Die aufkommende Bewegung hin zu softwaregesteuerten "Robo-Beratern" wird einen großen Schub nach vorne bringen, wie Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0. 38% < Created with Highstock 4. 2. 6 ) startet seine eigene Version des Low-Cost-Service für die Finanzberatung.

Schwab Intelligent Portfolios Bieten eine registrierte Anlageberater eine White-Label-Version zu verkaufen, sagt Schwab. Das Unternehmen sagt, es wird nicht für die Verwendung der Software-Berater, sondern Geld verdienen Verkauf Exchange-traded-Fonds die Software empfiehlt.

"Schwab Intelligent Portfolios wurde entwickelt, um der wachsenden Nachfrage nach erschwinglichen, objektiven, ausgeklügelten und komfortablen Anlageberatungen gerecht zu werden ", sagte Schwab-Präsident und CEO Walt Bettinger in einer Stellungnahme. Während sie leicht zugänglich sein werden, wird die Kombination aus eine vereinfachte Kundenerfahrung mit einer hoch entwickelten Portfoliokonstruktion macht es geeignet für eine breite Palette von Investoren, von denjenigen, die gerade anfangen zu denen, die mehr Reichtum angehäuft haben, aber einen technologischen Ansatz für Investitionen bevorzugen. "

Mit nur $ 5.000 können Anleger individuelle, gemeinsame, IRA- und widerrufbare Living-Trust-Konten eröffnen, die technologiegetriebene automatisierte Portfolios und ein modernes, optimiertes Kundenerlebnis bieten, Leichtigkeit und Effizienz.

Ein überfüllter Raum

Das Feld der Robo-Berater wurde von Start-ups wie Betterment, Personal Capital und Wealthfront, die laut TechCrunch zwischen ihnen Risikokapital in Höhe von 275 Millionen Dollar gesammelt haben, Pionierarbeit geleistet. com. Wealthfront ist das größte und am besten finanzierte Unternehmen, das 129 Dollar gesammelt hat. 5 Million von den Investoren einschließlich Index-Ventures, eine Firma, die für Investitionen in Facebook, Dropbox und Etsy am bekanntesten ist. Personal Capital wird von dem ehemaligen Intuit-CEO Bill Harris geleitet und hat 104 Dollar gesammelt. 3 Millionen.

Die Produkte sind darauf ausgelegt, die Risikopräferenzen einer Person aus einer sehr kurzen Reihe von Online-Fragen zu bestimmen und standardisierte Körbe von Finanz-ETFs basierend auf den Antworten in einem Prozess zu empfehlen. ein paar Minuten. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Wie Berater Magenvolatilität des Klienten unterstützen können .) Bei Wealthfront besteht das anfängliche Screening nur aus vier Fragen - dem Alter des Klienten, der Höhe der liquiden Aktiva, ob der Klient mehr daran interessiert, Wohlstand zu schaffen oder Kapital zu erhalten, und ob der Kunde Vermögenswerte bei einem Kursrückgang von 10% oder mehr verkaufen, kaufen oder halten würde. Die Software empfiehlt dann ein Asset-Allocation-Portfolio, das aus etwa sechs börsengehandelten Fonds besteht, die ausgewählt wurden, um niedrige Kosten mit dem für den Kunden angemessenen Risiko auszugleichen.

Die Start-Robo-Broker berechnen jedes Jahr Verwaltungsgebühren in Höhe von 0,15 bis 0,35% des Vermögens eines Kunden.

Targeting Millennials

Analysten von Forrester Research und MyPrivateBanking Research sagen, dass Robo-Berater in der so genannten Millenniumsgeneration, die nach 1980 geboren wurde, wahrscheinlich am meisten für junge Investoren attraktiv sind. -Investition von Alternativen unter Verwendung von Technologie, ähnlich wie Schwab und andere die Full-Service-Broker deregulierten, nachdem das Wertpapier-Brokerage-Geschäft in den 70er-Jahren dereguliert wurde, mit Investoren, die wenig Erfahrung mit alten Geschäftswegen haben. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Retirement Planning the Millenial Way .) Aber viele RIAs könnten die robobasierten Dienste als Teil ihrer eigenen Angebote nutzen, sagen Analysten, insbesondere für jüngere Kunden und kleinere Konten.

"Obwohl Robo-Berater gerade erst anfangen, […] ist ihre Präsenz wahrscheinlich die Ursache für starke Turbulenzen für traditionelle Vermögensverwalter", sagt die Firma. "Es gibt bereits sensible Bereiche, in denen Robo-Berater klare Vorteile bei der Kundengewinnung haben. Dazu gehören niedrige Gebühren, attraktive Selbstbewertungsinstrumente, eine schnelle Anmeldung und die weit verbreitete Verfügbarkeit von Portfolio-Rebalancing. Die Chancen und Gefahren von Robo-Advisors gegenüber konventionellen Vermögensverwaltern lassen sich unter dem Begriff "Technologie" zusammenfassen. '(Für mehr, sehen Sie:

Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)

Ein riesiger, unerschlossener Markt

Robo-Berater werden bis Ende des Jahres rund 14 Milliarden US-Dollar verwalten und bis 2019 auf 255 Milliarden US-Dollar anwachsen, schätzt MyPrivateBanking Research. Das ist immer noch ein kleiner Teil der $ 5 Billionen von US-Vermögenswerte konventionellen Vermögensverwaltungsunternehmen direkt, so der Bericht.

Der Dienst von Schwab wird online und über Smartphone-Anwendungen verfügbar sein. Wie ihre Start-up-Rivalen wird sie diversifizierte Portfolios von börsengehandelten Fonds anbieten, wobei das Portfoliomanagement von Schwabs 20-Milliarden-Dollar-Portfolio-Beratungsarm unterstützt wird.

Intelligente Berater bieten Zugang zu rund 20 Anlageklassen weltweit, einschließlich Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe. Es wird auch FDIC-versicherte Bankkonten anbieten. Ihre Software wird Portfolios automatisch neu ausgleichen, um sie mit den Anlagestrategien der Kunden in Einklang zu bringen. Es wird auch automatisch Trades machen, um verfügbare Steuerverluste zu erfassen, ohne Kosten für Kunden mit mindestens $ 50, 000 investiert. (Mehr dazu unter:

Geldgewohnheiten der Millennials. )

Der Service beinhaltet bei Bedarf auch Live-Hilfe von Investment-Profis, sagte Schwab.

Warum Schwab Chose DIY

Schwabs Strategie, einen eigenen Robo-Berater aufzubauen, unterscheidet sich von seinem Konkurrenten Fidelity Investments, der sich mit Betterment zusammengetan hat, um einen Robo-Advisor-Service anzubieten.

TD Ameritrade arbeitet daran, RIA-Firmen Robo-Berater-Dienste und -Tools zur Verfügung zu stellen, sagte Sprecher Joe Giannone.Das Unternehmen erlaubt RIAs, seine Veo Custody- und Brokerage-Plattform über Drittanbieter zu nutzen.

"Wir glauben, dass Robo-Technologien traditionellen menschlichen Beratern die Möglichkeit bieten, ihre Dienstleistungen einem breiteren Investorenkreis anzubieten (nicht nur High Net). wert), "sagte er in einer E-Mail.

Bettinger sagte, der neue Robo-Berater sei Teil des anhaltenden Engagements von Schwab, einem breiten Investorenspektrum qualitativ hochwertige Anlageberatung zu bieten.

"Wir haben ein starkes Wachstum bei unseren traditionellen Beratungslösungen gesehen, da immer mehr Anleger professionelle Anlageberatung in Anspruch genommen haben, und wir glauben, dass es immer Leute geben wird, die ein beziehungsorientiertes Modell bevorzugen", sagte er. "Schwab Intelligent Portfolios wird das Investieren für eine breitere Gruppe von Investoren zugänglich machen, […] die die Macht der Technologie bevorzugen, um ihr Leben zu verbessern und zu vereinfachen. "(Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)