Die Verwaltung des Kundenrisikos ist wahrscheinlich eine der schwierigsten Aufgaben, denen sich die meisten Berater bei ihrer täglichen Arbeit gegenübersehen. Wenn der Markt fällt, werden Kunden anrufen, um zu fragen, warum sie Geld verlieren. Wenn die Märkte steigen, wollen sie wissen, warum ihre Portfolios nicht so gut abschneiden wie die großen Indizes oder das Portfolio eines anderen. Aber es gibt jetzt neue Tools, die Berater nutzen können, um ihren Kunden zu zeigen, wie viel Risiko sie eingehen oder eingehen müssen. Riskyze ist ein Service, der Beratern und ihren Kunden ein klares Bild davon bietet, wo sie sich in der Risikogrenze befinden und wo sie sein müssen.

Wie es funktioniert

Berater haben traditionell versucht, die Risikotoleranzen ihrer Kunden durch die Verwendung von Fragebögen und Diskussionen zu bestimmen, die ihren Interessenten dabei geholfen haben, die Höhe des Risikos zu quantifizieren, das sie in Kauf nehmen wollen. um ihre Ziele zu erreichen. Aber die Realität hier ist, dass zehn verschiedene Berater zehn sehr unterschiedliche Portfolios konstruieren könnten, von denen jeder glaubt, dass sie ein bestimmtes Risiko haben. Riskalyze geht einen Schritt weiter mit der Verwendung sowohl eines Fragebogens als auch eines separaten Tools, das alle aktuellen Portfoliobestände des Kunden von jeder seiner jeweiligen Plattformen importiert. Dieses Modul analysiert dann die historische Wertentwicklung jedes dieser Bestände mit einer leistungsfähigen Engine, die alle technischen Zahlen des Portfolios wie Standardabweichung und Beta aggregiert und dann eine einzige Zahl von 1 bis 99 ergibt (wobei 1 kein Marktrisiko hat). Das sagt dem Kunden, wo er wirklich auf der Risikoskala steht, basierend auf diesen Informationen. Diese Engine ist in der Lage, jede börsennotierte Aktie, jeden Investmentfonds und jeden existierenden ETF, etwa 10 000 Third-Party-Money-Manager sowie eine Vielzahl von nicht gehandelten alternativen Angeboten und REITs und sogar maßgeschneiderte Investmentangebote zu analysieren. Sobald die Analyse-Engine ihre Arbeit erledigt hat, wird sie die zukünftige wahrscheinliche Rendite des Portfolios innerhalb eines bestimmten Prozentsatzes projizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zur Beurteilung der Risikotoleranz eines Kunden .) Alle Wahrscheinlichkeitsbereiche für das Portfolio werden über ein Konfidenzintervall von 95% berechnet. Zum Beispiel berechnet Riskalyze, dass es eine Chance von 95% gibt, dass das Portfolio in einem 6-Monats-Fenster irgendwo in diesem Bereich bleiben wird. Es teilt dies nicht weiter in die Wahrscheinlichkeit von Gewinn oder Verlust auf, denn wenn es zeigt, dass es eine 70- oder 80-prozentige Chance gibt, dass das Portfolio Geld gewinnt, und es an Wert verliert, dann ist der Kunde enttäuscht (und Unzufriedenheit mit der Berater). Während es nicht vorhersagen kann, wo es in den Bereich fallen wird, gibt es eine statistische Wahrscheinlichkeit von 95%, dass es irgendwo in diesem Bereich liegen wird.Das Ziel ist es, die Reichweite an einem Ort zu halten, an dem der Klient mit den Ergebnissen zufrieden ist, auch wenn es sich dabei um einen Verlust handelt. Das Programm geht letztendlich davon aus, dass die langfristigen zukünftigen Renditen des Marktes in etwa die langfristigen Renditen der Vergangenheit widerspiegeln und zeigt den Kunden auch, wie viel ihr Portfolio bei einer größeren Korrektur verlieren würde und wie viel sie in ein Bullenmarkt.

Vorteile für Berater

Berater, die mit Riskalyze arbeiten, können ihre Arbeit effizienter gestalten und mit weniger Problemen von Kunden umgehen, da sie auf die Risikoerklärung verweisen können, die vom Programm erstellt wurde. Sie können ihren Kunden sagen, dass ihre Aufgabe darin besteht, mit der Menge und den Arten von Risiken umzugehen, die in den bereitgestellten Wahrscheinlichkeitsbereich fallen, und sicherzustellen, dass das Portfolio des Kunden entsprechend wächst. Sie können auch Kunden zeigen, die anrufen, wenn ihre Portfolios im Vergleich zu anderen Benchmarks in einem Bullenmarkt nachgeben oder unterdurchschnittlich sind, wie die Performance ihres Portfolios angesichts des Risikos, das sie eingehen, normal ist. Sie können Seite-an-Seite-Vergleiche verwenden, um die Menge an Verlusten aufzuzeigen, die sie aushalten könnten, um eine bestimmte Rendite zu erzielen. Diese handlichen Zahlen können die Sorgen vieler unruhiger Kunden bezwingen, wenn es schwierig wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater den Kunden bei ihrer Volatilität helfen können .)

Das Programm ermöglicht es Beratern auch, Kunden zu zeigen, wie sich das Hinzufügen oder Abziehen bestimmter Vermögenswerte auf ihr Risikoprofil auswirkt und wie sie ihre Bestände neu positionieren müssen, um ihr bisheriges Risikoniveau beizubehalten. Es sollte beachtet werden, dass die Riskalyze-Analyse zwar als Anlagepolitikerklärung verwendet und ausgedruckt werden kann, dieser Service jedoch kein umfassender Plan ist. Die enthaltenen Informationen können jedoch problemlos in viele gängige Finanzplanungsprogramme wie Emoney importiert werden. Das Programm ermöglicht es den Clients auch, sich remote mit dem Berater anzumelden, so dass sie die Daten und Illustrationen auf dem gleichen Bildschirm nahtlos betrachten können. Vielleicht ist der größte Vorteil, den dieser Service bietet, das Gefühl der Dringlichkeit, das er bei Interessenten erzeugen kann, die entdecken, dass sie in ihren Portfolios viel mehr Risiken eingehen, als sie realisieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Lebensfragen-Berater sollten neue Kunden stellen .)

The Bottom Line

Berater können mit der wachsenden Nachfrage nach Beratung mit Programmen wie Riskalyze Schritt halten. Fast Company hat Riskalyze zu einem der Top 10 der innovativsten Unternehmen der Finanzbranche ernannt, und Morningstar Advisor listete diese als die beste kundenorientierte Technologie in der Branche auf. Weitere Informationen zu diesem Programm finden Sie auf der Website von Riskalyze unter www. riskieren. com. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie ein Top-Finanzberater werden können .)