Die Verwendung eines Finanzberaters ist eine kluge Idee, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Portfolio verwalten sollen oder nicht wissen, was Sie mit einer großen Vererbung machen sollen. Allerdings sind nicht alle Finanzberater gleichgestellt, und einige versuchen vielleicht, ihre eigenen Taschen mit provisionsbasierten Produktverkäufen zu füllen, anstatt Ihnen den besten Rat für Ihre Investition und Ihren Ruhestand zu geben.

Zum Glück hat das Arbeitsministerium im April 2016 ein neues Gesetz erarbeitet, das die Definition der Treuhänder für Anlageberatung erweitert und Finanzberater verpflichtet, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, wenn es um ihren 401 (k) Plan und individuellen Pensionsplan geht. Dies bedeutet, dass Sie ein wenig leichter atmen können, wenn Sie mit Ihrem Finanzberater sprechen. Das Gesetz tritt diesen April am 10. April in Kraft, wobei die vollständige Einhaltung bis zum 1. Januar 2018 erforderlich ist. In der Zwischenzeit gibt es mehrere Fragen, die Sie Ihrem Berater in diesem Jahr stellen können, um sicherzustellen, dass Sie den besten Rat erhalten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: DOL-Treuhandregel, erklärt am 29. März 2017 ).

1. Wie investieren Sie?

Überraschenderweise stellen nur sehr wenige Personen diese Frage an ihren Berater. Obwohl es zu persönlich erscheint, diese Frage zu stellen, kann es Ihnen einen besseren Einblick geben, wie sie Ihr Portfolio im Vergleich zu Ihrem eigenen verwalten. Natürlich können Sie nicht erwarten, dass Ihr Berater seine persönlichen Informationen an Sie weiterleitet, aber wenn er oder sie bereit ist, seine persönlichen Strategien für den Erfolg mitzuteilen, können sie dieselben Strategien für Ihr Portfolio implementieren. Eine andere nachdenkliche Frage ist, ob sie ihrer Firma trauen würden, sein Geld zu verwalten, wenn ihnen etwas zustoßen sollte.

2. Wie viel kostet es?

Es ist eine gute Idee zu wissen, was Ihre Kosten im Voraus sind. Wenn Ihr Berater eine Gebühr bezahlt wird und keine Provision für Produkte verdient, dann können Sie sicher sein, dass er wahrscheinlich in Ihrem besten Interesse handelt und nicht nur ein Verkäufer ist. Denken Sie daran, dass die meisten Experten 1% der jährlich verwalteten Investitionen berechnen.

Es ist auch eine gute Idee zu fragen, welche anderen Produkte der Berater verkauft. Dies kann Sie auf potenzielle Konflikte aufmerksam machen, die auftreten könnten. Zum Beispiel, wenn Ihr Berater keine Provision für irgendetwas erhält, das mit der Verwaltung Ihres Portfolios zusammenhängt, sondern eine Provision aus dem Verkauf von Lebensversicherungen verdient, könnten sie zu hartnäckig sein, um sich für die Lebensversicherung anzumelden. Jedes Mal, wenn Ihr Berater ein bestimmtes Produkt empfiehlt, fragen Sie einfach, ob Sie einen Kickback erhalten, wenn Sie es kaufen.

3. Welche Qualifikationen hast du?

Erfahren Sie, welche Zertifikate Ihr Berater besitzt. Viele Firmen werden nur von ihren Beratern verlangen, minimale Kurse oder eine Gebühr zu bezahlen. Sie möchten diese Berater vermeiden.Suchen Sie stattdessen nach einem dieser drei Berater:

• Ein Certified Financial Planner (CFP)
• Ein Chartered Financial Analyst (CFA)
• Ein Certified Public Accountant (CPA)

Es ist auch eine gute Idee, wählen Sie einen Berater, der mindestens ein Jahrzehnt Erfahrung mit Kunden hat, die Ihnen ähnlich sind. Sie möchten auch, dass Ihr Berater eine saubere Aufzeichnung hat, was bedeutet, dass er keine Probleme mit Aufsichtsbehörden oder dem Gesetz hatte. Es könnte auch klug sein zu fragen, ob sie jemals verklagt wurden. Sie möchten sicherstellen, dass es keine roten Fahnen gibt, bevor Sie einem Berater mit Ihrem hart verdienten Geld vertrauen. (Eine andere große Lektüre ist Finanzberater vs. Finanzplaner .)

4. Was ist Ihre Investmentphilosophie?

Ihr Berater sollte in der Lage sein, die Strategien und die Investitionsphilosophie seiner Mitarbeiter in Laiensprache zu erläutern. Sie wollen versuchen, sich von allem Neuen fernzuhalten, wenn es darum geht, zu investieren, denn die erfolgreichsten langfristigen Anlageprinzipien stammen aus Strategien, die sich im Laufe der Zeit bewährt haben.

5. Wie viele neue Kunden nehmen Sie jedes Jahr?

Ein Berater, der mit zu vielen Kunden überfordert ist, bedeutet Ihr Portfolio und Sie erhalten nur begrenzte persönliche Aufmerksamkeit. Sie sollten auch fragen, wie Ihr Berater mit Kunden umgeht. Sie möchten einen vertrauenswürdigen Berater, der in Ihrem besten Interesse handelt. Um sicherzustellen, dass sie nicht nur sagen, dass sie Ihre besten Interessen im Sinn haben, lassen Sie sie Ihnen eine schriftliche Erklärung geben, die besagt, dass sie treuhänderische Verantwortung akzeptieren.

The Bottom Line

Sie würden nicht einfach irgendjemanden auswählen, um Ihre Kinder zu beobachten, vor allem, ohne sie vorher zu interviewen und ihren Hintergrund zu überprüfen. Deshalb sollten Sie Ihrem Geld oder Ihrer Altersvorsorge nicht mit einem Berater vertrauen. Haben Sie keine Angst, Fragen zu stellen und Ihre Nachforschungen anzustellen. Es könnte Ihre Investition auf lange Sicht retten. (Für mehr lesen Sie: Wie werde ich ein anspruchsvoller Investor .)