Es wurde viel über Sicherheit (oder deren Fehlen) in Bezug auf Peer-to-Peer (P2P) -Lending-Sites für Kreditgeber geschrieben. Schließlich sind sie es, die ihr Geld in Gefahr bringen und es an völlig Fremde verleihen, in der Hoffnung, Kapitalerträge zu erzielen (siehe Können Sie 8% in P2P-Kredite investieren? ). Weniger Diskussionen wurden im Hinblick auf P2Ps im Namen von Kreditnehmern geführt. Wie können Sie die legitimen Kreditstellen von den anrüchigen unterscheiden?

Eine sichere Website

Da Sie finanzielle und andere sensible Informationen teilen, sollten Sie sicherstellen, dass eine Website Maßnahmen zum Schutz Ihrer personenbezogenen Daten vor Hackern ergriffen hat. Wenn eine P2P-Site durch Unternehmen wie TRUSTe oder Symantec SSL (ehemals VeriSign) eine Sicherheits- und Datenschutzzertifizierung erhalten hat, ist dies ein guter Indikator dafür, dass sie seriös ist.

Websites, die TRUSTe nutzen, können hier überprüft werden; Der Zertifikatprüfer von Symantec befindet sich hier.

Darüber hinaus zeigen die meisten P2P-Lending-Websites alle Sicherheitszertifikate, die sie erhalten haben, prominent an und diskutieren ihre Datenschutzrichtlinien im Detail.

Prominente Investoren

Die Untersuchung eines Kreditgebers kann für einen Einzelnen schwierig sein - warum also nicht auf die Forschung des Profis zurückgreifen? Viele große Unternehmen investieren heutzutage in das P2P-Geschäft, und Unternehmensanleger tendieren dazu, keine großen Summen zu tätigen, ohne ein Unternehmen gründlich zu prüfen. Vor zwei Jahren investierte Google, Inc. zum Beispiel 125 Millionen US-Dollar in LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), einem führenden P2P. Andere namhafte Investoren in P2Ps haben laut Reuters die Titan Bank, die Congressional Bank und den Hedgefonds Eaglewood Capital Management einbezogen. (Weitere Informationen über den Lending Club finden Sie unter Investieren in (und mit) dem Lending Club: So funktioniert es .)

Wichtige Investoren werden manchmal auf P2P-Firmenwebseiten aufgelistet. Darüber hinaus werden bei einer Online-Suche nach dem P2P-Firmennamen und Stichwörtern wie "Großinvestoren" oder "Aktionären" häufig Informationen angezeigt, die Spitzennamen mit diesem Unternehmen verknüpfen.

Seriöse Offiziere

Ebenso, wenn bekannte und verantwortliche Mitglieder der Geschäftswelt in den Vorstand aufgenommen wurden oder Offiziere eines P2P-Unternehmens werden, ist dies ebenfalls ein Zeichen für das Unternehmen und seine Kreditvergabepraktiken. vertraut sein. Der frühere US-Finanzminister Lawrence Summers ist zum Beispiel im Vorstand des Lending Clubs.

Informationen über die Vorstände und Führungskräfte eines Unternehmens sind normalerweise im Firmenprofil auf der Website enthalten. Lesen Sie es, und sehen Sie, ob es Namen gibt, die Sie erkennen.

Positive Bewertungen / Ratings

Es lohnt sich immer zu sehen, was andere von der Firma denken, die Sie über einen Kredit oder eine Hypothek ansprechen wollen. (Siehe P2P Hypothekarkredite - ein wachsender Trend ).

Mehrere Bewertungs- und Bewertungsseiten enthalten P2Ps. Einer von ihnen, TopTenReviews, listet Ranglisten-Bewertungen seiner Top-Online-P2P-Kredit-Websites, basierend auf einer Reihe von Faktoren, einschließlich Funktionen, Anspruchsberechtigung, der Kreditprozess, Gebühren und Sanktionen und Support.

Vergessen Sie nicht das Better Business Bureau (BBB). Ein P2P-Kreditportal mit dieser bekannten Non-Profit-Business-Rating-Organisation (basierend auf gemeldeten Reklamationen und dem Umgang des Unternehmens mit ihnen) kann ebenfalls ein Indikator für den Ruf und die Vertrauenswürdigkeit des Unternehmens sein. Sie können auf der BBB-Website nach dem Namen des jeweiligen P2P-Darlehensunternehmens suchen.

Gute Presse

Auch wenn dies kein narrensicherer Indikator ist, desto besser ist die positive Berichterstattung einer P2P-Leihstelle, besonders wenn die Berichterstattung von einer seriösen, finanziell versierten Publikation stammt ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN usw.). Sie können auch Neuigkeiten von Websites und Blogs erfahren, die P2Ps gewidmet sind, wie zum Beispiel Lending Memo, das außerdem pädagogische Informationen über Peer-to-Peer-Kredite bietet und Tipps für die Navigation in der Welt der P2P-Kredite bietet. Lend Academy (dito); und PeerFinance101, das P2P-persönliche Erfahrungsberichte von Lesern enthält. Wie immer, sei skeptisch; Online-Spezialisten klingen manchmal ein bisschen wie Cheerleader für die P2P-Branche.

Warnzeichen

Offensichtlich sollten P2P-Kreditportale, die hinsichtlich eines der oben genannten positiven Attribute nicht auflaufen, mit Vorsicht angegangen werden - wenn überhaupt.

Darüber hinaus warnt die Federal Trade Commission (FTC) potenzielle Kreditnehmer vor einem der folgenden Punkte im Hinblick auf Kredite im Allgemeinen:

- Sofortige Garantien.

Einfach ausgedrückt sollte es keine Garantien dafür geben, dass Sie einen Kredit erhalten. Je. Wenn Ihnen ein Kredit versprochen wird - vor allem im Voraus - ist die einzige Garantie, dass Sie wahrscheinlich betrogen werden. - Upfront / nicht bekannt gegebene Gebühren.

Berechtigte Kreditgeber können Gebühren für Antragstellung, Schätzung oder Kreditauskunft erheben. Diese Gebühren werden jedoch vollständig und klar offengelegt. Und sie sollten nicht auferlegt werden, bevor Sie das Darlehen erhalten. Um die FTC zu zitieren: "Jede Vorab-Gebühr, die der Kreditgeber vor der Gewährung des Kredits sammeln möchte, ist ein Hinweis darauf, wegzugehen. " - Keine Bonitätsprüfung.

Ein Kreditgeber, der kein Interesse an Ihrer Kreditgeschichte hat, sollte eine rote Flagge setzen. Legitime Kreditgeber bewerten Bonität und bestätigen die Informationen, die Sie vor der Genehmigung eines Darlehens geben. - Der Kreditgeber ist in Ihrem Bundesstaat nicht registriert.

Kreditgeber müssen in allen Staaten registriert sein, in denen sie geschäftlich tätig sind. Die Überprüfung des Registrierungsstatus ist nicht kompliziert; Die FTC schlägt vor, dass Sie sich an das Büro Ihres Staatsanwalts (oder einer Bankabteilung) wenden, um sicherzustellen, dass das Unternehmen, mit dem Sie es zu tun haben, ordnungsgemäß registriert ist. Und während Sie und der Darlehensgeber auf die modernste Weise - online - verbunden sind, stellen Sie sicher, dass Sie einige traditionelle Informationen haben, wie die Telefonnummer des Unternehmens und die physische Adresse. The Bottom Line

Die Hauptprämisse der P2P-Kreditvergabe - die Entfernung der Mittelsmänner (Finanzinstitute) - beseitigt auch einige Schutzmaßnahmen: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) Versicherung für Kreditgeber und aufsichtsrechtliche Richtlinien, die Banken im Namen von Kreditnehmern auferlegt werden. Aus diesem Grund erfordert die Bewertung von P2P-Kreditportalen viel mehr, als den von einem Kreditgeber angebotenen Jahreszins (APR) vergleichen zu können, und ob der Antragsprozess einfach und schnell ist.

Letztendlich geht es nur darum, Due Diligence durchzuführen: sowohl die Legitimität des Kerngeschäfts als auch die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten.