Die heutigen Schaukellermärkte können besorgniserregend für Anleger sein, die für den Ruhestand sparen. Wenn Sie beobachten, wie die Werte Ihres Kontos steigen und fallen, können Sie sich Sorgen um Ihren vereinfachten Rentenplan (SEP) machen. Ihr SEP hat jedoch auch in Zeiten der Marktvolatilität mehr Vorteile als Nachteile.

Mehr sparen

Ein SEP ist ein guter Vorsorgeplan. Regeln beschränken jedoch den Betrag, den Sie beitragen können. Der zulässige Beitrag beträgt 25% Ihres Gehalts bis zu einem Maximum von 53.000 $. Ihr Arbeitgeber muss den gleichen Prozentsatz auf das Konto seiner Mitarbeiter einzahlen, da er zum Konto des Arbeitgebers beiträgt. Die prozentuale Beitragsbemessung ist in Ordnung, aber die meisten SEPs sind für Einzelunternehmer und Selbstständige eingerichtet. Dies schafft einen Nachteil für Investoren, die einen größeren Betrag in Richtung Ruhestand beiseite legen möchten, aber nicht über das Einkommen verfügen, um den prozentualen Beitrag zu maximieren. Diese Investoren haben eine andere Option.

Das Solo 401 (k) ermöglicht den gleichen Beitrag von 25% des Gehalts bis zu einem Maximum von $ 53.000 mit einem Twist. Sie können einen elektiven Aufschub von 100% der Entschädigung bis zu den ersten $ 18.000 der Entschädigung vornehmen, wonach der Gewinnbeteiligungsbeitrag geleistet werden kann, bis das Maximum erreicht ist. Eine Aufholklausel ermöglicht es Personen über 50 Jahren, weitere $ 6.000 für insgesamt $ 24.000 der anfänglichen Kompensation und ein Maximum von $ 59.000 hinauszuschieben. Ein Solo 401 (k) hat auch Kreditbestimmungen, erweiterte Immobilieninvestitionen Optionen, eine Roth Option für die Wahlverweisung und besseren Gläubigerschutz.

Steuerfreie Kumulierung

Der Top-Vorteil eines SEP ist derselbe wie bei allen Altersvorsorgeplänen. Alle Erträge kumulieren ohne laufende Ertragsteuerverpflichtungen. Ersparnismittel mit einer höheren Rate, so dass Sie mehr Geld nach der Pensionierung auch nach zukünftigen Steuern zahlen. Beiträge werden vor Steuern geleistet, was den Compounding-Faktor weiter erhöht.

Employee Benefit

Die meisten kleinen Unternehmen bieten kaum Rentenleistungen an. Ein Arbeitgeber, der im Namen seiner Angestellten einen Gewinnbeteiligungsbeitrag leistet, bietet einen Vorteil, der dazu beiträgt, hochwertige Angestellte zu geringeren Kosten anzulocken und zu halten als die Gehaltserhöhung.

Investitionen ohne Steuerverbindlichkeiten ändern

Ein SEP ist ein perfektes Vehikel, wenn Sie ein Portfolio aktiv verwalten möchten. Alle Transaktionen werden ohne Steuerfolgen durchgeführt. Sie können Entscheidungen auf der Grundlage der Gesamtrendite und der Marktbedingungen treffen. Viele SEP-Anbieter bieten eine breite Palette von Anlageentscheidungen an, darunter inverse Exchange Traded Funds (ETFs) und Aktienoptionen, mit denen Sie von volatilen Märkten profitieren können.

Dollar-Cost Averaging

Investmentfonds sind einige der üblicheren Investmentvehikel in einem SEP-Konto.Sparer wählen einen oder mehrere Investmentfonds und lassen ihre Beiträge regelmäßig hinterlegen. Diese passive Anlagestrategie ist ein bedeutender Profi in der Abwärtsphase eines volatilen Marktes; Es findet automatisch eine Dollar-Kosten-Mittelung statt. Jede Einlage erwirbt eine größere Anzahl von Fondsanteilen, wenn der Markt fällt, und weniger Aktien, wenn der Markt steigt. Diese Kaufmethode reduziert die durchschnittlichen Kosten pro Aktie im Laufe der Zeit und führt zu verbesserten Gewinnen.

Bottom Line

Der einzige wirkliche Betrug ist, dass es keinen SEP oder einen anderen Pensionsplan gibt, um die Anlagegewinne vor Steuern zu schützen. Investoren können mit minimalem Kontoverwaltung alle Vorteile nutzen. Wenn die Marktvolatilität den Markt nach unten treibt, verlagern Sie sich auf konservative Anlagen wie Anleihen. Wenn der Markt zu steigen beginnt, verlagern Sie die Vermögenswerte wieder in Aktien. Wenn Sie sich nicht die Mühe machen wollen, wählen Sie einen auf Ihre Altersvorsorgeziele ausgerichteten Investmentfonds ohne Beladung und lassen Sie professionelle Portfoliomanager die Entscheidungen zum Markttakt treffen. Ob Sie ein aktiver oder passiver Investor sind, Sie werden viel größere Altersvorsorgekonten haben als Menschen, die nichts tun.