Robo vs. Human Advisors für Frauen Investoren

Robo vs. Human Advisors für Frauen Investoren

Robo-Berater haben in der Wealth-Management-Szene große Wellen geschlagen und stellen traditionelle Finanzberater vor große Herausforderungen. Diese Plattformen bieten ein optimiertes Portfoliomanagement mit weniger Gebühren und sind daher attraktiv für Anleger, die mit einem eher passiven Ansatz zufrieden sind und Entscheidungen auf der Grundlage von Online-Informationen und -Kommunikation treffen.

Für Frauen ist die Frage, ob sie einen Robo-Berater oder einen menschlichen Berater wählen sollen, nicht immer zugeschnitten. Frauen können sehr unterschiedliche Investitionsziele von Männern haben, und manche bevorzugen bei Investitionsentscheidungen jede Menge Unterstützung. Zum Beispiel fand eine Studie von Prudential heraus, dass sich zwar nur 37% der Männer sehr gut gerüstet fühlten, um finanzielle Entscheidungen zu treffen, aber noch weniger Frauen (22%).

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Diese Unterschiede machen es für weibliche Investoren besonders wichtig, beide Seiten sorgfältig abzuwägen, wenn sie zwischen einem Robo-Berater und einem traditionellen Vermögensverwalter wählen. Hier ist ein Blick auf die wichtigsten Vor- und Nachteile für Frauen zu beachten bei der Entscheidung, wer die Verwaltung ihrer Vermögenswerte erhalten sollte.

Was Robo-Advisors für Frauen attraktiv macht

Robo-Berater haben viel Positives, vor allem Bequemlichkeit. Diese Services analysieren Ihr Portfolio sowie Ihr Alter und die allgemeine Risikotoleranz und verwenden diese Informationen, um mithilfe eines Computeralgorithmus die beste Asset-Allokation für Sie zu ermitteln. Durch die Herauslösung des menschlichen Elements können Robo-Berater die Verwaltung Ihrer Assets optimieren, was weniger Arbeit (und Kosten) für Sie bedeutet. (Weitere Informationen zur Auswahl eines Robo-Advisor finden Sie unter: Die 5 besten Robo-Advisors für Investoren im Jahr 2016 .)

Für Frauen, die sich nicht wohl dabei fühlen, mit einem Fremden über ihre Finanzen zu sprechen, mag dieser Übergriff attraktiv sein. Laut einer Studie von Fidelity haben 50% der Frauen, die die Dienste einer Wertpapierfirma in Anspruch nehmen, nie mit einem Vertreter gesprochen - 17% von ihnen, weil sie sich einfach zu eingeschüchtert fühlten, um ernsthaft über ihre Anlagestrategie und -ziele zu sprechen. Aber auch das geschäftige Leben der Frauen mit ihren vielfältigen Rollen ist ein Faktor für ihre mangelnde Kommunikation.

In derselben Studie berichteten 33% der Frauen, dass Zeitdruck ein Grund sei, keinen Berater zu kontaktieren. Das ist ein Thema, mit dem sich Robo-Berater besonders gut auseinandersetzen können. Viele dieser Plattformen nehmen sich die Zeit und Mühe bei der Verwaltung Ihres Portfolios, indem Sie bestimmte Aufgaben wie das Rebalancing und die Steuerverluste automatisch ausführen.

Robo-Berater sprechen auch einen anderen Faktor für weibliche Investoren an: weniger Vertrauen in ihr Investment-Know-how.In einem Weißbuch von Merrill Lynch gaben 55,3% der Frauen an, sie wüssten weniger als der Durchschnittsinvestor über Finanzmärkte und Investitionen im Allgemeinen. Nur 27,2% der Männer stimmten dieser Aussage zu. Die Tatsache, dass Robo-Berater einen Algorithmus verwenden, der Ihre Anlagepräferenzen und Risikotoleranz berücksichtigt, kann helfen, Bedenken zu beseitigen, die Sie nicht genug über den Markt wissen. Anstatt stundenlang nach einzelnen Investments zu suchen, können Sie darauf vertrauen, dass Ihr Portfolio von Expertenwissen geleitet wird. Das kann für alle Beteiligten beruhigend sein, die mit ihrer Asset Allocation die falsche Entscheidung getroffen haben.

Die geringeren Kosten für Robo-Berater sind ein weiterer Vorteil. Abhängig davon, welche Dienstleistung Sie wählen, können jährliche Gebühren zwischen 0,15% und 0,50% liegen, verglichen mit den Gebühren von 2% bis 3% für einen traditionellen menschlichen Berater. Mit einigen Robo-Beratern ist es möglich, bis zu einem gewissen Betrag überhaupt keine Gebühren zu bezahlen. Bei Wealthfront zum Beispiel sind die ersten 10 000 Dollar an verwaltetem Vermögen gebührenfrei. (Weitere Informationen zu Beratungshonoraren finden Sie unter: Die von Finanzberatern in Rechnung gestellten Gebühren verstehen .)

Warum Frauen traditionelle Finanzberater nicht absetzen sollten

Während für robo viel zu sagen ist -Benutzer, sie haben ihre Fehler. Eines der größten Probleme ist, dass sie bestimmte Lebensveränderungen nicht routinemäßig berücksichtigen, wenn sie festlegen, wie sie investieren sollen. Das kann für Frauen problematisch sein, vor allem wenn es um Dinge wie Vorsorge oder finanzielle Planung nach dem Tod eines Ehepartners geht.

Zum Beispiel, in einer Umfrage von Russell Investments, 57% der Gen X Frauen (im Alter von 32 bis 47) und 61% der Silent Generation Frauen (im Alter von 67 bis 80 Jahren) - Babyboomer scheinen mysteriöserweise aus dem Bericht ausgeschlossen worden zu sein ) sagten, sie würden von einem Finanzberater viel Unterstützung benötigen, wenn ihr Ehepartner verstorben wäre. Während Robo-Berater in der Lage sind, ihre Anlageempfehlungen bis zu einem gewissen Grad maßzuschneidern, sind sie nicht in der Lage, größere finanzielle Umwälzungen zu bewältigen, wie es ein menschlicher Berater tun würde, was in bestimmten Szenarien von unschätzbarem Wert sein kann.

Dieselbe Umfrage ergab auch, dass eine beträchtliche Anzahl von weiblichen Investoren eine tiefe Beziehung zu ihrem Finanzberater wünscht. Unter den Investoren der Generation X gaben 44% an, dass es äußerst wichtig ist zu wissen, dass ihr Berater aktiv auf ihre Anliegen hört, während 46% der Frauen in der Silent Generation dasselbe sagten. Die Umfrage ergab auch, dass Frauen in beiden Gruppen einen hohen Wert auf personalisierten Service und gute Kommunikation legen. Das sind zwei Bereiche, in denen ein Human Investment Advisor den Robo-Advisors überlegen ist. (Siehe auch Was Frauen von einem Finanzberater wollen .)

The Bottom Line

Sowohl Robo-Berater als auch traditionelle Finanzberater bieten weiblichen Investoren Vorteile, aber keine ist für jede Frau perfekt. Der Schlüssel zur Auswahl der besten Option liegt im Verständnis Ihres bevorzugten Anlagestils, in welchem ​​Risiko Sie sich wohlfühlen und was Sie von einem Finanzberater benötigen, um sich sicher zu fühlen, wie Ihre Anlagen gehandhabt werden.Während Robo-Berater tendenziell niedrigere Gebühren haben, kann ein menschlicher Berater die zusätzlichen Kosten für Frauen wert sein, die eine persönliche Interaktion und einen kooperativen Ansatz bei Investitionsentscheidungen bevorzugen.

Weitere Informationen finden Sie unter SheCapital: Ein frauenfokussierter Robo-Berater und Ellevest: Was Sie über diesen frauenfokussierten Robo-Berater wissen sollten.