Wenn Sie auf dem Markt für einen größeren Kauf wie ein neues Auto sind oder etwas zusätzliches Geld benötigen, um ein persönliches Projekt zu finanzieren, könnte das Ausleihen eines Darlehens die beste Wahl sein.

Privatkredite und Autokredite sind zwei der häufigsten Finanzierungsoptionen. Angenommen, Sie erfüllen ihre jeweiligen Kreditanforderungen, können sie relativ einfach zu erhalten sein. In diesen Tagen akzeptieren die meisten Kreditgeber Online-Bewerbungen für Privatkredite, und Autokredite werden in der Regel vor Ort im Autohaus genehmigt.

Was ist der Unterschied zwischen den beiden? Ein persönliches Darlehen kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, während ein Autokredit (wie der Name schon sagt) ausschließlich für den Kauf eines Fahrzeugs gedacht ist. Wenn Sie Geld für ein Auto ausleihen möchten, können Sie einfach einen Autokredit aufnehmen, aber wenn Sie eine Finanzierung für einen Zweck benötigen, der weniger spezifisch ist oder außerhalb des typischen Darlehensrahmens liegt (z. B. Urlaub, Hochzeit oder Heimwerker), Privatkredit bietet mehr Flexibilität.

Jede Kreditart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, sie zu wiegen und zu vergleichen , bevor sie auf der gepunkteten Linie unterzeichnen.

Der persönliche Kredit (ungesichert)

Ein persönlicher Kredit versorgt den Kreditnehmer mit Geldmitteln von einem Kreditinstitut (in der Regel einer Bank), wobei der volle Darlehensbetrag in einem Pauschalbetrag gezahlt wird, der nach Ermessen des Kreditnehmers verwendet werden kann. Persönliche Darlehen Beträge in der Regel irgendwo von $ 1, 000 bis $ 50, 000.

Ein Privatkredit kann gegen Wertgegenstände, wie ein Fahrzeug oder ein Eigenheim, gesichert werden, so dass der Kreditgeber Ihren Vermögenswert beschlagnahmen kann, um seine Verluste für den Fall, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen, zu erlangen. Allerdings entscheiden sich die meisten Menschen für einen "ungesicherten" Privatkredit, was bedeutet, dass der Kredit frei von Sicherheiten ist.

Zinssätze

Im Allgemeinen haben unbesicherte Kredite höhere Zinssätze als vergleichbare gesicherte Kredite mit Sicherheiten. Ungesicherte persönliche Darlehen kommen auch mit viel strengeren Genehmigungsvoraussetzungen, also wünschen Sie ausgezeichnete Gutschrift auf Ihrer Seite. Wenn Ihr in schlechter Verfassung ist, ist ein persönliches Darlehen möglicherweise keine Option - das heißt, bis Sie es stärken können (siehe 3 einfache Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern ). Sowohl der Darlehensbetrag als auch der Zinssatz (der fix oder variabel sein kann) wird stark von Ihrem Kreditrating beeinflusst. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher sind Ihre Kreditfähigkeit und desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Umgekehrt gilt: Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit, desto geringer ist Ihre Kreditfähigkeit und desto höher die Quote.

Die Bedingungen

Privatkredite haben eine festgelegte Rückzahlungsfrist, angegeben in Monaten (z. B. 12, 34, 36). Längere Darlehensbedingungen werden Ihre monatliche Rückzahlung senken, aber Sie werden mehr Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Umgekehrt bedeuten kürzere Darlehenslaufzeiten höhere monatliche Rückzahlungen, aber insgesamt weniger Zinsen, da Sie den Kapitalgeber schneller auszahlen.

Um den ungesicherten Privatkredit zusammenzufassen:

Pros:

• keine Einschränkungen bei der Verwendung der Mittel
• Flexibilität bei der Zahlungsstruktur (kurz- und langfristig)

Contra:

• Zinssätze wahrscheinlich auf der hohen Seite
• härtere Kreditanforderungen gelten
• Verbraucher mit schlechten Kredit-Scores werden nicht qualifiziert (siehe Wie schlecht ist mein Kredit-Score? )

Das Auto-Darlehen (Secured )

Ein Autokredit ist gegen das Fahrzeug gesichert, das Sie kaufen möchten, dh das Fahrzeug dient als Sicherheit für das Darlehen. Wenn Sie auf Ihre Rückzahlungen zurücksetzen, kann der Kreditgeber das Auto übernehmen. Das Darlehen wird über die Laufzeit des Darlehens in festen Raten getilgt. Ähnlich wie eine Hypothek behält der Darlehensgeber das Eigentum an dem Vermögenswert bis zur endgültigen Zahlung.

Zinssätze

Angesichts der Tatsache, dass der Kreditgeber die Finanzkontrolle über das Auto hat - es handelt sich um einen "gesicherten" Kredit - wird die Schuld als niedrigeres Risiko angesehen, was im Allgemeinen zu einem deutlich reduzierten Zinssatz für den Kreditnehmer führt. Die Zinssätze sind ebenfalls festgesetzt, so dass die Kreditnehmer nicht den Erhöhungen unterliegen, die mit ungesicherten Privatkrediten verbunden sind.

Die Bedingungen

Die meisten Autokredite sind auf 36, 48 oder 60 Monate festgelegt. (Siehe Wie riskant sind langfristige Autokredite? ) Und genau wie der persönliche Kredit, je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Rückzahlung und umgekehrt. Eine weniger als durchschnittliche Kredit-Geschichte wird nicht notwendigerweise zwischen Ihnen und Ihrem Autokredit stehen (anders als ein persönlicher Kredit), und es wird weniger Einfluss auf Ihren Zinssatz oder Kreditbetrag haben (der durch den Preis des Autos diktiert wird) .. Bevor Sie sich für ein Händlerkredit anmelden, lohnt es sich, nachzuforschen, ob eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen ein besseres Geschäft geben kann. Verwenden Sie diesen Kredit-Union-Rechner, um den Unterschied zu prüfen und lesen Sie Der vollständige Leitfaden für den Kauf eines neuen Autos: Wie man ein neues Fahrzeug finanziert .

Um den gesicherten Autokredit zusammenzufassen:

Pros:

• normalerweise ein niedrigerer Zinssatz
• leichter zu erhalten mit mittelmäßiger Kredithistorie
• oft eine bequeme Finanzierungslösung vor Ort

Contra:

• Sie haben kein Eigentum an dem Auto, bis die endgültige Rückzahlung erfolgt ist
• eine Vorauszahlung ist in der Regel erforderlich, um das Darlehen zu sichern

Das Endergebnis

Wenn es um den Kauf eines neuen Autos geht Viele Verbraucher werden sich für ein von einem Händler finanziertes Auto-Darlehen entscheiden, weil es schnell und bequem ist. Aber in einigen Fällen kann es effektiver sein, einen persönlichen Kredit zu erhalten. Es kommt alles darauf an, die Vor-und Nachteile gegen Ihre individuellen Umstände abzuwägen.

Stellen Sie sich diese Fragen:

• Habe ich Sicherheiten, mit denen ich das Darlehen sichern kann?
• Welchen Zinssatz (und damit verbundene Rückzahlungen) kann ich mir wirklich leisten?
• Ist mein Kredit gut genug?

Unabhängig davon, welche Richtung Sie einschlagen, variieren die Preise und Angebote zwischen den Institutionen. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben und kaufen Sie das beste Angebot. Erkunden Sie Banken (große und lokale), Kreditgenossenschaften und andere Kreditplattformen, um die beste Kombination aus Zinssätzen und Kreditdauer für eine erschwingliche monatliche Zahlung zu finden.