sich Sorgen machen sollten, aber das ist absolut unwahr. Nachlassplanung ist ein wesentlicher Schritt für alle, unabhängig vom Reinvermögen. Wenn Sie noch keinen Nachlassplan erstellt haben, ist es wichtig, dass Sie diesen Prozess abschließen, wenn Sie Ihre Rente erreichen.

Ein Grund, es jetzt zu tun, lange bevor Sie es erwarten, ist, dass es am besten ist, zu planen, während Sie bei guter Gesundheit sind und einen klaren Kopf haben. In vielen Jahren (wenn man hofft), wenn diese Dokumente tatsächlich nützlich sein können, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, diese Entscheidungen so einfach zu handhaben. Sie können später, falls nötig, überarbeiten, aber es ist gut, einen festen Startplatz zu haben.

Bei der Nachlassplanung müssen Sie entscheiden, wie Ihre Vermögenswerte verteilt werden sollen, nachdem Sie verstorben sind, oder nicht in der Lage sind, Ihre eigenen finanziellen Entscheidungen zu treffen. Mit anderen Worten, wie werden Sie es schaffen, wenn Sie behindert werden und wer Ihr Einkommen, Eigentum und andere Vermögenswerte erhält, wenn Sie weg sind? Während des Nachfolgeplanungsprozesses können Sie angeben, welche Personen welche Vermögenswerte erhalten werden, und Ihre Entscheidungen werden rechtsverbindlich sein. Es gibt auch Möglichkeiten, Steuern auf Ihr Anwesen zu minimieren, sicherzustellen, dass Ihre Lieben so viel Geld wie möglich erhalten.

Die Komplexität Ihres Nachlassplans hängt von der Art und Menge der Vermögenswerte, die Sie besitzen, und Ihrer Familiensituation ab. Es kann so einfach sein, wie einen Testament zu erstellen und einen Begünstigten für Ihre 401 (k) oder IRA zu benennen (oder diejenigen zu überprüfen, die Sie vor Jahren benannt haben, als Sie sich zum ersten Mal für diese Pläne angemeldet haben). Auf der anderen Seite, wenn Ihre finanzielle Situation komplizierter ist, müssen Sie möglicherweise mehrere Trusts für verschiedene Zwecke zusätzlich zu Ihrem Willen einrichten. Zum größten Teil umfasst ein Nachlassplan einen Testament, einen Lebenswillen und die Abtretung sowohl einer gesetzlichen als auch einer bevollmächtigten Vollmacht (mehr zu diesen letzten beiden später). Wenn Sie Kinder haben, haben Sie vielleicht schon einen Willen, aber wie lange haben Sie ihn angeschaut? Ihre Kinder können inzwischen eigene Kinder haben.

Die Vorteile der Planung

Die Vorteile der Nachlassplanung sind beträchtlich. Für den Anfang, wenn Sie ohne einen Zustandplan sterben, der einen Willen einschließt, bestimmt ein Nachlassgericht, wem Ihr Vermögen unter den Erbgesetzen Ihres Zustandes empfängt. (Dies wird als sterbender Intestat bezeichnet.) Einige Ihrer liebsten Lieben könnten beiseite geschoben werden, ohne etwas von Ihrem Nachlass zu erhalten. Im schlimmsten Fall, wenn Sie keine unmittelbaren Verwandten haben, die den Kriterien des Staates entsprechen, wird die Regierung einfach Ihr Vermögen behalten. Deshalb ist ein Nachlassplan so wichtig.

Zusätzlich hilft ein Nachlassplan sicherzustellen, dass Ihre Lieben nicht darüber streiten, wer was nach Ihrem Tod bekommt. Indem Sie sorgfältig alle Ihre Wünsche, die rechtlich bindend sind, ausdrücken, lässt ein gut entworfenes Dokument absolut keine Verwirrung darüber, was Sie wollten. Wenn Sie kleine Kinder haben, können Sie im Falle Ihres Todes auch die Erziehungsberechtigten Ihrer Wahl benennen. Schließlich schützt und bewahrt ein Nachlassplan Wohlstand für Ihre Lieben bei gleichzeitiger Minimierung der mit Ihrem Nachlass verbundenen Steuern und Rechtskosten.

Nachlassplanung kann sehr kompliziert sein, also versuchen Sie nicht, es allein zu gehen. Wenden Sie sich an einen Rechtsanwalt, der auf Nachlassplanung spezialisiert ist, sowie Ihren Finanzberater.

Vollmacht

Als Teil Ihres Nachlassplans ist es wichtig, jemandem Ihre Vollmacht (POA) zu erteilen. Dieses rechtsverbindliche Dokument gibt der von Ihnen benannten Person (bekannt als "Agent" oder "Anwalt") die Befugnis, Ihre finanziellen Angelegenheiten zu verwalten, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Behinderung dazu nicht in der Lage sind. Abhängig von den Bedingungen, denen Sie in Ihrer Vollmacht zustimmen, kann der Agent, den Sie benennen, eine breite rechtliche Autorität oder eine begrenzte Autorität haben, um rechtliche Entscheidungen über Ihr Eigentum und Ihre Finanzen zu treffen. Sollten Sie geistig oder körperlich arbeitsunfähig werden und nicht in der Lage sein, die notwendigen rechtlichen Dokumente für Finanztransaktionen zu unterzeichnen, wird Ihre Vollmacht verwendet. (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Wann ist es wichtig, eine Vollmacht zu erteilen?)

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es besonders wichtig, festzulegen, wer für Ihr Alterskonto Vollmacht hat. Dadurch wird sichergestellt, dass selbst wenn Sie krank oder behindert sind, eine Person, der Sie vertrauen, in der Lage sein wird, Anweisungen für Investitionen zu geben, Ausschüttungen anzufordern und gegebenenfalls Begünstigtenbezeichnungen zu ändern.

Vollmacht des Gesundheitsamtes

Das Älterwerden führt bei vielen Menschen oft zu einer Verschlechterung der Gesundheit. Deshalb ist es auch klug, jemanden zu bestimmen, der eine Vollmacht im Gesundheitswesen (HCPA) erhalten soll, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Diese Rechtsform gibt der Person Ihrer Wahl die Befugnis, Entscheidungen über Ihre medizinische Versorgung und medizinische Behandlung zu treffen, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre eigenen Entscheidungen zu treffen oder Ihre Wünsche mitzuteilen. Ihr benannter Agent kann in Ihrem Namen kommunizieren, wenn Sie krank oder verletzt sind, um unerwünschte Behandlungen zu verhindern. (Sie könnten der gleichen Person beides Vollmacht geben oder entscheiden, dass eine Person in Ihrem Leben mit den rechtlichen Problemen besser wäre und jemand anderes mit den Gesundheitsberufen.Unnötig zu sagen, es hilft, wenn diese beiden Personen miteinander zurechtkommen.

Es ist äußerst wichtig, sich mit Ihrem zuständigen Arzt zu treffen und Ihre medizinischen Entscheidungen und Wünsche zu besprechen. Zum Beispiel, wo stehen Sie bezüglich einer nicht wiederbelebenden Ordnung? Sprechen Sie diese und andere wichtige Überlegungen durch, während Sie ein HCPA erstellen. Auch hier sollten Sie einen Anwalt konsultieren, der sich auf Vollmachten spezialisiert hat.

Ein Vermächtnis verlassen

Wenn Sie Ihren Ruhestandsjahren näher kommen, sollten Sie auch darüber nachdenken, ob Sie nach dem Tod ein Vermächtnis hinterlassen wollen. Wollen Sie zum Beispiel ein Erbe für Ihre Kinder, Enkel oder Urenkel hinterlassen? (Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Ratschläge zum Umgang mit ungleichen Erben .) Sie können auch Geld an Ihre Lieblingsstiftungen hinterlassen. Wohltätige Geschenke unterliegen keinen Erbschaftssteuern, also werden Sie wissen, dass Ihre Beiträge nicht von Uncle Sam weggeschnitzt werden.

Wenn Sie ein Vermächtnis hinterlassen möchten, ist es wichtig, sich mit einem Rechtsanwalt und / oder Finanzberater zu treffen, um über alte Planungsstrategien zu diskutieren. Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zum Erstellen eines Charitable Remainder Trust.

The Bottom Line

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, gibt es mehrere wichtige rechtliche Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten - von der Nachlassplanung über die Vollmachten bis hin zur Hinterlegung eines Vermächtnisses. Willst du es legal machen? Wenden Sie sich an einen Anwalt, um diese Rechtsangelegenheiten im Ruhestand zu besprechen.