Dies hängt von mehreren Faktoren ab, Sie sollten sich, die Versicherungsgesellschaft oder Ihren Berater folgende Fragen stellen, um Ihre Entscheidung zu erleichtern:
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Sind Sie mit den Anlagemöglichkeiten innerhalb von die Annuität?
Wenn Sie noch die innerhalb der Annuität verfügbaren Anlagemöglichkeiten mögen, ziehen Sie in Erwägung, mehr von Ihren Vermögenswerten in Anleihen oder das Festzinskonto zu verlagern, bis der Markt einen Punkt erreicht, an dem Sie wieder mehr Geld in Aktien investieren können.
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Wie haben sich Ihre Anlagen im Vergleich zum entsprechenden Referenzindex (S & P 500, NASDAQ) entwickelt? Wenn Sie feststellen, dass die Anlageentscheidungen mehr Geld verloren haben als die zugrunde liegenden Benchmarks, sollten Sie vielleicht Ihre Asset-Allokation ändern, neue Fonds auswählen oder die Änderung von Annuitäten in Erwägung ziehen.
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Ist Ihr Annuitätenvertrag nach Ablauf der Übergabefrist abgelaufen? Dies ist sehr wichtig, da einige Annuitäten eine Rückkaufgebühr von bis zu 10% des Kontowerts tragen können und für acht bis zehn Jahre gelten. Finden Sie heraus, wie hoch Ihre Strafe sein würde, wenn Sie die Annuität aufgeben, bevor Sie etwas bewegen.
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Wie ist Ihr Investitionszeithorizont? Wenn Sie noch mehr als 10 Jahre haben, bevor Sie diese Fonds anfassen wollen, möchten Sie vielleicht einfach nur den Sturm überstehen und Ihre Asset-Allokation konservativer anpassen. Wenn Sie einen kürzeren Zeithorizont haben, können Sie das feste Konto nutzen oder sich andere Optionen ansehen.
- Benötigen Sie immer noch ein nach Steuern aufgeschobenes Ertragswachstum? Eines der schönen Verkaufsargumente mit Annuitäten (nicht qualifiziert) ist, dass die Einnahmen in diesen Verträgen mit der Zeit aufgeschobene Steuern ansammeln können. Bei Standardmaklerkonten werden Zinsen und Dividenden in dem Jahr besteuert, in dem sie gezahlt werden. Einkommen werden in einer Annuität besteuert, wenn sie zurückgezogen werden.
Sobald Sie sich all diese Faktoren angesehen haben, sollten Sie eine gute Idee haben, ob die Annuität immer noch eine kluge Investition für Ihre Situation ist. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Die ganze Geschichte über Variable Annuities .)
Diese Frage wurde von Steven Merkel beantwortet.
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.