Der globale Fintech-Markt zog 5 USD an. 4 Milliarden Investitionen im ersten Quartal 2016, laut Accenture ein Anstieg von 67% gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres. Während Start-ups den Löwenanteil der Investitionen angezogen haben, sind viele große Handels- und Investmentbanken entschlossen, nicht durch Investitionen in ihre eigenen Fintech-Projekte oder Partnerschaften mit neueren Start-ups im Raum zurückgelassen zu werden.

In diesem Artikel werden wir einige Beispiele untersuchen, wie große Banken mit ihren eigenen Angeboten mit Fintech-Start-ups mithalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was sind die besten Mobile Banking Apps? )

Kreditkarten und Kredite

Die mobile App der Citibank ermöglicht es Nutzern, Kreditkartengebühren aus verschiedenen Gründen zu bestreiten. beschädigte Gegenstände oder doppelte Gebühren, ohne mit einem Vertreter sprechen zu müssen. Darüber hinaus können Benutzer Kreditlimits anfordern, ihre laufenden Kosten anzeigen und sich über die mobile App in papierlose Kontoauszüge einschreiben. Diese Features helfen Citi dabei, sich gegen FinTech-Startups wie BillGuard zu behaupten, um die gleichen Probleme zu lösen.

WSECU, eine Genossenschaftsbank im US-Bundesstaat Washington, lässt Mitglieder über ihre mobile App kurzfristige Kredite beantragen. In nur ein paar Taps erhalten Mitglieder ein $ 50 bis $ 700 Darlehen mit einer 60-tägigen Laufzeit oder ein Darlehen von $ 701 bis $ 4, 000 mit einer Laufzeit von neun bis 36 Monaten. Die App hilft der Bank, mit Peer-to-Peer-Kreditgebern zu konkurrieren, die eine ähnliche Nutzererfahrung bieten, einschließlich SoFi und Upstart, die eine wachsende Zahl von Verbrauchern anziehen, die nach besseren Kreditraten suchen.

Prüfung und Einsparungen

BBVA Compass hat sich mit Simple zusammengetan, um die Art und Weise zu ändern, wie Benutzer mit ihren Giro- und Sparkonten interagieren. Mit der Safe-to-Spend®-Technologie ermöglichen es die Debitkarte und die mobile App, spontan Geld auszugeben, ohne ein Budget zu entgleisen und ihre Ausgaben zu visualisieren. Das Unternehmen schätzt, dass seine Nutzer jährlich 10% ihres Jahreseinkommens sparen, verglichen mit einer Sparquote von -2% für den Durchschnittsamerikaner unter 35 Jahren. (Mehr dazu unter: Wie Online-Banking das traditionelle Bankgeschäft überholt hat < .) Die Bank of America hofft, die Macht der künstlichen Intelligenz nutzen zu können, um ihren Chatbot namens Erica anzutreiben, der den Verbrauchern dabei helfen soll, bessere Geldgewohnheiten zu entwickeln. Die virtuelle Unterstützung wird bis Ende 2017 vollständig in die mobile App der Bank integriert und soll der Bank dabei helfen, mit Fintech-Start-ups wie Abe zu konkurrieren. ai, die die gleichen Probleme ansprechen. Diese Chatbots sind bereit, mit der Eröffnung verschiedener Chat-Plattformen noch beliebter zu werden.

Business Accounts

Santander hat vor Kurzem eine reine Business-App ins Leben gerufen, die es Kunden ermöglicht, bis zu 15.000 USD pro Tag einzuzahlen, ohne eine Filiale zu besuchen.Darüber hinaus können Kunden ohne zusätzlichen Aufwand Geldmittel zwischen Arbeits- und Privatkonten überweisen. Diese Funktionen helfen der Bank, unternehmensfreundlicher zu werden, da Zahlungsabwicklungs-Start-ups ihre eigenen bankähnlichen Funktionen in Betracht ziehen, die Unternehmen dabei helfen sollen, ihren Cashflow zu verwalten.

Laut einer Javelin Strategy & Research-Umfrage gaben mehr als die Hälfte der kleinen und mittelständischen Unternehmen an, dass sie einen Online-Service schätzen würden, der eine konsolidierte Sicht auf die Finanzen des Unternehmens bietet, Kunden in Rechnung stellen und Zahlungen überwachen kann. , den Cashflow steuern, die Lieferanten bezahlen, die Gehaltsabrechnung bearbeiten und die Steuerhilfe erhalten. Diese Bereiche könnten der nächste Schwerpunkt für kleine Fintech-Innovationen sein.

The Bottom Line

Fintech-Startups ziehen weiterhin beträchtliches Investitionskapital an, aber Großbanken haben sich engagiert, um ihren Boden zu verteidigen. In einigen Fällen haben diese Unternehmen innovative Funktionen in ihre eigenen Produkte eingeführt, wie zum Beispiel die Kreditkartenkonflikte von Citi. In anderen Fällen haben Unternehmen eine Partnerschaft mit Fintech-Unternehmen geschlossen, um von ihrer Agilität zu profitieren, wie dies bei BBVA Compass und Simple im Bereich Online-Banking der Fall war.

Banken, die das Fintech-Risiko ignorieren, werden zu "dummen Pipes" in der Finanzindustrie, da ihre Dienste standardisiert sind und auf ihnen hochmargige Wettbewerber aufbauen. Zwar gibt es eine Begrenzung für die Höhe der Innovation, die etablierten Banken begehen können - aufgrund der umfangreichen Vorschriften für die Branche - Partnerschaften, Akquisitionen und Investitionen werden weiterhin den Markt für FinTech-Startups vorantreiben, da die besten Ideen von Banken aufgenommen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

10 zu beachtende Fintech-Unternehmen im Jahr 2016. )