Sowohl Börsenmakler als auch Finanzberater sind verpflichtet, in Bezug auf die Konten ihrer Kunden umsichtig vorzugehen. Kunden haben jedoch auch Verantwortung. Damit Ihre Beziehung zu Ihrem Finanzbeamten floriert und Ihre Anlagekonten florieren, müssen Sie Ihre zwei Cents hinzufügen und Ihre Dokumente auf dem neuesten Stand halten.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen fünf Aktivitäten, die Ihnen helfen werden, sich selbst zu helfen - und Ihre Beziehung zu Ihrem Repräsentanten zu verbessern.

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1. Keep-to-Date-Datensätze Idealerweise sollten Kunden monatliche und vierteljährliche Kontoauszüge und Transaktionsbestätigungen auf unbestimmte Zeit aufbewahren. Angenommen, Sie, der Kunde, besitzen kein Lager oder wollen Ihren Dachboden mit riesigen Papierkram füllen, sollten Sie zumindest alle relevanten Aussagen für nicht weniger als fünf - und vorzugsweise für sieben bis zehn - aufbewahren. Jahre.

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Wenn Sie Ihre Kontoinformationen für einen längeren Zeitraum aufbewahren, können Sie die Leistung Ihres Portfolios in der Vergangenheit besser verfolgen. In der Tat wäre es ratsam für Anleger, ihren Investitionsfortschritt regelmäßig mit den Renditen anderer Aktien, Anleihen und / oder Fonds in ähnlichen Sektoren zu vergleichen. Sie sollten auch die Wertentwicklung des Portfolios mit bekannten Benchmarks vergleichen, darunter den Dow Jones Industrial Average und den S & P 500, um festzustellen, ob ein Finanzberater im Zeitverlauf mindestens den Renditen des breiteren Marktes entspricht. (Erfahren Sie mehr über das Benchmarking in Ist Ihr Broker in Ihrem besten Interesse tätig? und Ihren Broker bewerten .)

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Die meisten Buchhalter werden Ihnen auch mitteilen, dass Aufzeichnungen für diese Zeitdauer aufbewahrt werden sollten, falls der Staat und / oder der IRS Fragen zu früheren Steuererklärungen haben.
Es gibt natürlich noch andere Gründe (wie eine anhängige Klage oder eine andere finanzielle oder rechtliche Angelegenheit), warum eine Person ihre Aufzeichnungen für einen noch längeren Zeitraum aufbewahren möchte. Zu diesem Zweck wäre es ratsam, sich mit einem Anwalt, Finanzberater und / oder Steuerfachmann in Verbindung zu setzen, der sich Ihrer individuellen Umstände bewusst ist, bevor wichtige rechtliche oder finanzielle Dokumente verworfen werden.

2. Ausführliche Anmerkungen Wenn ein Kunde mit seinem Berater am Telefon, per E-Mail oder persönlich spricht, sollte er oder sie sich Notizen zu Anfragen, neuen Informationen oder Themen machen, die einer Klärung bedürfen. Das Notizenhalten ermöglicht dem Klienten außerdem, eine gedruckte Kopie der Erfahrung zu haben, und bietet später eine Gelegenheit, das zu verinnerlichen, was der Broker / Berater während des Gesprächs gesagt hat. Da die durchschnittliche Person kein Anlagespezialist ist, benötigt sie möglicherweise etwas länger, um Finanzinformationen zu verstehen und zu verarbeiten. Wenn ein Konflikt zwischen dem Broker und dem Client besteht, können diese Notizen außerdem als Beweis dafür dienen, was während des Gesprächs aufgetreten ist.In der Tat überprüfen FINRA-Panels routinemäßig persönliche Notizen und andere Kommunikationen als Teil des Schiedsverfahrens. (Um mehr über den Schiedsprozess zu erfahren, lesen Sie Broker Gone Bad? Was tun, wenn Sie eine Beschwerde haben und Wenn ein Streitfall mit Ihrem Broker ein Schiedsgerichtsverfahren fordert .)

3 .. Kommissionen verfolgen Provisionen können einen großen Teil der Rendite eines Kunden ausmachen und können in schlechten Zeiten an der Börse besonders schmerzhaft sein. Kunden sollten sich vergewissern, dass die Gebühren, die bei ihren aktuellen Geschäften erhoben werden, entweder zu Beginn der Aufnahme der Geschäftsbeziehung mit einem Broker oder vor dem tatsächlichen Abschluss des Geschäfts vereinbart wurden. Berechnungsfehler sind häufig und häufig. (Weitere Informationen zu Provisionen finden Sie unter Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

4. Erwägen und Kommunizieren Sie Lebensveränderungen Investieren ist eine fließende Aktivität. Die Ziele eines Einzelnen für sein Portfolio (und seinen Anlagestil) werden sich im Laufe der Zeit durch die Heirat, den Kauf eines Hauses, die Ersparnis für die Ausbildung eines Kindes und den Ansatz des Ruhestands ändern. Infolgedessen sollte ein Kunde immer seinen Berater in der Schleife halten, falls sich Änderungen in Lebensstil, Zielen, Anlagehorizont oder Risikoaversion ergeben sollten. (Erfahren Sie mehr über Lebensveränderungen in Lebensplanung - Mehr als nur Geld und Die Jahreszeiten eines Anlegers .)

Die Mitteilung dieser Änderungen wird es dem eingetragenen Vertreter ermöglichen, die geeignete Vorschläge für neue Investitionen, die vorgenommen werden müssen und möglicherweise sogar Änderungen am Portfolio des Kunden vornehmen und dem Kunden helfen, neue Anlagestrategien zu formulieren und umzusetzen.

5. Bilden Sie sich selbst Alle Kunden sollten so viel wie möglich über die Investitionen, die sie besitzen, sowie über Investitionen im Allgemeinen lernen. Dies hilft ihnen, sich besser mit ihrem Broker zu unterhalten und ihnen bei der Formulierung neuer Ideen zu helfen, die sie mit ihrem Berater teilen können.

Darüber hinaus kann ein Kunde, der ein Student des Marktes ist, lernen, zyklische Trends in bestimmten Aktien und / oder Sektoren zu verstehen und Entscheidungen besser treffen zu können, wenn er von einem Berater kontaktiert wird.

Bottom Line Die erfolgreichsten Berater haben proaktive Kunden, die ihre Leistung messen und brauchbare Ideen liefern. Investieren ist ein Teamsport, bei dem der Berater und der Kunde zusammenarbeiten müssen, um erfolgreich zu sein. Daher müssen Anleger eine aktive Rolle in ihren Beziehungen zu Anlageexperten spielen.