Während Robo-Berater weithin als geeignet für weniger als wohlhabende Individuen angepriesen wurden, können sie auch für die Ultrareichen von großem finanziellem Nutzen sein. Robo-Berater bieten den Ultrareichen möglicherweise eine Fülle von Einsparungen bei den Anlageberatungsgebühren.

Was ist ein Robo-Berater?

Ein Robo-Advisor ist im Wesentlichen ein automatisierter Online-Investment- und Portfoliomanagement-Service für Do-it-Yourself. Es bietet grundlegende Investitionen und Portfolio-Management mit Algorithmus-Software, um Investitionen auszuwählen. Der Robo-Advisor erstellt ein Portfolio, das auf dem Input eines einzelnen Investors hinsichtlich seiner Finanzlage und seiner Anlageziele basiert. Robo-Berater bieten in der Regel einen einfachen und unkomplizierten Anlageansatz und investieren in erster Linie in eine Auswahl von Exchange Traded Funds (ETFs), die auf die individuellen Bedürfnisse der Anleger zugeschnitten sind.

Robo-Berater sind einfach zu bedienen, was ein Grund für ihre wachsende Beliebtheit ist. Um einen Robo-Berater an die Arbeit zu bringen, füllt ein Individuum einen Fragebogen aus, um seine aktuelle finanzielle Situation, seine Investitionsziele und seine Risikotoleranz zu bestimmen. Nach der Eingabe der Informationen schließt der Robo-Advisor den Algorithmus an und wählt geeignete Investitionen aus. Die ausgewählten Investments werden dem Kunden zur Überprüfung vorgelegt, bevor der Robo-Advisor tatsächlich einen Investment-Kauf initiiert. Zu diesem Zeitpunkt kann der Kunde entweder dem Robo-Advisor grünes Licht geben, um ein Investmentportfolio zu erstellen, oder er kann neue Informationen eingeben, mit denen der Robo-Advisor ein anderes vorgeschlagenes Portfolio erstellen kann.

Das Programm produziert in der Regel ein durchschnittliches diversifiziertes Portfolio aus kostengünstigen Aktien- und Renten-ETFs. Der Nutzer kann jedoch den Mix steuern und sogar bestimmte Anlagekategorien ausschließen. Sobald das Anlageportfolio genehmigt und unter Verwendung der vom Kunden bei der Robo-Beraterfirma hinterlegten Gelder erstellt wurde, verhält sich das Programm wie ein Portfoliomanager, der das Portfolio überwacht und periodisch ausbalanciert, so dass es den Zielen des Anlegers entspricht.

Popularität gewinnen

Die Dienstleistungen von Robo-Beratern erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und wurden von Investmentanalysten generell positiv bewertet. Sie werden besonders von jüngeren Kunden bevorzugt, die sich im Allgemeinen besser mit Online-Finanzgeschäften auskennen. Die Einfachheit der Nutzung des Dienstes, zusammen mit den deutlich niedrigeren Beratungsgebühren, hat die Verwendung solcher Programme vorangetrieben.

Die beiden größten und bekanntesten Robo-Beraterfirmen sind Betterment und Wealthfront. Beide bieten ähnliche Dienste an, unterscheiden sich jedoch in den spezifischen Algorithmen, die sie verwenden, und den Arten von Investitionen, die sie bevorzugen. Es gibt keine Mindesteinzahlungspflicht mit Betterment, aber Wealthfront erfordert eine erste Einzahlung von $ 5,000.Vanguard hat seinen eigenen Robo-Berater, Vanguard Personal Advisor Services, vorgestellt, der eine wesentlich höhere Mindesteinzahlung von $ 100, 000 erfordert.

Für den Ultra-Rich oder Nicht So Rich?

Viele der Empfehlungen zum Einsatz von Robo-Advisors zielen darauf ab, jüngere und weniger vermögende Investoren anzusprechen. Die niedrigen Einlageanforderungen und niedrigen Gebühren sind für Personen mit geringerem Investitionskapital und weniger komplexen Finanzen insgesamt attraktiv. Diese Anleger sind möglicherweise nicht der Meinung, dass sie sich einen persönlichen Finanzberater leisten müssen oder es sich nicht leisten können, die Möglichkeit zu ergreifen, auf professionelle Anlageberatungs- und Portfoliomanagementdienste zuzugreifen.

Während robo-Berater möglicherweise nicht alle der Finanzberater Dienstleistungen anbieten, die die ultra-reichen erfordern, bedeutet das nicht, dass robo-Berater können nicht einige dieser Dienste verwendet werden, um andere benötigten Dienste auf eine Abgangs regelmäßiger professioneller Finanzberater.

Wenn eine vermögende Person mit dem grundlegenden, diversifizierten Portfolio zufrieden ist, das von Robo-Beratern angeboten wird, könnte der Umstieg des Anlageberatungsbereichs seiner gesamten Finanzberatungsdienste auf einen Robo-Berater erhebliche Einsparungen bedeuten. Ein Finanzberater kann einen Kunden mit einem Anlageportfolio von $ 10 Millionen zwischen $ 100 000 und $ 200 000 pro Jahr an Gebühren belasten. Im Gegensatz dazu würden Robo-Berater-Dienste nur zwischen 15.000 und 60.000 Dollar kosten - ein Einsparpotenzial von fast 90%. Ein Robo-Berater könnte tatsächlich der neue beste Freund der Wohlhabenden sein.