Besserung Rückblick 2016: Gebühren und Investment Facts

Besserung Rückblick 2016: Gebühren und Investment Facts

Die Betterment-Mission ist seit ihrem Start im Jahr 2010 gleich geblieben: "Investing Made Better. "Im Einklang mit der modernen Portfoliotheorie ist das Ziel von Betterment, Erträge zu maximieren und Risiken zu minimieren. Die Kombination aus zielbasierten Tools, erschwinglichen Verwaltungsgebühren, Effizienz und einem Hands-off-Ansatz hilft den Anlegern effektiv dabei, ihre Erträge zu maximieren.

Automatisiertes Vermögensmanagement ist einer der größten Durchbrüche in der Investmentwelt der letzten fünf Jahre. Die Medien haben den Begriff Robo-Berater oder Robo-Berater geprägt, um diese Unternehmen zu beschreiben, die jetzt Dutzende sind. Traditionelle Broker wie Schwab haben auch eine eigene Version des automatisierten Managements eingeführt. Von den unabhängigen Neueinführungen ist Betterment der klare Marktführer, der seit Oktober 2017 mehr als 10 Milliarden US-Dollar an verwaltetem Vermögen verwaltet.

Erste Schritte

Der Einstieg in Betterment ist fast genauso einfach wie bei Facebook Inc.. Über Ihre persönlichen Informationen hinaus verwendet Betterment die Antworten auf drei spezifische Fragen: Alter, Ruhestandsstatus und Einkommen, um eine persönliche Empfehlung für Sie zu generieren. Auf der Grundlage Ihrer Antworten werden Sie aufgefordert, zwischen vier verschiedenen Zielen zu wählen: Sicherheitsnetz, Ruhestand, allgemeine Investitionen und Großeinkäufe. Jede Option bietet verschiedene Asset-Allokationen und Kontotypen und kann nach der Anmeldung geändert werden. Nach der Anmeldung werden Sie aufgefordert, ein Bankkonto zu verknüpfen und eine Einzahlung vorzunehmen. Der gesamte Prozess kann unter fünf Minuten dauern.

Betterment auf einen Blick

Unterstützte Accounts: Betterment bietet derzeit einen stabilen Katalog von Accounts an, die je nach Ihren Zielen variieren. Einzelne und gemeinsame Konten können für allgemeine Investitionsbedürfnisse verwendet werden, während traditionelle und Rollover Roth und SEP IRAs verwendet werden können, um einen Pensionsfonds aufzubauen.

Was Betterment von seinen Kollegen und traditionellen Brokern wirklich unterscheidet, ist seine 401k Option, Betterment for Business. Dies ist eine kostengünstige Möglichkeit für kleine Unternehmen und Start-ups, Mitarbeitern einen beitragsorientierten Plan anzubieten. (Für mehr zu Betterments 401k Plan siehe: Betterments All-ETF Online 401 (k) Plan.)

Gebühren: Abhängig von Ihrem Kontostand und ob Sie einen einfachen, digitalen Plan oder einen Premium- oder Plus-Plan verwenden, können die Verwaltungsgebühren von Betterment von 0,25% bis 0,5% variieren. .. Diese Gebühren sind jedoch geringer als die von traditionellen Maklern erhobenen 1%. Betterment berechnet für seinen digitalen Plan eine jährliche Gebühr von 0,25%, die den Zugang zu automatisiertem Portfolio-Management, Kundenservice und all seinen Web-Tools beinhaltet. Diese Ebene des Plans bietet den Kunden auch Zugang zu einer telefonischen Beratung pro Jahr mit den Experten von Betterment.Wenn ein Kunde mehr als 2 Millionen US-Dollar mit Betterment hat, zahlt der Kunde keine Gebühr für den Betrag von mehr als 2 Millionen US-Dollar. Die Prämienpläne von Betterment sind teurer und haben ein Mindestkontingent, bieten den Kunden jedoch unbegrenzte Anrufe mit dem Finanzplanungsteam von Betterment. Der Mindestkontostand für die Prämienpläne liegt zwischen 100 000 und 250 000 US-Dollar, und die jährlichen Gebühren für Prämienpläne liegen zwischen 0,40% und 0,50%. Es gibt keine zusätzlichen Transaktionsgebühren mit Betterment außer den niedrigen Kostenverhältnisgebühren, die von den Fondsgesellschaften aufgeladen werden. Die Verwaltungsgebühren der ETF bewegen sich zwischen 0,9% und 0,17%.

Portfolio: Betterment verwendet ETFs, die bis zu 12 verschiedene Anlageklassen repräsentieren, um ein Portfolio zu entwerfen, das Ihre Ziele und Risikotoleranz am besten erfüllt. Das Unternehmen passt sich automatisch an, wenn sich der Cashflow in Form von Dividenden, Beiträgen oder Abhebungen ändert oder wenn ein bestimmter Vermögenswert um mehr als 3% von seiner Zielzuweisung abweicht. Fractional Investing stellt sicher, dass nicht ein Dollar nicht investiert wird.

Der ETF-Mix von Betterment umfasst US-amerikanische, internationale und aufstrebende Aktien und Anleihen, kurzfristiges Treasury und inflationsgeschützte Anleihen.

Verbesserung der Aktienallokation

Sektor

Ticker

U. S. Gesamtmarkt

VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 08 + 0. 20% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6

U. S. Large-Cap-Wert

VTV VTVVanguard Value102. 15-0. 06% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6

U. S. Mid-Cap-Wert

VOE

U. S. Small-Cap-Wert

VBR VBRVng Smll-Cp V1129. 13 + 0. 30% Created with Highstock 4. 2. 6 International entwickelter Markt

VEA

VEAVn FTSE DvlpMrk44. 45 + 0. 26% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 International-Emerging Market

VWO

VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 Betterment Bond Allocation

Sektor

Ticker

Kurzfristige US-Staatsanleihen

SHV

SHViSh Sh Trs Bd110. 27-0. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 Inflationsgeschützte US-Bindungen

VTIP

VTIPVng Sh-Tr InfPr49. 60 + 0. 08% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 U. S. Hochwertige Anleihen (Für IRA und 401 (k) Konten)

BND

BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 84 + 0. 05% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 U. S. Municipal Bonds (steuerpflichtige Konten)

MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 U. S. Unternehmensanleihen

LQD

LQDiSh iBoxx IGCB121. 12-0. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 Internationale Industriemarktanleihen

BNDX

BNDXVngTtl Intl ETF55. 03 + 0. 14% Created with Highstock 4. 2. 6 Auslandsanleihen

VWOB

VWOBVn Em Mks Gv Ix80. 10-0. 37% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 (Quelle: Betterment)

Ausgabenquote:

Die durchschnittliche ETF-Kostenquote beträgt 0. 12% und liegt zwischen 0,9% und 0%. 17%. Dies unterscheidet sich deutlich von der Kostenquote von 16,1% bei traditionellen Fonds. Steuererhebung

: Betterment bietet derzeit Steuerverluste auf steuerpflichtigen Konten. Die Plattform überprüft täglich automatisch Ihr Portfolio, um Ihre Steuerbelastung wirksam zu reduzieren.Dies ist ein leistungsfähiges und ausgeklügeltes Werkzeug, das fast unmöglich alleine zu replizieren wäre. Mit der Software von Betterment können Sie Verluste ausgleichen, die zum Ausgleich steuerpflichtiger Einkünfte verwendet werden können. Dies kann insbesondere für Anleger von Vorteil sein, die ihre steuerbegünstigten Konten aufgestockt haben und über zusätzliche investierbare Vermögenswerte verfügen. Kundensupport:

Die Firma bietet telefonischen Support ab 9:00 Uhr an. m. bis 8: 00 Uhr m. werktags und 11.00 Uhr a. m. bis 6: 00 Uhr m. an Wochenenden. E-Mail-Support und Live-Chat-Optionen sind auch während der normalen Geschäftszeiten verfügbar. Aus meiner persönlichen Erfahrung ist dies ein weiterer Aspekt, in dem Betterment sich auszeichnet. Ihr Support-Team ist aufmerksam, kenntnisreich und schnell, wenn sie nicht in der Lage sind, Ihre Frage zu beantworten. Benutzerzugänglichkeit und -freundlichkeit:

Verbesserungen sind über die Website und die mobile App verfügbar. Beide sind extrem intuitiv und unkompliziert, so dass die Benutzer sich nicht den Kopf kratzen müssen. Die Website enthält auch eine umfassende FAQ und einen Blog, der allgemeine Support-Fragen und verschiedene Fragen der Finanzkompetenz beantwortet. Zusätzliche Funktionen:

Betterment verfügt über zahlreiche optionale Funktionen wie SmartDeposit und den Retirement Savings Calculator, der die Benutzer auf ihre Investitionsziele achtet. Im März 2016 hat Betterment eine neue Funktion namens SmartDeposit eingeführt. Das SmartDeposit von Betterment überträgt automatisch "überschüssiges" Geld in Ihr Betterment-Konto, basierend auf den von Ihnen gewählten Einstellungen. Mindestens einmal pro Woche investiert SmartDeposit überschüssiges Geld bis zu dem Betrag, den Sie festgelegt haben. Vor jeder Überweisung sendet Betterment mindestens 24 Stunden im Voraus eine E-Mail mit der Option, diese zu überspringen - eine praktische Funktion, besonders wenn Sie in einem bestimmten Monat mehr Ausgaben als üblich haben. Wenn Sie wissen, dass Sie hohe Kosten haben, können Sie SmartDeposit deaktivieren und zurücksetzen, wenn Sie bereit sind, weiter zu investieren.

Das Geld, das SmartDeposit von Ihrem Sparkonto auf Ihr Betterment-Investitionskonto überweist, ist in bis zu 12 verschiedenen Anlageklassen auf der Grundlage Ihres Alters und Ihrer Ziele investiert und für Ihre ausgewählte Asset-Allokation optimiert. Betterment wählt kostengünstige, hochliquide Index-Tracking-ETFs, um sicherzustellen, dass die Kunden die gewünschte Anlagenexponierung zu den niedrigsten Gesamtbetriebskosten erzielen. Bei der Auswahl von ETFs berücksichtigt Betterment die Kostenquote, die Geld-Brief-Spanne, die verwalteten Vermögenswerte, die Anzahl der Positionen, die Wechselkursabsicherung und die Auswirkungen auf den Kapitalgewinn. Betterment stellt fest: "Wir verwenden steuereffiziente Algorithmen und automatisieren optimales Verhalten, um Ihre Möglichkeiten zur Steigerung Ihres Geldes zu maximieren. "

Was ist mit der Leistung?

Die Portfolios von Betterment bestehen aus zwei Teilen: Aktien und Anleihen. Ihr Portfolio "soll mit dem Markt mithalten und nicht unterdurchschnittlich sein, aber es ist nicht darauf ausgelegt, den Markt zu schlagen", so Betterment. "Sie werden den Markt in Ihrem Better-Portfolio nicht auf einer risikoadjustierten Basis übertreffen oder übertreffen, aber Sie werden auch nie für einen Manager unterdurchschnittlich performen oder zahlen, der auch unterdurchschnittlich abschneidet."

Betterment sagt, dass seine Kunden 4. 30% höhere Renditen als ein typischer DIY-Investor erwarten können. Ihre Rendite hängt von Ihrer Asset-Allokation ab. Betterment gleicht automatisch Ihr Portfolio aus, sobald die Drift - der Unterschied zwischen dem Zielgewicht Ihres Portfolios und dem tatsächlichen Gewicht - 3% erreicht. Sie können die erwarteten Renditen für Ihr Portfolio anzeigen, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen, und Sie können recherchieren, wie eine bestimmte Mischung in der Vergangenheit mit der Analyse von Betterment durchgeführt wurde.

Seit seiner Gründung hat Betterment, wie auch jeder andere Robo-Berater, jemals eine längere Phase der Volatilität erlebt. Neben Backtesting ist nicht bekannt, wie die Plattform eine neue Finanzkrise bewältigen würde. Am Freitag nach dem Brexit-Votum setzte Betterment den Handel aus, um Investoren vor extremer Unsicherheit zu schützen. Der Umzug hat den Kunden zweifellos Geld gespart, aber auch gemischte Signale gesendet. Die Nichtanpassung an zukünftige Marktrückgänge, ohne den Handel unterbrechen zu müssen, ist ein todsicherer Weg, um Kunden zu irritieren.

Gebührendifferenzen: Verbesserung gegenüber Robo-Berater

Die durchschnittliche Gebühr für einen Anlageberater beträgt jährlich 1, 3% des Werts des Portfolios; Wie bereits erwähnt, liegen die jährlichen Gebühren von Betterment zwischen 0,25% und 0,50%, je nachdem, wie viel Kapital Sie investiert haben.

Wenn Sie auf den Märkten nicht gut ausgebildet sind und sich über längere Zeiträume nicht um Ihre Investitionen kümmern müssen, sollten Sie Betterment in Betracht ziehen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Sie sich in einer prekäreren Situation befinden, wenn die Märkte ins Wanken geraten. Wenn Sie den Überblick über Märkte behalten, lieber an Ideen arbeiten, spezifische Ziele verfolgen oder sich über Marktbedingungen Sorgen machen, sollten Sie einen Finanzberater in Betracht ziehen.

The Bottom Line

Betterment hat gezeigt, dass es eine praktikable Option für junge Investoren ist, die keine fortgeschrittene Finanzkompetenz haben. Es ist ein perfekter Ausgangspunkt, um Millennials über ihre Zukunft nachzudenken und gleichzeitig ein kostengünstiges Anlagetool für ältere Investoren. Mit dem Fokus auf niedrige Gebühren, einfache Asset-Allokation und Zielsetzungsfunktionen macht Betterment wirklich das Investieren einfacher.

Hinweis: Diese Geschichte wurde mit Dateien von Barbara Friedberg und Jean Folger erstellt.