Vanguard erkannte einen unerfüllten Bedarf von Investoren, die eine einfache, ausgewogene Investition wollten, um ihre Ruhestandsziele zu erreichen. So trat Vanguard frühzeitig in die Zieldatum-Arena ein, indem es seine erste Auswahl von Vanguard Target Retirement Funds im Jahr 2003 startete, und füllte dann die Ergänzung von zusätzlichen Zieldaten in späteren Jahren aus. Jeder Fonds in der Zieldatenreihe verfügt über eine zugrunde liegende Mischung aus Vanguard-Indexfonds. Aufgrund der Zusammensetzung von Index-Publikumsfonds und des Vanguard-Management-Stils weist die Vanguard Target Retirement-Fondsreihe eine niedrige Kostenquote von 0.16% bis 0.18% auf.

Die Strategie der Zielfonds

Zielfonds bieten dem Anleger eine einfache Auswahl eines einzigen Investmentfonds mit einem diversifizierten Portfolio-Mix, der auf einen bestimmten Zeithorizont angepasst wird. Für ein langfristiges Zieldatum wird der Fonds in den Anfangsjahren mit einem aggressiveren Portfolio zugrunde liegender Aktienindexfonds verwaltet und dann in Richtung einer konservativeren Mischung angepasst, wenn das Zieldatum näher rückt. Wenn ein Fonds sein Zieldatum erreicht hat, wie zum Beispiel der Vanguard Target Retirement 2010 Fund, wird das zugrunde liegende Portfolio das des Vanguard Target Income Fund widerspiegeln.

Vanguard Target Retirement Funds

Die aktuelle Aufstellung der Vanguard Target Funds umfasst den Vanguard Target Retirement Income Fund und den Zielrentenbezug 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050. , 2055 und 2060. Die Liste beginnt mit dem konservativsten Fonds und endet mit dem aggressivsten Fonds. Der lange Zeithorizont für den 2060 Fund beispielsweise erlaubt eine starke Gewichtung des Portfoliomixes in Aktien und einem kleinen Prozentsatz von Anleihen.

Vanguard Target Retirement Fund 2045

Der Vanguard Target Retirement Fund 2045 ist ein gutes Beispiel für die Überprüfung der aktuellen Performance und Portfoliozusammensetzung. Der Fonds hat eine Zieldatumsspanne von 2041 bis 2045 und hält vier Vanguard-Indexfonds. Die zugrunde liegenden Fonds und die Gewichtung im Oktober 2015 betragen 54,4% im Vanguard Total Stock Market Indexfonds, 35,6% im Vanguard Total International Aktienindexfonds, 7% im Vanguard Total Bond Market II Indexfonds und die restlichen 3% im Vanguard Total International Bond Indexfonds. Da der Zeithorizont für diesen Fonds fast 30 Jahre beträgt, hält er mehr Aktienindexfonds und einen kleinen Anteil an Rentenindexfonds. Anleger, die zwischen 2041 und 2045 in Rente gehen wollen, könnten diesen Fonds in Betracht ziehen. Wenn sie ein geringeres Risiko bei ihrer Investition eingehen möchten, können sie aus früheren Zieldaten auswählen.

Die aktuelle SEC-Rendite für den Fonds beträgt 2. 22%. Die Auflegung des Fonds erfolgte im Jahr 2003, so dass potenzielle Anleger die Stärke der Fondsperformance über mehr als 10 Jahre hinweg berücksichtigen können.Die durchschnittliche jährliche Rendite für 10 Jahre betrug 6,61% und der Fonds hat für seine drei- und fünfjährige Performance eine Bewertung von Morningstar mit vier Sternen.

Der Erfolg von Vanguard Target Retirement Funds

Vanguard hat Erfolg mit der Reihe von Zieldatenfonds, indem es eine kostengünstige Version für den Altersvorsorgemarkt anbietet. Das anfängliche Mindestanlagevolumen beträgt 1.000 USD für Anlegeranteile, sodass die Fonds für einzelne Anleger und 401 (k) Teilnehmer attraktiv sind. Die Vanguard-Gruppe bietet eine gut verwaltete Fondsauswahl mit einer starken Performance-Historie.

Das Rentenschutzgesetz von 2006 beinhaltete als Garantiefall für Standard-Anlagemöglichkeiten (QDIA) Zieldate-Fonds. Pensionsfonds-Sponsoren können diese Mittel als Standardinvestition für Teilnehmer verwenden, die keine Anlagewahl durchführen.

Für Anleger, die eine einmalige Anlageauswahl oder einen "Set-and-Forget" -Ansatz für den Ruhestand wünschen, sind die Vanguard Target Retirement Funds eine einfache Wahl. Die automatische Neugewichtung des Portfolios ist ein wichtiges Merkmal. Die Vanguard Target Retirement Funds richten sich an junge Investoren, die gerade erst Karriere machen und möglicherweise nicht die Zeit oder das Fachwissen haben, um verschiedene Anlageentscheidungen zu kritisieren.