Online-Finanzberater oder Robo-Berater, wie sie allgemein genannt werden, sind regelmäßig aufgetaucht. Im besten Fall bieten sie eine bequeme Möglichkeit für Anleger, sich über Investitionen, Finanzplanung und andere Arten von Finanzberatung zu beraten.

Robo-Berater sind oft kostengünstiger als traditionelle Finanzberater. Dies kann für Anleger mit kleineren Portfolios attraktiver sein als die von vielen Beratern geforderten Mindestwerte. Viele dieser Leute könnten auch jünger und mehr daran gewöhnt sein, alle Arten von Waren und Dienstleistungen online zu kaufen. (Mehr dazu unter: Schwab's New Robo-Advisor ).

Bedeutet der Aufstieg des Robo-Advisor den Niedergang des traditionellen Finanzberaters für Ziegelsteine ​​und Mörtel? Hier sind einige Gedanken darüber, wie diese beiden Modelle voneinander profitieren könnten und noch wichtiger, wie das investierende Publikum letztlich besser bedient werden könnte.

Beratung besser zugänglich machen

Eines der netten Dinge bei Online-Finanzberatern ist der einfache Zugang zu Finanzberatung, der in der Regel rund um die Uhr verfügbar ist. Dies ist ein nettes Feature für diejenigen, deren Zeitpläne nicht den normalen Bürozeiten entsprechen oder die einfach nur mit ihren Finanzen zu jeder Tageszeit umgehen möchten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater für Sie geeignet? ).

Die Modelle und Methoden, die von Robo-Beratern zur Bereitstellung von Anlage- und Finanzberatung verwendet werden, basieren häufig auf denselben Modellen und Methoden, die von traditionellen Finanzberatern bei der persönlichen Beratung verwendet werden.

Eine Reihe von Full-Service-Finanzberatungsfirmen hat in erster Linie Online-Versionen ihres Full-Service-Vermögensverwaltungsangebots aufgelegt. Kunden vervollständigen den Datenerfassungsprozess, eröffnen Anlagekonten und führen virtuelle Meetings durch, alles online. Diese Firmen werben damit, dass die Anlage- und Finanzplanungsberatung die gleiche Methodik verwendet wie ihre traditionelleren Angebote. (Weitere Informationen finden Sie unter Portfolio Management für die unter 30-Jährigen ).

The Human Touch Matters

Die besten Robo-Berater leisten hervorragende Arbeit, indem sie auf der Grundlage gut durchdachter Finanzalgorithmen und -modelle eine zugängliche Finanzberatung anbieten. Diese Modelle basieren auf historischen Marktdaten. Sie bieten unvoreingenommene Beratung bei richtiger Anwendung.

Leider verhalten sich tatsächliche menschliche Kunden nicht immer in ihrem besten Interesse oder arbeiten völlig logisch. Kunden gehen mit Emotionen wie Angst und Gier um, die dazu führen können, dass sie von den besten Finanzplänen abweichen. Wir haben gesehen, dass viel zu viele Anleger in den Tiefen der Finanzkrise ausverkauft sind, wenn sie keine zusätzlichen Papierverluste in ihren Portfolios verkraften konnten.Alle Logik hätte darauf hingewiesen, sie herauszuhalten, aber die sehr menschliche Emotion der Angst sagte ihnen etwas anderes. (Weitere Informationen finden Sie unter: Online-Portfoliomanagement, DIY- oder kostenpflichtiger Finanzberater: Welches ist das Richtige für Sie? )

Die Kunden vieler traditioneller Finanzberater hielten den Kurs größtenteils aufgrund ihrer Berater sprechen sie von der sprichwörtlichen Leiste ab. Diese Kunden waren deutlich besser dran, nachdem die Märkte 2009 die Talsohle erreicht hatten und eine Rallye startete, die nun bereits zum sechsten Mal stattfindet. Anleger, die an der Unterseite ausverkauft waren, erlitten schwere Verluste und kamen in vielen Fällen nie wieder auf den Markt, um diese Gewinne wieder hereinzuholen. Ältere Anleger sahen ihre Fähigkeit, sich in den Ruhestand zu begeben, aufgrund der Tatsache, dass sie angstbasierte Anlageentscheidungen getroffen hatten, erodiert.

Das Beste aus beiden Welten

Die Kombination des menschlichen Einfühlungsvermögens traditioneller Finanzberater mit der Logik, Gebührentransparenz, Methodik und Zugänglichkeit, die von Robo-Beratern angeboten wird, ist eine leistungsfähige Kombination für Investoren. Kunden können auf ihre Portfolios und viele der Ratschläge, die sie online benötigen, zugreifen, können aber dennoch die Handholding und persönlichen Ratschläge erhalten, die sie von einem Menschen benötigen. Dies kann den Unterschied machen, wenn sich ihre Situation ändert und Marktkorrekturen stattfinden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater Kunden bei der Magenvolatilität helfen können ).

Zukünftig werden die besten Finanzberatungsfirmen die beste klientenzentrierte Technologie und die Vorteile der menschlichen Note bei der Beratung kombinieren. Zum Beispiel bieten viele traditionelle Beratungsfirmen bereits sichere Kundenportale auf ihren Sites an, auf denen Kunden sich einloggen und ihre Kontoinformationen sowie andere Daten wie White Papers und Videos zu einer Vielzahl von Themen anzeigen können. Einige enthalten auch Client-Kommunikationstools wie mobile Apps, um die Kommunikation mit dem Kunden zu erleichtern. Ebenso bieten einige Robo-Berater die Möglichkeit, mit einem Finanzberater zu chatten oder zu sprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können ).

Die Wahl des richtigen Beraters

Robo-Berater stellen traditionelle Finanzberater mit ihrer Transparenz, niedrigeren Gebühren und Zugänglichkeit zu Recht in Frage. Zu lange schien es, dass die Hauptentscheidung für Investoren mit kleinen Konten, die nicht den Mindestanforderungen vieler größerer Beratungsfirmen entsprachen, darin bestand, mit registrierten Vertretern zusammenzuarbeiten, die ihren gesamten oder einen Großteil ihres Lebens von Provisionen aus dem Verkauf von Finanzprodukten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? ).

Robo-Berater sind eine Alternative für Anleger jeden Alters, die möglicherweise ein geringeres Anlagevermögen haben und nach Modellen und Algorithmen beraten möchten. Während jüngere Investoren wie der logischste Zielmarkt erscheinen, können sich technisch versierte Anleger jeden Alters von diesen Online-Beratern angezogen fühlen.

Anleger sollten sich bewusst sein, dass genau wie traditionelle Finanzberater Robo-Berater nicht alle gleich sind. Einige, wie LearnVest, bieten relativ kostengünstige Dienstleistungen an, während andere, wie zum Beispiel Personal Capital, auf Anleger abzielen, die etwas aufwärts tendieren.(Für eine Liste von Robo-Beratern, klicken Sie hier.)

Das Aufkommen des Robo-Advisor sowie die technologischen Fortschritte in der traditionellen Beraterwelt ergänzen die Kriterien, die Kunden bei der Auswahl des richtigen Finanzberaters für ihre Situation.

Zu ​​stellende Fragen

Bei der Auswahl eines Finanzberaters sollten Anleger folgende Fragen berücksichtigen:

Wie ist Ihre finanzielle Situation? Wenn Ihre Situation ziemlich einfach ist und Sie sich mit einer meist Online-Erfahrung wohl fühlen, dann könnte ein Robo-Berater für Sie da sein. Wenn Sie mehr Hand-Holding benötigen und komplexere finanzielle Probleme haben, dann könnte ein traditioneller Berater für Ziegelsteine ​​und Mörtel besser geeignet sein. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor ).

Entspricht das Fachwissen des potenziellen Beraters Ihren Anforderungen? Dies ist Teil und Paket mit Verständnis für Ihre finanzielle Situation und die Art (en) der Finanzberatung, die Sie benötigen.

Wie hoch sind die Gebühren des Beraters und wie werden sie bezahlt? Dies ist sowohl für traditionelle als auch für Online-Berater wichtig. Sie sollten verstehen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird, sowie alle Quellen des Einkommens eines Beraters. Berechnen sie Gebühren, Provisionen oder beides? (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Wie möchten Sie mit Ihrem Berater interagieren? Wenn Sie die Idee mögen, einige der Online-Tools zu nutzen, die zunehmend verfügbar sind, sollte dies ein Faktor bei der Auswahl eines Beraters sein. Gleichermaßen, wenn Sie eine menschlichere Berührung und Hand halten möchten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Trends Herausfordernde Finanzberater ).

The Bottom Line

Der Aufstieg von Robo-Beratern und technologische Fortschritte bei traditionellen Finanzberatern haben die Finanzberatung für viele Anleger zugänglicher gemacht. Die Kombination der beiden kann das Beste aus beiden Welten bieten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Technologie Finanzberatern hilft ).