Ein Haus wird wahrscheinlich Ihr teuerster Kauf sein, daher sollten Sie sicher sein, dass es sich um einen Vermögenswert und nicht um eine Verbindlichkeit handelt. Die richtige Hypothek zu erhalten, wird ein entscheidender Faktor sein. Das ist, weil unbekannte Gebühren oder höher als erwartet Zinssätze unangenehme finanzielle Überraschungen sein können, während unerwartete Verzögerungen im Hypothekenprozess es schwierig machen, Ihre Abreise von Ihrem aktuellen Wohnsitz zu planen.

AD:

Wenn Sie jedoch Ihren Hypothekengeber gründlich befragt haben, um den Kreditprozess zu verstehen, können Sie vertrauensvoll vorgehen und wissen, dass Sie die richtige Wahl treffen. Um bei Ihrer Entscheidungsfindung zu helfen, sind hier sieben wesentliche Fragen, um Ihre Hypothekenbank oder Broker zu fragen:

Wesentliche Frage # 1: Sind Sie durch den Staat lizenziert?

Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Hypothekengeber oder Broker lizenziert ist. Sie müssen fragen - und dann nach Beweisen fragen. Laut Max Austin, einem Hypothekenmakler und Großkundenbetreuer bei New South Mortgage in Birmingham, Alabama, sollte der Kreditgeber oder Broker in jedem Staat, in dem er Geschäfte tätigt, lizenziert werden. Zum Beispiel, sagt Austin, "im Staat Alabama, eine Person muss eine nationale Prüfung, Hintergrundprüfung, Kreditprüfung und Vorlizenz Bildung übergeben werden" als Teil des SAFE Mortgage Licensing Act von 2008, ein Bundes Recht in jedem Staat des Landes anwendbar. Es sollte also keinen Grund geben, warum ein Kreditgeber oder ein Broker nicht beweisen kann, dass er lizenziert ist.

AD:

Essentielle Frage # 2: Geben Sie mir die niedrigste Rate, die möglich ist?

Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet eine niedrigere monatliche Hypothekenzahlung. Eine höhere Rate bedeutet also natürlich eine höhere monatliche Zahlung. Da der beste Zinssatz so wichtig ist, rät Carrie Ramirez, Filialleiter bei Castle und Cooke Mortgage in San Antonio, Texas, den Verbrauchern, ihre Hausaufgaben zu machen. Abgesehen davon, dass der Kreditgeber gefragt wird, ob es der niedrigste Zinssatz ist, sagt Ramirez: "Mit der heutigen Technologie sollten Sie online nach Zinssätzen suchen und sehen, ob sie nahe an dem liegen, was Ihnen angeboten wird. "

AD:

Bedenken Sie jedoch, dass der Zinssatz, den ein Verbraucher anbietet, von mehreren Faktoren abhängig sein kann, so dass zwei Personen mit demselben Einkommen, die ein Haus zum gleichen Preis erwerben, deutlich anders angeboten werden. Preise. "Die unterschiedlichen Preise basieren auf Ihrem Kredit und Ihrer Anzahlung", sagt Ramirez. "Keine zwei Kreditnehmer haben genau die gleichen finanziellen Informationen, und dies erklärt die unterschiedlichen Zinssätze. "

Essentielle Frage # 3: Wie viel Geld würden Sie als Hypothekenmakler oder -banker erhalten?

Viele Verbraucher denken fälschlicherweise, dass ihre einzige Ausgabe der Kaufpreis des Hauses ist.Der Hypothekenmakler oder Bankier muss jedoch auch für seine Dienstleistungen bezahlt werden. Für Hypothekenmakler, die als Mittelsmänner dienen, um Kredite für den Konsumenten zu finden, sollte es sich um einen festgelegten Prozentsatz handeln, der laut Austin auf dem Kreditbetrag basiert. "Ungeachtet des Darlehensprogramms oder Zinssatzes sollten Hypothekenmakler den gleichen Prozentsatz zahlen", sagt er. Dieser Betrag beträgt laut Immobilienmakler normalerweise ein bis zwei Prozent des Gesamtpreises der Hypothek. com.

Zusätzlich zu den Gebühren, die Hypothekenbanken für ihre Dienstleistungen verlangen, erheben sie gemäß dem Amt für Verbraucherangelegenheiten des Handelsministeriums des Ohio auch Bearbeitungsgebühren, Anmeldegebühren und Dokumentvorbereitungsgebühren. Viele dieser Gebühren können ausgehandelt werden, aber es ist wichtig, den endgültigen Preis zu kennen, damit Sie beim Abschluss nicht überrascht werden.

Grundlegende Frage Nr. 4: Welche anderen Kosten außer Ihren Gebühren werden mit diesem Darlehen verbunden sein?

Zusätzlich zu Hypothekenvermittler- oder Bankergebühren gibt es zahlreiche andere Gebühren, die mit dem Hypothekenprozess verbunden sind, und es ist am besten, diese im Voraus zu kennen, damit Sie nicht überwältigt werden.

Zum Beispiel wird zusätzlich zu einer Anmeldegebühr, die bei der Beantragung eines Darlehens gezahlt wird, eine Beurteilungsgebühr erhoben, um den Wert der Immobilie, die Sie erwerben möchten, zu bewerten. Eine Kredit-Reporting-Gebühr wird berechnet, um Ihre Finanzgeschichte zu analysieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, nach New Yorks Better Business Bureau. Darüber hinaus stellt die BBB von New York fest, dass es eine Bereitstellungsgebühr gibt, die dem Kreditverpflichtungsbrief beigefügt ist, den der Kreditnehmer unterzeichnen muss. Zusätzlich kann eine Sperrgebühr erhoben werden, um einen bestimmten Zinssatz zu sichern. Weitere Informationen zu dieser Gebühr finden Sie weiter unten.

Aber wir sind noch nicht fertig. Das Amt für Verbraucherangelegenheiten des Handelsministeriums in Ohio berichtet, dass es im Voraus "Punkte" geben kann, die zu zahlen sind, um den Zinssatz zu senken. Austin erklärt: "Normalerweise wird ein Kreditnehmer mit einer Par-Rate bewertet. "Wenn sie eine niedrigere Rate wünschen, müssen sie Gebühren im Voraus zahlen, um die Rate zu erhalten - oder sie herunterzukaufen. "In der Regel entspricht ein Punkt 1% des Hypothekendarlehens.

Das Handelsministerium berichtet auch, dass es möglicherweise Gebühren von der Titelfirma gibt, die Gebühren für eine Titelsuche, eine Titelversicherung und Gebühren vom Anwalt beinhalten können.

Grundlegende Frage Nr. 5: Wie lange dauert es, meinen Kreditantrag zu bearbeiten und was könnte ihn verzögern?

Dies ist eine wichtige Frage, denn je länger es dauert, Ihre Bewerbung zu bearbeiten, desto größer ist die Chance, dass das gewünschte Haus an eine andere Person verkauft wird, die bereits zugelassen und bereit ist, den Kauf abzuschließen.

Also, was können Sie tun, um dies zu verhindern? Der Hypothekenbanker sollte fleißig arbeiten, um den Prozess zu beschleunigen, der, wie Ramirez sagt, weniger als zwei Wochen dauern kann, "wenn ein Kreditnehmer von Anfang an die richtige Dokumentation liefert und es keine Überraschungen gibt. "Sie merkt jedoch an, dass unvollständige Daten die Kreditgenehmigung zurückstellen werden. Zum Beispiel kann der Kreditnehmer die angeforderten Kontoauszüge geliefert haben, aber wenn die Kontoauszüge den Namen der Bank nicht enthalten oder die Einzahlungen die Zahlungsquelle nicht aufführen, können die Informationen nicht verifiziert werden und der Prozess kann zum Stillstand kommen.

Essentielle Frage # 6: Kann ich meinen Zinssatz einschließen und wenn ja, wie viel würde es kosten?

Wenn Ihnen ein niedriger Zinssatz angeboten wird, ist es wichtig, dass Sie ihn sperren, damit er nicht steigt, bevor Sie das Haus schließen. Laut Austin, sobald "der Kreditantrag im System ist, und die Kredit-Scores und eine Hausanschrift festgelegt wurden", sollte der Kreditgeber in der Lage sein, die Rate zu sperren. Wenn Kreditnehmer jedoch nicht sofort ein Haus finden und ihre Tarife länger als 60 Tage sperren müssen, kann eine Vorauszahlung erforderlich sein.

Es ist zwar eine gute Idee, die Tarife festzumachen, falls sie anfangen zu steigen, doch sei dir bewusst, dass die Situation problematisch sein könnte, wenn sie fallen. Das Amt für Verbraucherangelegenheiten des Handelsministeriums in Ohio warnt davor, dass, wenn die Zinsen fallen, "Sie wahrscheinlich immer noch die gesperrte Rate erhalten werden (es sei denn, Sie verhandeln über andere Vereinbarungen). "

Grundlegende Frage Nr. 7: Welche Art von Dokumentation muss ich vorlegen?

Zu ​​wissen, welche Art von Dokumentation Sie benötigen, kann auch Überraschungen und unerwartete Verzögerungen verhindern. In der Tat kann der Kreditgeber den gesamten Hypothekenprozess abbrechen, wenn Sie die angeforderten Informationen nicht erstellen oder verifizieren können.

The Bottom Line

Sie können böse Überraschungen vermeiden, indem Sie sicherstellen, dass Sie die Qualifikationen Ihres Hypothekenmaklers kennen und wissen, was von Ihnen verlangt wird und dass Sie die Bedingungen und das Kleingedruckte bezüglich Ihrer Hypothek verstehen.