Wenn Sie gerade erst in den Ruhestand gehen, erscheint Ihnen der Ruhestand wahrscheinlich wie ein Leben lang. Eine Million Dollar im Ruhestand? Das ist jemand anderes Traum, oder? Es muss nicht sein. Hier stellen wir einen Rentnerplan eines Millionärs zur Verfügung. Nehmen Sie für diese Berechnungen eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8% an, bereinigt um die Inflation bei 3% - eine angemessene Schätzung der durchschnittlichen Marktrenditen.

Alter 25: Ein guter Anfang

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Sie sind 25 und haben diesen ersten Job auf Ihrer Karriereleiter gewonnen - Gratulation! Bevor Sie anfangen, zu Ihren neuen Gehaltsscheckstandards zu leben, planen Sie Ihr Ruhestandsparvermögen. Wenn Sie einen 401 (k) -Plan haben, der Ihren Beiträgen entspricht, verwenden Sie ihn! Diese zusammenpassenden Dollar sind wie eine garantierte Kapitalrendite. Wenn Sie keine passende 401 (k) haben, suchen Sie nach einem Investmentfonds über eine Investmentfirma mit niedrigen Gebühren; viele bieten jetzt zielfonds an, die ihr anlagerisiko mit ihrem anvisierten rentenjahr im zeichen haben - ideal für einen beginnenden anleger.

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Wähle einen Roth IRA, wenn du kannst; Sie können Ihre Beiträge nicht von Ihren Steuern abziehen, aber Sie genießen steuerfreie Abhebungen bei 65. Planen Sie, indem Sie ungefähr 200 $ pro Monat sparen, um Ihr Millionärsziel zu erreichen; Erhöhen Sie diesen monatlichen Betrag jährlich, da Ihre Gehaltserhöhungen nur Ihre Einsparung beschleunigen.

Alter 35: Rolling Along

Wenn Sie dem Plan gefolgt sind, haben Sie jetzt ungefähr $ 45.000 gespart und sind in eine Karriere mit einem größeren Gehaltsscheck hineingewachsen. Vielleicht denken Sie aber darüber nach, Ihre Ersparnisse zu verlangsamen, da andere Verpflichtungen, wie Kinder und eine Hypothek, dringlicher geworden sind, als für Ihre goldenen Jahre zu planen. Machen Sie jedoch nicht den Fehler, an Schwung zu verlieren. Jetzt ist die Zeit, um Ihre Beiträge auf etwa $ 400 pro Monat zu erhöhen - denken Sie daran, dass eine passende 401 (k) wird Ihnen helfen, diesen Betrag zu erreichen.

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Wenn Sie Kinder haben und sich um das Sparen für ihr College sorgen, schauen Sie es sich so an: Der beste Weg, ihnen in der Zukunft zu helfen, ist sicherzustellen, dass Sie im Ruhestand finanziell gesund sind.

Alter 45: Stetig halten

Sie sind in der mittleren Laufbahn, und in Ihrem Altersvorsorgeportfolio sieht es gut aus. Ihre Ersparnisse sind auf etwa $ 160, 000 angewachsen - nicht schlecht, aber es ist noch nicht an der Zeit, sich zu verlangsamen. Erhöhen Sie Ihre Rentenbeiträge auf etwa $ 450 pro Monat oder mehr und Sie rollen Ihren Weg zum Millionär-Status um 65.

Alter 55: In der Nähe der Ziellinie

Im Alter von 55 Jahren sollte Ihr Rentenportfolio gewachsen sein ungefähr $ 400, 000 oder so. Sie können beginnen, die Ziellinie zu sehen, aber beginnen, sich über Risiko zu wundern. Wenn Sie in einen Zielfonds investiert haben, hat Ihr Portfolio seine Allokation für Sie angepasst. Andernfalls sollten Sie einige Ihrer Investitionen anpassen, um eine geringere Risikotoleranz widerzuspiegeln. Und vergessen Sie nicht: Mit 55 haben Sie immer noch genügend Zeit, um Marktschwankungen zu überstehen.

Wenn Sie 55 Jahre alt sind, rechnen Sie damit, dass Sie Ihre Rentenbeiträge wirklich auf ca. 600 US-Dollar pro Monat erhöhen und mehr, wenn Sie es schaffen.Je mehr Sie sparen, desto eher können Sie die Neun bis Fünf zurücklassen.

Alter 65: Prudent Asset Management

Sie sind im Ziel: Ein Millionär mit 65! Da Sie keine Möglichkeit mehr haben, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, da Sie nicht am Arbeitsplatz sind, ist eine umsichtige Vermögensverwaltung unerlässlich. Behalten Sie Ihr Portfolio im Auge, damit Sie Ihr Notgroschen zum letzten Mal machen können. Schützen Sie sich vor Inflation und Marktrisiken, und Sie werden Ihre goldenen Jahre ohne finanzielle Sorgen genießen.

The Bottom Line

Mit stetigen Einsparungen und cleveren finanziellen Gewohnheiten können Sie einen Millionär in den Ruhestand treten - vielleicht sogar bevor Sie 65 Jahre alt sind.