Der Blick auf den strengen Banker, der die Zukunft eines kleinen Unternehmens in der Hand hält, kann eine einschüchternde Erfahrung sein. Der Schlüssel, um das Darlehen genehmigt zu bekommen, ist die Vorbereitung eines Killerkreditpakets.

Businessplan

Der Businessplan ist die wichtigste Komponente des Kreditpakets. Ein umfassender Geschäftsplan beschreibt genau, was das Unternehmen vorhat, wie und wie es in den Markt passt. Diese sind in der Regel 10 bis 20 Seiten lang (abhängig von der Komplexität des Unternehmens) mit einer einseitigen Zusammenfassung am Anfang, die eine Absichtserklärung, Startkosten und voraussichtliche Einnahmen enthält.

Beginnen Sie mit einem Leitbild, das das übergeordnete Ziel des Unternehmens umreißt, und beschreiben Sie dann den Geschäftsablauf von A bis Z.

Beispiele für Fragen, die im Geschäftsplan beantwortet werden müssen: < • Welche Produkte oder Dienstleistungen bietet das Unternehmen an?

• Welche Ausrüstung und / oder Inventar werden erworben?

• Wo wird das Geschäft betrieben?

• Wie werden die Öffnungszeiten sein?

• Wie viele Mitarbeiter werden benötigt?

• Welche Lizenzen und Genehmigungen sind erforderlich?

• Was sind die täglichen, wöchentlichen und monatlichen Verwaltungsroutinen?

• Was ist der potenzielle Kundenstamm?

• Wie wird das Unternehmen diese Kunden gewinnen?

• Welche Preisstruktur wird verwendet?

• Wird es eine Online-Komponente des Geschäfts geben? Wenn ja, wie wird das mit dem physischen Geschäft zusammenhängen?

Es gibt kostenlose Websites und Software wie Plan Write oder Business Plan Pro, mit deren Hilfe Startups überzeugende Geschäftspläne erstellen können. Es gibt auch Berater, die sich auf das Schreiben von Geschäftsplänen spezialisiert haben, obwohl sie in der Regel für ihre Dienstleistungen Gebühren erheben. Die Small Business Administration (SBA) bietet kostenlose Lernvideos, wie man gute Geschäftspläne erstellt.

Wettbewerbsanalyse

Es ist wichtig, eine Wettbewerbsanalyse einzubeziehen. Was macht dieses Geschäft erfolgreicher als andere? Was kann diese Firma tun, was die anderen nicht können? Wie werden Kunden überzeugt, treu zu bleiben und wiederholte Geschäfte zu tätigen? Stellen Sie sicher, dass Sie Online-Konkurrenten in die Analyse einbeziehen. es ist nicht genug, um mit den stationären Läden in der Nähe zu vergleichen.

Notfallpläne

Achten Sie auch darauf, Notfallpläne einzubeziehen. Wird das Unternehmen nebenan einen kostengünstigen Ladenkettenladen überleben? Was passiert, wenn eine vorgeschlagene neue Branchenverordnung verabschiedet wird? Kann das Unternehmen eine Klage überleben? Wie wird das Unternehmen mit dem gleichen Geschäftsmodell umgehen, sollte es sich als erfolgreich erweisen? Banker machen ihre Karrieren nicht, indem sie aufstrebenden Stars Kredite gewähren; Sie tun es, indem sie Kredite nicht genehmigen, die sauer werden.Gewinnen Sie Vertrauen, indem Sie die Sorgen des Kreditgebers vereiteln.

Projektionen

Projektionen für Cashflow, Bilanz und sowohl die Anlaufkosten als auch die laufenden Betriebskosten sollten in Pro-forma-Abrechnungen klar definiert werden. Diese Kosten umfassen die Kosten für Inventar, Löhne, Vergünstigungen, Lizenzen, Genehmigungen, Miete, Versicherung, Leasing, Büromaterial und alles andere. Dies bietet einen natürlichen Übergang zu Größe, Zweck und Art des gewünschten Darlehens. Die Frage ist nicht, wie viel Sie bekommen können, sondern eine Übersicht, die einen bestimmten Betrag beschreibt, der benötigt wird, um A, B und C zu erreichen. Der vorgeschlagene Tilgungsplan ist für den Kreditgeber von großem Interesse, also denken Sie darüber nach, wie schnell der Kredit kann realistisch zurückgezahlt werden.

Break-Even-Analyse

Die Break-even-Analyse erklärt genau, zu welchem ​​Zeitpunkt das Unternehmen Umsätze / Einnahmen erzielen wird, um die Ausgaben abzugleichen.

Persönlicher Finanzbericht

Ein persönlicher Finanzausweis gibt dem Kreditgeber eine Vorstellung davon, was der Kreditnehmer an den Tisch bringt. Diese Erklärung sollte einen aktuellen Überblick über die Kreditwürdigkeit zusammen mit einer Liste von persönlichen Vermögenswerten und aktuellen Schulden sowie zusätzlichen Einnahmequellen während der Startphase enthalten. Es sollte das Niveau der persönlichen Investition in das Geschäft angeben.

Es ist ein Mythos, dass Kreditgeber bereit sind, jemandem Geld zu geben, der nicht persönlich an dem Geschäft beteiligt ist; Der Kreditgeber wird verlangen, dass der Unternehmer etwas Bargeld, Eigentum und / oder Schweißkapital aufbringt, um das Darlehen zu genehmigen. Umgekehrt gilt: Je größer die Sicherheiten, desto geringer das Risiko für den Kreditgeber und desto höher die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung. Seien Sie sicher, eine schriftliche Einschätzung der Sicherheiten einzuschließen.

Andere Dokumente

Schließlich stellt der Kreditgeber eine Liste von Dokumenten bereit, die zur Verarbeitung der Anwendung benötigt werden. Diese Dokumente sollten in das Darlehenspaket aufgenommen, doppelt und dreifach auf eventuelle Ungenauigkeiten überprüft werden.

Organisation und Präsentation

Das Kreditpaket enthält viel Papier, daher ist eine gute Organisation von entscheidender Bedeutung. Verwenden Sie einen hochwertigen Ordner mit einer Größe, die zu den Dokumenten im Inneren passt. Geben Sie den Firmennamen und die Kontaktinformationen auf dem Deckblatt in Großschrift ein. Teilen Sie das Material in Abschnitte, verwenden Sie ein farblich codiertes Inhaltsverzeichnis und verwenden Sie farbige Registerkarten, um die Handhabung zu vereinfachen.

Es ist auch eine gute Idee, das Kreditpaket in digitaler Form auf einer DVD oder einem Speicherstick zu scannen und zu speichern. Dies ermöglicht es dem Kreditsachbearbeiter, das gesamte Material oder Teile davon an andere Abteilungen des Unternehmens zu senden, sollte er einen Aspekt des Darlehens mit einem Kollegen besprechen oder eine Genehmigung von einem Vorgesetzten einholen müssen. Ordnen Sie sie ordentlich in Ordnern mit der gleichen Namensstruktur wie das Inhaltsverzeichnis an. Markieren Sie die DVD oder den Speicherstick mit dem Firmennamen und den Kontaktinformationen.

Lassen Sie jemand anderes Korrektur lesen, bevor Sie den Kreditgeber sehen. Es ist leicht, etwas Großes zu erblinden, wenn man stundenlang über die kleinen Details grübelt.

Andere Faktoren

Am Ende ist der entscheidende Faktor der Charakter des Kreditnehmers, wie er vom Kreditgeber gesehen wird.Deshalb ist es vorteilhaft, sich an eine Bank mit einer etablierten Beziehung zu wenden, auch wenn Sie noch nie mit jemandem in der Abteilung für Kleinunternehmen gesprochen haben. Der Banker, den Sie einmal im Jahr für ein Jahrzehnt in Bezug auf Ihr Hypotheken- und Rentenkonto kennengelernt haben, wird Ihnen gerne Ihre Zuverlässigkeit und Ihren verlässlichen Charakter bescheinigen, was seinen kleinen Geschäftskollegen empfänglicher macht.

Es ist auch wichtig, Ihre persönliche Kredithistorie frühzeitig auf mögliche Fehler zu überprüfen. Es kann mehrere Monate dauern, um eine schwarze Markierung zu löschen, egal wie offensichtlich sie fehlerhaft ist.

Unterschätzen Sie nicht die Bedeutung des persönlichen Auftritts beim Treffen mit dem Kreditgeber. Ziehe dich an, als ob das Geschäft bereits erfolgreich läuft.