Ein Haus zu kaufen ist eine ernsthafte Verpflichtung, die man nicht auf die leichte Schulter nimmt. Der Käufer muss sorgfältig recherchieren und planen, da er im Begriff ist, viel Geld zu investieren. Während es zahlreiche Unternehmen gibt, die Hypothekengeschäfte anbieten, wollen viele Hauskäufer große Banken mit diversen Produkten wie Chase nutzen (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53. 45-2. 55% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ).

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Chase ist die Privat- und Geschäftsbank von JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company ist eine internationale Finanzdienstleistungsinstitution mit über $ 2. 6 Billionen an Vermögenswerten. Chase hat über 5, 300 Bankfilialen und 15, 500 Geldautomaten in den Vereinigten Staaten. Es bietet Kunden auch die Möglichkeit, online und telefonisch zu kreditieren.

U. S. Bancorp ist die Muttergesellschaft der US National Association mit Hauptsitz in Minnesota. U. S. Bancorp hält 416 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten und die U. S. Bank ist die viertgrößte Bank in den USA. Sie verfügt über 3 151 Filialen in 25 westlichen Bundesstaaten sowie über 5 000 Geldautomaten. Auch die US-Bank bietet Kunden Flexibilität durch Online- und Telefon-Support.

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Während beide Institute eine Vielzahl von Hypothekardienstleistungen anbieten, ist es wichtig, Produkte zu vergleichen, um festzustellen, welche Bank einen Vorteil hat. Jede Bank bietet verschiedene Hypothekenprodukte an, aber die beiden beliebtesten sind konventionelle festverzinsliche Hypotheken (FRMs) und variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs). Um jedes Angebot zu vergleichen, wird der Kredit für den Betrag von $ 200, 000, mit einer 20% Anzahlung berechnet, um ein Haus in Florida zu kaufen, vorausgesetzt, der Käufer hat eine ausgezeichnete Bonität. Alle Daten sind ab dem 12. April 2016 aktuell.

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Hypothek mit 30-jähriger Laufzeit: Vorteil für Chase

Die erste Rate, die analysiert wird, ist ein Standard-FRM für ein 30-jähriges Darlehen. Chase bietet einen effektiven Jahreszins von 3. 75% und einen monatlichen Kapitalbetrag von 729 $. 68. Die Grundsteuern werden auf 125 Dollar geschätzt und die Gefahrenzahlung wird auf 33 Dollar geschätzt, was zu einer monatlichen Zahlung von 887 Dollar führt. 68. Die geschätzten Gesamtkosten für die Schließung betragen laut Chase $ 8, 703. In Prepaid-Versicherungen, Prepaid-Zinsen und den Treuhandkonto-Fonds wird der Gesamtbetrag zum Zeitpunkt des Abschlusses 49.921 $ betragen. 25

U. Die S. Bank bietet einen höheren effektiven Jahreszins von 3. 821% und einen höheren monatlichen Kapitalbetrag von 740 USD. 80. Mit der gleichen Schätzung der Grundsteuern und der Gefahrenversicherung beträgt die monatliche Zahlung bei der US-Bank 898 US-Dollar. 80. Die US-Bank schätzt, dass die Abschlusskosten zwischen 2 und 5% des Kaufpreises liegen werden, so dass der Kunde irgendwo zwischen 4 und 10.000 US-Dollar bezahlen kann. der zum Zeitpunkt der Schließung fällige Gesamtbetrag würde zwischen 45 und 218 Dollar liegen.25 und $ 51, 218. 25.

5/1 ARM-Hypothek: Vorteil für die US-Bank

Der zweite analysierte Zinssatz ist der 5/1 ARM, der etwas riskanter als ein konventioneller FRM ist. Diese Hypothek hat einen festen Zinssatz für die ersten 5 Jahre und passt sich dann jährlich einem vollständig indexierten Zinssatz an. Diese Art von Darlehen ist in der Regel riskanter, da der Zinssatz möglicherweise höher als der anfängliche Zinssatz sein kann und daher die Zahlungen höher ausfallen. Diese Art von Darlehen ist nützlicher für einen Hauseigentümer, der nicht plant, nach den ersten 5 Jahren in ihrem Haus zu bleiben oder wer plant, sich zu refinanzieren.

Chase bietet einen effektiven Jahreszins von 3.502%, was höher ist als das Angebot der US-Bank von 3.187%. Der monatliche Hauptpreis für Chase beträgt ungefähr $ 685. 40, das ist etwas höher als das Prinzip für die US-Bank bei 664 $. Unter der Annahme der gleichen Gefahrenversicherung von $ 31 und Grundsteuern von $ 125 wird die gesamte monatliche Zahlung für Chase auf $ 843 geschätzt. 40, und US-Bank wird auf 820 $ geschätzt. Bei Fälligkeit der Prepaid-Versicherung, der Prepaid-Zinsen und der Treuhandkonto-Fonds würde die zum Zeitpunkt des Abschlusses für Chase fällige Gesamtzahlung $ 50, 086 betragen. 18. Aufgrund der Unsicherheit der Abschlusskosten bei der US-Bank $ 46, 003. 18 und $ 52, 003. 18.

Die letzte Zeile

Alle von Chase und der US Bank bereitgestellten Informationen sind lediglich Schätzungen und jedes Zitat hat viele Faktoren, die das Endergebnis beeinflussen können. Die Chase-Website bietet Kunden einen detaillierteren Hypothekenrechner, so dass Kunden ihre eigenen umfassenden Recherchen nach ihren eigenen spezifischen Situationen durchführen können. Der Hypothekenrechner auf der Website der US-Bank ist sehr allgemein gehalten, und Kunden werden dringend gebeten, einen Vertreter für weitere Details zu kontaktieren. Dies kann ein Nachteil für Kunden sein, die mehr Transparenz von ihren Banken wünschen.

Mit einem einfachen Szenario bietet Chase den Kunden eine geringere Option für den 30-jährigen Festkredit, während die US-Bank eine bessere Option für den 5/1 ARM bietet. Die Wahl der Bank hängt von der Präferenz des Kunden und seiner eigenen finanziellen Situation ab.