Es gibt kaum Zweifel, dass das US-amerikanische Sozialversicherungssystem zerbrochen ist. Laut dem Congressional Budget Office haben die jährlichen Ausgaben für das Programm seit 2010 die jährlichen Einnahmen überstiegen. Die Regierung erwartet, dass die beiden Treuhandfonds der sozialen Sicherheit bis 2031 erschöpft sein werden, und sobald sie aufgebraucht sind, würde die Social Security Administration nicht mehr die gesetzliche Vollmacht haben, wenn sie fällig sind. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf einige Lösungsvorschläge für das Problem und darauf, was Amerikaner tun können, um sich auf einen Ruhestand nach der Sozialversicherung vorzubereiten.

Neugestaltung der sozialen Sicherheit

An Ideen zur Lösung des Systems der sozialen Sicherheit mangelt es nicht, aber es fehlt an politischem Konsens. Die naheliegendste Lösung für das Problem der sozialen Sicherheit ist die einfache Erhöhung der Steuern, um das System zu unterstützen. Natürlich ist die Steuererhöhung politisch schwierig, da sie sich direkt auf die verfügbaren Einkommen der Steuerzahler auswirkt. Die Erhöhung der Lohnsteuerlücke könnte dazu beitragen, das Defizit - durch die Besteuerung von einkommensstarken Personen mit höheren Lohnsteuern - erheblich zu reduzieren, würde aber die Gefahr mit sich bringen, viele wohlhabendere Amerikaner zu verprellen, die viel politischen Einfluss haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Können sich junge Arbeitnehmer auf die soziale Sicherheit verlassen? )

Eine zweite Lösung wäre eine Anhebung des Renteneintrittsalters, um die Kosten der Sozialversicherung zu senken, aber diese Lösung ist fast so politisch schwierig wie die Erhöhung der Steuern. Darüber hinaus gehören ältere Menschen zu den aktivsten Wählern und werden von der AARP und anderen Gruppen stark unterstützt. Auch die Anhebung des Renteneintrittsalters hätte relativ geringe Auswirkungen, und es wären noch weitere Lösungen erforderlich, um das kaputte System zu beheben.

Andere sind der Meinung, dass das Sozialversicherungsprogramm vollständig abgeschafft und durch ein privates Sparfahrzeug ersetzt werden sollte. Während die myRA der Obama-Administration einen Schritt in diese Richtung darstellt, würden Initiativen wie der Purple Social Security Plan Mandate für Ruhestandskonten für Einzelpersonen schaffen, die vollständig finanziert wären und Arbeitsanreize verbessern würden. Diese Überholungen könnten das gesamte System auf eine solidere Grundlage stellen. (Weitere Informationen: Der Teufel in den Details: Fünf Vorschläge für den Ruhestandsbudget .)

Verlassen Sie sich nicht auf die Sozialversicherung

Das Schicksal der Sozialversicherung bleibt auf lange Sicht in der Schwebe Das bedeutet, dass sich jüngere Amerikaner nicht auf das Programm verlassen sollten, wenn sie für den Ruhestand sparen. Die soziale Sicherheit sollte niemals eine einzige Quelle für das Renteneinkommen sein. Nach Angaben der Social Security Administration ersetzt das Programm etwa 40% des durchschnittlichen Arbeitseinkommens nach der Pensionierung und die meisten Finanzberater empfehlen 70% oder mehr an Vorruhestandsgeldern, um bequem leben zu können.Rentner benötigen zusätzlich zur Sozialversicherung private Renten, Ersparnisse und Investitionen, um sich bequem zurückziehen zu können.

Die meisten Amerikaner, die nach 2031 in den Ruhestand eintreten wollen, sollten sich bei der Altersvorsorge nicht auf das Sozialversicherungs-Einkommen verlassen, während diejenigen, die früh in Rente gehen, sich nur auf einen Teil ihrer erwarteten Sozialleistungen verlassen wollen. Zum Beispiel kann eine Person, die im Jahr 2025 in den Ruhestand tritt, nur planen, die Hälfte oder drei Viertel ihrer Sozialversicherungsleistung im Ruhestand zu erhalten, während jemand, der im Jahr 2035 in den Ruhestand geht, überhaupt keine Vorteile bei der Planung erwarten kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: 10 Häufig gestellte Fragen zur sozialen Sicherheit . )

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, ohne Einkünfte aus Sozialversicherung zu sparen, einschließlich privater Altersvorsorge, gesponserte 401 (k) Pläne. , individual retirement accounts (IRAs) und das neu eingeführte myRA-Konto der Regierung. Oft bieten Arbeitgeber mit ihren passenden Beiträgen die attraktivsten Renteneinsparungsoptionen, obwohl Roth-IRAs auch für ihre steuerlichen Merkmale in Betracht gezogen werden sollten.

The Bottom Line

Das Congressional Budget Office hat klargestellt, dass das Sozialversicherungssystem kaputt ist und bis 2031 kein Geld mehr zur Verfügung steht. Es gibt zwar viele verschiedene Pläne, die das System retten oder umgestalten könnten, aber Wenn Sie vor 2030 in den Ruhestand treten, sollten Sie für ihre Altersjahre nicht mit Sozialversicherungsbeiträgen rechnen. Die gute Nachricht ist, dass diese Personen viel Zeit haben, um durch Renten, 401 (k) s, IRAs und andere Ruhestandskonten zu sparen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Sozialversicherungsalternativen .)