Privatbankiers arbeiten in den Private Banking-Abteilungen großer Retailbanken, in Investmentbanken und in Vermögensverwaltungsfirmen. Sie bieten personalisierte Finanzdienstleistungen vor allem für vermögende Privatpersonen (HNWIs) an. Im Grunde sind Privatbankiers persönliche Finanzberater für die sehr Reichen. Sie treffen sich mit Kunden, um Investitionsziele zu definieren und arbeiten dann mit Finanzanalysten und anderen Fachleuten in der Firma zusammen, um individuelle Anlagestrategien zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen. Nach der Definition einer Strategie führen die Privatbankiers die Strategien aus, indem sie geeignete Kombinationen von Wertpapieren und Anlageprodukten für die Kundenportfolios auswählen, die sie dann kontinuierlich verwalten und anpassen.

Neben den Beratungs- und Portfoliomanagement-Dienstleistungen betreuen viele Privatbankiers Einlagen- und Bargeldverwaltungsdienste, Kredit- und Darlehensdienste, Steuerplanungsdienste, Treuhanddienste, Ruhestandsprodukte sowie Annuitäten und Versicherungsprodukte. Viele Private-Banking-Abteilungen in großen Banken wickeln nahezu alle Aspekte der Kundenfinanzen ab. Ein privater Banker arbeitet oft mit relativ wenigen Kunden zusammen, um den Schwerpunkt und den personalisierten Service zu bieten, den Private Banking-Kunden oft verlangen. In einigen Firmen konzentrieren sich Privatbanker auf die Verwaltung von Kundenportfolios, während Kundenberater andere Kundenbedürfnisse bearbeiten.

Karrieremöglichkeit

Viele Privatbankiers arbeiten in Finanzanalysten der Einstiegsklasse in Vermögensverwaltern, Banken, Brokern oder anderen Organisationen in der Wertpapierbranche. Viele Finanzanalysten untersuchen Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, um Finanzpläne, analytische Berichte und Empfehlungen für Privatbankiers, Portfoliomanager und andere leitende Anlagespezialisten in der Firma zu erstellen. Mit Erfahrung und einem Rekord an Leistungsfähigkeit kann ein Finanzanalyst, der auf Investitionen spezialisiert ist, in eine Position als Private Banker aufsteigen.

Andere Fachleute arbeiten als persönliche Finanzberater für Privatkunden bei Banken und anderen Finanzdienstleistern. Persönliche Finanzberater erledigen die gleiche Arbeit wie Privatbankiers, aber sie beschäftigen sich in der Regel mit Kunden, die nicht über den nötigen Reichtum verfügen, um die Kosten personalisierter Dienstleistungen zu rechtfertigen, die Privatbankiers normalerweise anbieten. Eine Erfolgsbilanz als Retail-Berater kann zu einer Position als Privatbankier führen.

Bildungsqualifikationen

Ein Bachelor-Abschluss in einer Wirtschaftsdisziplin oder einem anderen relevanten Fach ist eine Grundqualifikation, um als Privatbankier zu arbeiten. In den meisten Fällen muss jedoch ein Bachelor-Abschluss mit erheblicher Berufserfahrung kombiniert werden, um sich für eine Position in diesem Bereich zu qualifizieren.Die meisten Arbeitgeber bevorzugen es, erfahrene Kandidaten mit Master-Abschlüssen in Wirtschaftsdisziplinen wie Finanzen, Rechnungswesen oder Betriebswirtschaft einzustellen. Viele Arbeitgeber suchen auch nach erfahrenen Bewerbern, die einen Abschluss in Mathematik, Statistik oder Jura haben. Kursarbeiten in Themen wie Steuern, Risikomanagement, Investitionen und Finanzplanung sind für angehende Privatbankiers besonders wertvoll.

Andere Qualifikationen

Viele Arbeitgeber suchen private Banker mit einer oder mehreren beruflichen Zertifizierungen, die für diesen Bereich relevant sind. Die vom CFA Institute verliehene Auszeichnung als Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine der am meisten beachteten professionellen Zertifizierungen für Investment Professionals. Es steht allen Kandidaten zur Verfügung, die mindestens vier Jahre Qualifikationserfahrung haben.

Die vom CFP-Vorstand verliehene Auszeichnung "Certified Financial Planner" (CFP) ist eine weitere renommierte Zertifizierung, die bei Privatbankiers üblich ist. Die GFP-Benennung erfordert eine zweijährige Ausbildung oder eine dreijährige qualifizierende Berufserfahrung.

Die von der American Bankers Association verliehene Bezeichnung Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) wurde für Treuhand- und Vermögensberater entwickelt. Es gibt mehrere Wege zur CTFA-Bezeichnung; Der kürzeste Weg erfordert drei Jahre Erfahrung im Wealth Management und den Abschluss eines genehmigten Trainingsprogramms. Für jede dieser Zertifizierungen müssen die Kandidaten eine oder mehrere Prüfungen bestehen.

Private Banker müssen in der Regel entsprechende Lizenzen bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) einholen, die für die Aufsicht über Wertpapierfirmen in den Vereinigten Staaten zuständig ist. Viele Privatbankiers benötigen Lizenzen der Serien 7 und 63. Andere Lizenzen können abhängig von der Position erforderlich sein. Privatbankiers, die Lebensversicherungen, variable Annuitäten und verwandte Produkte abwickeln wollen, benötigen möglicherweise auch entsprechende Lizenzen von ihren lokalen staatlichen Versicherungskassen.