Schulden können einen schlimmen Schraubenschlüssel in den besten Ruhestand Plan werfen. Die heutigen Rentner tragen mehr Schulden als je zuvor, und das ist wahrscheinlich der größte Unterschied zwischen Rentnern heute und denen früherer Generationen. Diese Veränderung ist wahrscheinlich noch größer als der Mangel an Renteneinkommen heute, da weniger als 40% der Arbeitnehmer in den siebziger Jahren tatsächlich Renten erhielten.

Viele Baby-Boomer haben Kreditkartenschulden gepackt, während sie im College waren, dass sie heute noch bezahlen könnten. Die Verschuldung ist heute eine der größten Hürden für Rentner und Rentner und beeinflusst ihre finanziellen Pläne erheblich. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind wir in einer Baby-Boomer-Krise? )

Die "Boomers 'Debt

Bankers Life Center für einen sicheren Ruhestand hat kürzlich eine Studie über die Aussichten für den Ruhestand von Babyboomern durchgeführt. Diese Studie ergab, dass etwas mehr als die Hälfte der Befragten vor der Pensionierung glaubt, dass sie in der Lage sein werden, ihre Schulden vor dem Ruhestand zu begleichen, aber weniger als ein Viertel von ihnen sind derzeit schuldenfrei. Die Studie, Bezahlen für den neuen Ruhestand: Verantwortlichkeiten und Herausforderungen für Mitteleinkommens-Boomer , basiert auf Antworten von 1, 000 mittleren Einkommens-Boomers zwischen dem Alter von 52 und 70. Einige der Befragten waren Arbeiter und andere waren Rentner. Ihr Einkommen reichte von $ 25, 000 bis $ 100, 000, und ihre investierbaren Vermögenswerte waren weniger als $ 1 Million.

Die Studie ergab, dass sage und schreibe 60% der Boomer berichteten, dass sie derzeit ihr gesamtes Haushaltseinkommen ausgeben, in manchen Fällen sogar mehr. Und fast vier von zehn Boomers sagten, dass sie ihre Ausgaben im Ruhestand nach unten korrigieren mussten, um einen finanziellen Rückstand auszugleichen.

Vier von zehn Boomers antworteten, dass sie sich im Alter von 70 Jahren, also fünf Jahre nach dem regulären Renteneintrittsalter von 65 Jahren, für pensioniert halten. In dieser Kategorie gibt es jetzt 75 Millionen Amerikaner, die als "neu" bezeichnet werden. Pensionierung. "Diese Gruppe markiert eine Abkehr von der institutionellen Verantwortung hin zur individuellen Verantwortung, wenn es darum geht, für den Ruhestand zu zahlen. Fast 70% der Befragten waren sich nicht sicher oder nicht geglaubt, dass sie genug Geld haben würden, um sie bis zum Alter von 85 Jahren, der normalen Lebenserwartung, zu halten, wie von der Social Security Administration zitiert. Dieses Dilemma wird durch die Tatsache verschärft, dass viele Vorruheständler schlechte oder keine finanziellen Pläne haben, nicht ausreichend gespart haben und nicht verstehen, wie sie die verschiedenen Arten von Finanzprodukten und -dienstleistungen verwenden, die auf dem Markt verfügbar sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die Abgänge von Boomer wesentlich anders sein werden, als sie geplant haben. )

Darüber hinaus haben einige Boomer, die auch für ihre College-Ausbildung bezahlen müssen, das Eigenkapital in ihren Häusern als Finanzierungsquelle verwendet.Wenn sie ihre Eigenmittel aufheben, während sie ihre Rentenersparnisse vernachlässigen, ist das ein doppelter Schlag für diejenigen, die in den nächsten zehn Jahren in Rente gehen. Diese Praxis erhöht ihre Schulden, während sie ihnen die Chance nimmt, Geld innerhalb von IRAs oder qualifizierten Pensionsplänen wachsen zu lassen.

Scott Goldberg, Präsident von Bankers Life, sagte zu Investment News : "Der Dollar, den Sie sparen, wenn Sie jünger sind, ist so viel wertvoller als der Dollar, den Sie sparen, wenn Sie älter sind. Es gibt einen großen Teil der Bevölkerung, der dringend auf finanzielle Beratung angewiesen ist. Es handelt sich um einen unterversorgten Markt, der unterversichert und für den Ruhestand unterversorgt ist. Obwohl der Markt mit mittlerem Einkommen möglicherweise nicht die gleichen finanziellen Erträge bietet wie die Arbeit mit wohlhabenderen Kunden, benötigen sie eindeutig die Produkte und Ratschläge, die wir anbieten. Ich denke, dass Berater dies herausfinden können, indem sie sich mit Versicherungsträgern, Broker-Dealern und registrierten Anlageberatern, die bereit sind, dieses Segment zu bedienen, ausrichten. Es gibt keine höhere Anforderung in unserer Branche, als dieses Segment der Verbraucher zu erreichen. "(Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Retirement Attitudes von Baby Boomers und Gen Xers sich unterscheiden. )

Eine separate Studie von HSBC mit über 18.000 Personen in verschiedenen Ländern, darunter über 1 000 Menschen in den USA zeigten, dass 40% der Rentner immer noch Kreditkarten bezahlten, während 21% andere Arten von Schulden abbezahlten. Mehr als 60% der Befragten, die in ihren 60ern waren, borgten sich noch Geld, zusammen mit zwei Dritteln der Befragten in den Fünfzigern und etwa der Hälfte der Befragten in den Siebzigern. Die Studie ergab auch, dass ein Fünftel der Befragten absolut keine Informationen über Finanz- oder Ruhestandsplanung erhalten hatte, weder von Freunden, Familien, Regierungsbehörden oder Finanzberatern.

Die Bottom Line

Schulden können den sorgfältigsten Finanzplan entgleisen. Es reduziert die Fähigkeit des Kreditnehmers, Geld in Pensionspläne und Konten zu sparen und reduziert auch ihr Eigenkapital. Kreditkarten, Autozahlungen, Studienkreditzahlungen und Hypotheken können mehr als das gesamte laufende Einkommen des Kreditnehmers in Anspruch nehmen und viele Kreditnehmer dazu zwingen, über ihr erwartetes Ruhestandsdatum hinaus weiterzuarbeiten. Vorruheständler müssen ihre Schulden unter Kontrolle halten, damit sie nicht am Ende kontrolliert werden. Wer sich schuldenfrei zurückziehen kann, genießt mehr Freiheit und weniger Stress in seinem Leben. Diejenigen, die während des Ruhestands noch verschuldet bleiben, können es schwer haben, über die Runden zu kommen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Boomers nicht genügend sparen für den Ruhestand .)