Statistisch gesehen sind die meisten Amerikaner hinter ihren Rentenersparnissen zurück. In der Tat haben 73% der amerikanischen Angestellten überhaupt keinen Pensionsplan. Wenn Sie wie die Mehrheit der Amerikaner sind, müssen Sie aggressiv sparen.

"Mit Millionen von Amerikanern hinter ihren Rentenersparnissen ist es wichtig, nicht nur zu sparen, sondern jedes Jahr mehr zu sparen", sagte Greg McBride, Bankrate. com Chief Financial Analyst und ein CFA.

So funktioniert die Mathematik. Im Jahr 2017 können Sie bis zu $ ​​18, 000 zu Ihrem 401 (k) Plan beitragen, der gleiche wie im Jahr 2016. Um dies zu tun, müssen Sie $ 1, 500 pro Monat beitragen. Wenn du 50 oder älter bist, kannst du 2017 $ 6, 000 oder bis zu $ ​​24, 000 einbringen. Das ist ein monatlicher Beitrag von $ 2, 000.

Für die meisten Amerikaner ist es nicht möglich, so viel beizutragen, aber es könnte Sei eine gute Idee, wenn du in der Lage bist. Hier ist der Grund.

Es senkt Ihre Steuerrechnung

"Teilnehmer, die steuerlich aufgeschobene Beiträge zu ihren 401 (k) leisten, dürfen sie von ihrer Einkommenssteuerzeit abschreiben. Sie werden schließlich Steuern zahlen, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, aber es kann von Vorteil sein, steuerlich aufgeschobene Beiträge zu leisten, besonders wenn Sie im Ruhestand eine niedrigere Steuerklasse erwarten ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund. Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-stufige Recovery-Programm für aktive Investoren. "

Wenn Sie die vollen $ 18.000 einbringen, könnte Ihre Steuerrechnung $ 4, 500 weniger betragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Aufholbeiträge leisten, können Sie bis zu 6.000 US-Dollar sparen. Es ist schwer, zu solchen Ersparnissen nein zu sagen.

Es gibt wahrscheinlich ein Match

Nicht alle Finanzplaner glauben, dass Sie Ihre 401 (k) Einsparungen maximieren sollten (lesen Sie Ich habe mein 401 (k) herausgeholt! Jetzt Was? ) , aber sie sind damit einverstanden, dass Sie bis zu Ihrem Arbeitgeberspiel beitragen sollten (siehe Zählt der passende Beitrag meines Arbeitgebers zu dem Maximum, das ich zu meinem 401 (k) -Plan beitragen kann? ) . Sie erhalten ungefähr 50 Cents auf dem Dollar für ein Maximum von 6% Ihres Gehalts, wenn Sie in den Durchschnitt fallen. Das ist das Äquivalent von Ihrem Arbeitgeber, der Ihnen einen Scheck für ungefähr $ 1, 800 für einen Arbeiter gibt, der $ 60, 000 pro Jahr macht. Und vergiss nicht, dass über einen Zeitraum von 1 800 Dollar wachsen wird. Das macht den Beitrag Ihres Arbeitgebers viel mehr als $ 1, 800. Verdienen Sie nicht freies Geld.

Sie müssen kein investierender Pro sein

Sobald Sie zu Ihrem Mitarbeiter-Match beigetragen haben, müssen Sie Entscheidungen treffen. Viele 401 (k) s haben mittelmäßige Anlagemöglichkeiten. Sie sind wahrscheinlich gezwungen, zwischen einer begrenzten Anzahl von Investmentfonds mit höheren Gebühren und niedrigerer Performance zu wählen.

Sie werden Artikel lesen oder gutgemeinte Ratschläge erhalten, um "die verfügbaren Mittel in Ihrem Plan zu bewerten" oder "mit einem Finanzberater zu sprechen" - gute Empfehlungen, wenn Sie tatsächlich wissen, wie Sie es tun oder wen Sie konsultieren sollten.

Egal wie schlecht die verfügbaren Optionen in Ihrem 401 (k) sind, sie sind alle besser als gar nichts zu tun. Eine Umfrage von Bankrate ergab, dass 5% der Amerikaner im Jahr 2016 nichts in ihre Rentenkonten einbrachten, und nur 21% im Jahr 2016 mehr als im Jahr 2015 einsparen konnten.

Wenn Sie kaum etwas mit Investitionen und Finanzen zu tun haben, und Sie sind Sie werden nicht für einen Finanzberater bezahlen müssen, Ihre 401 (k) zu maximieren ist die beste Wahl. Nicht weil es unbedingt der beste Weg ist, um zu sparen, sondern weil es besser ist, als gar nichts zu tun. Dennoch "kann es einige Fälle geben, in denen die Ausgrenzung nicht ausreicht. Einige Mitarbeiter haben echte Cashflow-Beschränkungen oder sind dabei, ein Bargeldpolster aufzubauen, um einen Haushalt zu unterstützen - Ehe und Baby vielleicht ", sagt Louis Kokernak, CFA, CFP, Eigentümer von Haven Financial Advisors in Austin, Texas.

Die meisten 401 (k) s haben mindestens ein paar Low-Cost-Indexfonds (siehe The Lowdown on Index Funds ) als ihre Angebote. Wenn Sie jung sind, stecken Sie viel Geld in einen Aktienindexfonds. Wenn Sie näher an den Ruhestand gehen, verlagern Sie die Mehrheit davon in einen Rentenfonds. Einige Leute sagen, dass Sie mit Ihrem Alter allozieren. Wenn Sie 30 sind, behalten Sie 30% Ihrer Pensionsfonds in einem Rentenfonds. Wenn du 60 bist, mache es 60%.

Wenn Sie mehr über die Zuweisung erfahren möchten, lesen Sie Ist '100 abzüglich Ihres Alters' veraltet? . Wenn Sie mit der Allokation nichts anfangen wollen, sollten Sie einen Zieldatenfonds in Betracht ziehen (lesen Sie Die Vor- und Nachteile von Zieldatenfonds ).

"Zieldaten in 401 (k) können eine sehr gute Investition sein. Sie bieten eine Anlagestreuung, ohne jede einzelne Anlage auswählen zu müssen. Sie tendieren auch dazu, näher am gewählten Datum konservativer zu sein. Die Kombination dieser Vorteile macht dies zu einem One-Stop-Shop für 401 (k) Teilnehmer ", sagt David S. Hunter, CFP®, Präsident von Horizons Wealth Management, Inc. in Asheville, NC

The Bottom Line

Wenn Sie das Talent haben, Zeit zum Lernen haben und ein wenig abenteuerlustig sind, können Sie Ihr Heim zu einem Bruchteil des Preises umgestalten, den ein Profi für Sie hat. Aber wenn Sie wie die meisten sind, haben Sie keine Zeit zu lernen. Das Gleiche gilt für die Altersvorsorge. Es gibt mehr potenziell gewinnbringende Möglichkeiten, um Ihre Rentenfonds zu investieren - IRAs und traditionelle Maklerkonten, darunter (siehe Kann ich sowohl zu einem 401 (k) als auch zu einem IRA beitragen? ).

Aber um Ihrer Zukunft willen, Geld irgendwo zur Arbeit zu bringen, ist besser als nichts. Mit einem Minimum an Wissen und Recherche können Sie sich über Indexfonds informieren. Sie haben niedrige Gebühren und sind leichter zu verstehen als viele andere Investmentfonds. Um mehr zu erfahren, lesen Sie 4 Möglichkeiten, Ihre 401 (k) zu maximieren.