Die Wahl des richtigen Finanzberaters nimmt sich im Wesentlichen die Zeit, in eine langfristige berufliche Beziehung zu investieren, die Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre Zukunft auf dem richtigen Weg hält. Die Suche sollte weit über Empfehlungen von Kollegen, Freunden und Familie hinausgehen und den Schwerpunkt auf die Anlageperformance legen.

In der Tat sollten Anleger so viel Mühe aufwenden wie bei der Suche nach einem Arzt, mit dem sie ihr körperliches Wohlergehen anvertrauen. Der richtige Finanzberater wird die professionelle Hilfe bereitstellen, die benötigt wird, um langfristige und kurzfristige finanzielle Ziele zu erreichen.

Die folgenden Fragen sollten bei der Auswahl eines qualifizierten Finanzberaters gestellt werden. Wenn sie es nicht können oder vermeiden, sie zu beantworten, schauen Sie weiter.

Für Berater kann die Möglichkeit, diese Fragen zu beantworten, der Unterschied sein, ob ein potenzieller Kunde entscheidet, Sie gegenüber einem Wettbewerber auszuwählen.

Was sind Ihre beruflichen Qualifikationen?

Jeder kann Visitenkarten aushändigen, solange er ein Finanzberater ist. Daher ist es wichtig, nach Qualifikationen und Referenzen zu fragen.

Während es eine Vielzahl von Berufsbezeichnungen gibt, haben Top-Berater in der Regel Referenzen wie Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) und Chartered Financial Consultant (ChFC).

Berater mit CFP-Bezeichnungen sind zum Beispiel reguliert, lizenziert und nehmen obligatorische Kurse in Bezug auf Finanzplanung, wie zum Beispiel Nachlassplanung und Ruhestandsplanung, an.

Einige Berater sind auch Wirtschaftsprüfer (CPA). Für diejenigen, die auch Steuerberatung und Vorbereitung benötigen, kann die Auswahl eines Finanzplaners, der auch eine CPA-Bezeichnung hat, sinnvoll sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Benötigen Sie einen Finanzberater? )

Finanzberater, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Versicherungen verkaufen, haben Lizenzen einschließlich der Serien 6, 7 oder 63. Um diese zu erhalten Lizenzen müssen Prüfungen bestehen, die von der Regulierungsbehörde der Finanzindustrie durchgeführt werden.

Sind Sie eine RIA?

Einige Finanzberater sind registrierte Anlageberater (RIAs), was bedeutet, dass sie sich an hohe Treuhandstandards halten, um Investoren zu schützen. Der Treuhandstandard verlangt, dass die Berater das Interesse ihrer Kunden bedingungslos an erste Stelle setzen, egal zu welchem ​​Zeitpunkt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Werden Sie ein registrierter Anlageberater .)

Berater, die keine Treuhänder sind, befolgen einen weniger strengen Standard, den sogenannten Eignungsstandard. Dies bedeutet, dass alle von ihnen angebotenen Investitionen für einen Kunden geeignet sein müssen, auch wenn dies möglicherweise nicht in ihrem besten Interesse ist.

Entsprechend ihrem Namen müssen sich auch registrierte Anlageberater oder RIAs bei der Securities and Exchange Commission oder den Staaten, in denen sie geschäftlich tätig sind, registrieren lassen.(Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über den Treuhandstandard wissen müssen.)

Wie wird für Ihre Dienstleistungen verlangt?

Die meisten RIAs berechnen den Kunden einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte oder eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz. Berater, die nur eine Gebühr erhalten, verdienen keine Provisionen für Anlageprodukte, die sie an Kunden verkaufen. Sie berechnen durchschnittlich nicht mehr als 2% des verwalteten Vermögens. Dieser Prozentsatz verringert sich oft umso mehr Vermögenswerte, die Sie verwalten müssen.

Berater, die für Full-Service-Unternehmen wie große Broker-Händler wie Merrill Lynch und Morgan Stanley arbeiten, erheben in der Regel Provisionen für Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und Renten, die gekauft und verkauft werden. .. Theoretisch könnten Berater, die Provisionen berechnen, bei der Empfehlung von Investitionen weniger objektiv sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters: Gebühren oder Provisionen? )

Wer sind Ihre typischen Kunden?

Es ist wichtig, einen Eindruck davon zu bekommen, welche Arten von Kunden ein Finanzberater, den Sie bewerten, in der Regel berücksichtigt, um sicherzustellen, dass er oder sie Erfahrung und Fachkenntnisse hat, die mit Ihren Umständen übereinstimmen. Ein Jahrtausend, das gerade beginnt, für den Ruhestand zu sparen, könnte zum Beispiel nicht am besten von einem Berater bedient werden, der sich hauptsächlich an Baby-Boomer richtet, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits in Rente sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)

Einige Berater sind auf Kunden in bestimmten Berufen spezialisiert. Wenn Sie beispielsweise ein Arzt oder ein Kleinunternehmer sind, fragen Sie, ob Sie Erfahrung im Umgang mit ähnlichen Kunden haben. Sie werden einen Berater mit Fachkenntnissen von der Versicherung bis hin zu Steuern mieten wollen, die Ihren Umständen entsprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Diese Experten benötigen Finanzberater .)

Wie kommunizieren Sie mit Kunden?

Stellen Sie sicher, dass sie bereit sind zu kommunizieren, wie oft Sie sich wohlfühlen. Einige Kunden treffen sich gerne einmal im Jahr, andere treffen sich vierteljährlich.

Sie möchten auch einen Eindruck davon bekommen, wie zugänglich sie außerhalb von geplanten Meetings sind. Fragen Sie sie, wie schnell sie normalerweise Anrufe zurückrufen und E-Mails beantworten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Kunden Finanzberater finanzieren .)

Fragen sie Sie?

Fragen, die ein Berater einem potentiellen Kunden während eines ersten Treffens stellt, können etwas sagen. Finanzplanung ist viel mehr als nur Zahlen. Ein Berater, der sich darauf konzentriert, die stellare Leistung anzukündigen, wird wahrscheinlich am besten vermieden.

Stattdessen sollten sie dich nach deinen finanziellen Zielen fragen, nach Bedenken, die du haben magst und wie komfortabel du bist oder nicht, wenn es ums Investieren geht. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Schritte zum Bewerten eines Finanzberaters .)

Das Endergebnis

Es gibt keinen Mangel an Finanzberatern, aber die Wahl des richtigen kann schwierig sein. Es ist wichtig, einen Berater zu befragen, den Sie in Erwägung ziehen, als würden Sie ein Bewerber sein. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie sie entschädigt werden und ob sie die Anmeldeinformationen und Erfahrung haben, um einen Plan auszuarbeiten, der Ihren persönlichen finanziellen Bedürfnissen und Umständen am besten entspricht.(Weitere Informationen finden Sie unter: Auswählen eines Finanzberaters: Eignung vs. treuhänderische Standards .)