Die Wahl zwischen einem Investmentfonds und einem börsengehandelten Fonds (ETF) mag eine schwierige Entscheidung sein, aber das sollte nicht der Fall sein. Wenn Sie die richtigen Informationen haben, wird dies eine viel einfachere Entscheidung sein, als Sie sich wahrscheinlich vorgestellt haben.

Schlüsseldifferenzen

Investmentfonds sind viel länger als ETFs und haben sich im Laufe der Jahre kaum verändert. Das primäre Ziel ist eine langsame und stetige Rendite durch Diversifizierung. Ein ETF erfasst eine Branche, ein Rohstoff, eine Währung usw. Es kann viele verschiedene Positionen innerhalb der ETF geben, aber jeder Betrieb fällt in dieselbe Kategorie, was bedeutet, dass es nicht so viel Diversifizierung wie in einem Investmentfonds gibt. Der Vorteil ist, dass Sie viel schnellere Renditen sehen können. (Weitere Informationen finden Sie unter Einführung in die Investitionsdiversifizierung .)

Die Mindestanlage für viele Investmentfonds beträgt $ 10.000, aber Sie können Minima finden, die niedriger und höher sind. Investmentfonds werden einmal pro Tag bewertet, wenn der Markt geschlossen wird und die Transaktionen direkt über den Investmentfonds abgewickelt werden müssen. Bei einem ETF gibt es keine Mindestanlage. Aus technischer Sicht ist die Mindestanlage die Kosten einer Aktie - ein ETF handelt wie eine Aktie. Da ein ETF wie eine Aktie gehandelt wird, ändert sich der Preis während des Tages. Das bedeutet auch, dass Sie wissen, wo Sie in Echtzeit mit Ihrer Investition stehen. Umgekehrt bietet ein Investmentfonds in der Regel monatlich oder vierteljährlich (und zeitverzögert) die Offenlegung von Portfoliobeständen an.

Darüber hinaus können Sie bei einem Investmentfonds keine Margin- oder Limit-Orders verwenden. Die Möglichkeit, Marge zu nutzen, kann jedoch als positiv angesehen werden, da dadurch ein potenziell gefährliches Risiko ausgeschlossen wird. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass eine Investmentfondsanlage kein Brokerkonto erfordert. Nichtsdestotrotz hat fast jeder Investor Zugang zu einem Brokerage-Konto in der heutigen Welt. (Mehr dazu unter: Margin Trading: Einführung .)

Gebühren

Bis zu diesem Punkt könnte es scheinen, als wäre ein ETF eine bessere Anlagemöglichkeit, aber es gibt noch mehr zu dieser Geschichte. Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, sind keine Handelsgebühren zu entrichten. Diese können sich addieren. Wenn Sie zum Beispiel die Durchschnittskosten für einen ETF auf einem ETF berechnen und Ihr zugewiesenes Kapital für diese Investition 1 000 oder weniger beträgt, dann spielen diese Gebühren eine große Rolle und verringern Ihre potenzielle Rendite. Ein weiterer Nachteil bei einem ETF ist der Bid-Ask-Spread, der unvermeidbar ist. Um diese Kosten zu begrenzen, müssen Sie ETFs handeln, die sehr liquide sind. Suchen Sie dazu einfach nach ETFs mit einem hohen täglichen durchschnittlichen Handelsvolumen. Ein guter Anfang ist mit mindestens einer Million täglich gehandelten Aktien.

ETFs haben normalerweise niedrigere Kostenquoten als Investmentfonds. Seien Sie jedoch vorsichtig bei Leveraged ETFs, die Renditen oder Verluste verstärken. Wenn Sie diesen Faktor mit einer Kostenquote kombinieren, die höher als die durchschnittliche ETF-Kostenquote von 0 ist.46%, Sie könnten sich in einem Wirbelsturm von Verletzungen in kurzer Zeit befinden. Wenn Sie kein erfahrener Trader sind, ist es am besten, gehebelte ETFs zu vermeiden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Achten Sie auf die Kostenquote Ihres Fonds .)

Small Caps

Standard & Poor's zufolge ist die einzige aktiv verwaltete Kategorie, die den Markt kontinuierlich übertrifft, Small-Cap. Aktien. Small-Caps sind ebenfalls risikoreich / hoch belohnt. Um Ihr Potenzial zu maximieren, müssten Sie jemanden einstellen, der die Forschung betreibt. Bei Large-Cap-Aktien stehen der Öffentlichkeit mehr Informationen zur Verfügung. Noch wichtiger ist, dass Large-Cap-Aktien größere Schiffe sind, die sich in Bärenmärkten bewegen, und sie bieten starke Cashflow-Generierung, Dividenden, Aktienrückkäufe und Seelenfrieden. Unter Berücksichtigung dieser Faktoren wäre eine passive Investition in einen ETF, der so etwas wie Basiskonsumgüter oder Large-Caps mit Dividendenwachstum verfolgt, einfach. Sie müssen immer noch bestimmen, wo ein bestimmter Markt über Ihren Investitionszeitrahmen hinweg war, aber das ist einfacher als Sie denken (meistens). (Mehr dazu unter: Aktiv verwaltete ETFs: Risiken und Vorteile für Anleger .)

Der Steuerfaktor

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, müssen alle aus dem Verkauf von Anteilen anfallenden Steuern am Ende des Jahres bezahlt werden. Sie müssen auch eingebettete Gewinne berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Sie Steuern schulden können, selbst wenn der Investmentfonds seit Ihrer Anlage Geld verloren hat. Ignorieren Sie jedoch den Steuerfaktor, wenn Sie einen Investmentfonds für ein 401 (k) oder ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) kaufen. Bei einem ETF basieren die Steuern auf Ihrer Kostenbasis. (Weitere Informationen finden Sie unter Investmentfonds, die Ihre Steuern reduzieren .)

Die letzte Zeile

Sie sind sich immer noch nicht sicher, welche Option die bessere ist? Das ist so, weil man nicht besser ist als der andere. Ihre Entscheidung sollte auf Ihren Anlagezielen basieren. Wenn Sie einen langfristigen Spielplan haben, betrachten Sie einen Investmentfonds. Wenn Sie ein aktiver Trader oder ein interessierter Kleinanleger sind, sollten Sie einen ETF in Betracht ziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind dies Ihre besten ETF, ETN-Wetten für 2015? )