Während traditionelle individuelle Rentenkonten (IRAs) populärer sind, sind Roth IRAs am schnellsten unter den verschiedenen Arten von IRAs zu wachsen. Roth IRAs sind die jüngeren Geschwister zu traditionellen IRAs und wurden in den 1990er Jahren eingeführt. Sie werden mit Nachsteuerdollar finanziert, was bedeutet, dass Ausschüttungen steuerfrei sind. Sie unterscheiden sich von traditionellen IRAs, die mit Vorsteuerdollar finanziert werden, was bedeutet, dass die Steuer bis zur Ausschüttung verzögert wird.
Die Zahl der Haushalte, die Roth-IRAs besitzen, ist zwischen 2000 und 2013 jährlich um etwa 5,3% gestiegen, verglichen mit einer Wachstumsrate von 1,3% für traditionelle IRAs. Mehr als 19 Millionen Haushalte in den USA haben Roth IRAs, die Ende 2013 ein Vermögen von 505 Milliarden US-Dollar ausmachten, so das Investment Company Institute.
Roth IRAs enthalten im Durchschnitt drei verschiedene Arten von Investitionen pro Konto, wie die Daten des Investment Company Institute zeigen. Während es einige Ausnahmen gibt, können Sie fast jede Investition in diesem zunehmend populären Ruhestandkonto halten. Was folgt, ist eine Aufschlüsselung der gebräuchlichsten Optionen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Tax Treatment of Roth IRA Distributionen .)
Investmentfonds
Investmentfonds sind aufgrund ihrer Diversifizierung die Lieblinge der Rentenkonten insgesamt, daher ist es keine Überraschung, dass sie die beliebteste Investition in Roth IRAs sind. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Auswahl von qualitativ hochwertigen Investmentfonds .)
Sie machen 62% der Anlagen aus und beinhalten Aktien, Anleihen und ausgeglichene Fonds. Aktien-Investmentfonds sind laut dem Investment Company Institute mit Abstand die am weitesten verbreitete Gruppe von mehr als der Hälfte (52%) der Investmentfonds in Roth IRAs. Aktienfonds investieren in nationale und internationale Aktien und werden aktiv verwaltet oder verfolgen einen Aktienindex. Sie konzentrieren sich typischerweise auf Wachstum statt auf Einkommen.
Rentenfonds und gemischte Fonds folgen Aktienfonds von jeweils 27%. Rentenfonds investieren in Anleihen und andere Schuldtitel und haben das Ziel, Erträge zu erwirtschaften. Ausgewogene Fonds investieren in der Zwischenzeit in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter Investmentfonds, die üblicherweise in Pensionsplänen enthalten sind.)
Individuelle Aktien
Einzelne Aktien sind die zweithäufigste Anlage, die 31% der Roth-IRA-Anlagen ausmacht. Wie Aktienfonds bieten Investmentfonds langfristigen Kapitalzuwachs. Sie sind für Anleger sinnvoll, die ein höheres Risiko tolerieren können und den Höhen und Tiefen des Aktienmarktes auf lange Sicht standhalten. Jüngere Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont und einem Jahrzehnt langen Ruhestand würden zum Beispiel typischerweise mehr Altersguthaben für einzelne Aktien und Aktienfonds aufwenden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth IRAs: Investieren und Handeln Do's und Dont's .)
Annuitäten
Sowohl fixe als auch variable Annuitäten folgen einzelnen Aktien und repräsentieren 22% der Roth IRA Assets. Sie sollen den Anlegern während ihrer Altersjahre Einkommen bringen. Renten sprechen im Allgemeinen diejenigen an, die eine geringe bis moderate Risikotoleranz aufweisen.
Geldmarktfonds
Geldmarktfonds liegen nicht weit hinter den Annuitäten, die 18% des Vermögens ausmachen. Sie halten immer einen Nettoinventarwert (NIW) von 1 US-Dollar und bieten Anlegern ein Anlageinstrument mit geringem Risiko, wenn auch mit geringer Verzinsung. Sie gelten als sicherer Ort für die Anlage von geldwerten Vermögenswerten. (Mehr dazu unter: Einführung in die Rentengeldmarktkonten .)
Anleihen
Die häufigsten Investitionen in Roth IRAs sind Einzelanleihen und US-Sparbriefe. Sie machen 15% des Vermögens aus. Rentenfonds zielen darauf ab, Einkommen zu erzielen. Im Allgemeinen gelten sie als weniger riskant als wachstumsorientierte Aktienfonds. Diejenigen, die sich im Ruhestand oder nahe daran befinden, hätten typischerweise eine höhere Allokation ihrer Anlagen in Rentenfonds im Vergleich zu jüngeren Investoren, die gerade erst anfangen zu investieren und in den Ruhestand zu sparen. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Bewertung von Anleihenfonds: Halten Sie es einfach .)
The Bottom Line
Mehr als 19 Millionen Haushalte in den USA haben Roth IRAs. Sie sind die am schnellsten wachsende IRA unter den verschiedenen Typen. Es ist keine Überraschung, dass Investmentfonds, die den Anlegern eine relativ einfache Diversifikation bieten, bei weitem die häufigste Investition sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kann ich ETFs für meine Roth IRA kaufen? )
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In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.
Was sind einige Beispiele für die häufigsten Vermögenswerte einer Roth IRA?
In eine Roth IRA investieren kann durch den Einsatz einer Vielzahl von Vermögenswerten erreicht werden. Cash, Immobilien, Aktien, Anleihen und andere Investitionen können verwendet werden, um eine Roth IRA zu finanzieren.