Es ist keine Frage, dass Zahnarbeit teuer ist - besonders wenn Sie große Arbeit leisten müssen. Wenn Sie nicht durch Ihren Job abgedeckt sind, müssen Sie es möglicherweise selbst kaufen. Allerdings kann Zahnversicherung, wenn Sie privat gekauft werden, eine enorme Verschwendung von Geld sein, wenn Ihr Plan nicht Ihren Bedürfnissen entspricht. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie diese Pläne durcharbeiten können, um herauszufinden, ob eine Zahnversicherung für Sie richtig ist.

Überblick über das System

Zunächst folgt eine Übersicht über die Funktionsweise der privaten Zahnversicherung. Sie wählen einen Plan basierend auf den Anbietern (Zahnärzten) aus, aus denen Sie wählen können und was Sie sich leisten können:

• Wenn Sie bereits einen Zahnarzt haben, den Sie mögen und er oder sie im Netzwerk der Versicherungsgesellschaft ist, dann Sie können sich für einen der günstigeren Pläne entscheiden.
• Wenn Sie keinen Zahnarzt haben, großartig! Sie können aus jedem der Zahnärzte wählen, die im Netzwerk sind, und haben wieder die Möglichkeit eines günstigeren Plans.
• Wenn Ihr bestehender Zahnarzt nicht im Netzwerk ist, können Sie trotzdem eine Versicherung abschließen, aber Sie zahlen deutlich mehr, um einen Out-of-Network-Anbieter zu sehen - so viel mehr, dass Sie keine Chance haben, weiterzukommen. durch die Versicherung.

Die monatlichen Prämien hängen von der Versicherungsgesellschaft, Ihrem Standort und dem von Ihnen gewählten Plan ab. Für viele Menschen wird die monatliche Prämie rund $ 50 pro Monat betragen. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr $ 600 für Zahnbehandlungskosten ausgeben, selbst wenn Sie keine Arbeit erledigen.

SEE: Wie eine Versicherungsgesellschaft Ihre Prämien festlegt

Was Sie beachten sollten

Nun denken Sie vielleicht, dass die meisten Menschen mit den meisten Versicherungsarten nicht die Nase vorn haben, und Sie haben vielleicht recht .. Denn wenn die Versicherungsgesellschaften keinen Gewinn machen würden, würden sie alle aus dem Geschäft gehen. Die Versicherung soll Sie im schlimmsten Fall schützen. Zahnversicherung unterscheidet sich jedoch deutlich von den meisten anderen Arten von Versicherungen. Mit Versicherungspolicen wie Krankenversicherung oder Hausbesitzer Versicherung, ist die potenzielle Kehrseite so hoch, dass fast niemand das Risiko der Nichtversicherung versichern kann. Mit der Zahnversicherung ist der potenzielle Nachteil relativ gering - und damit auch das potenzielle Aufwärtspotenzial.

In einem guten Jahr, in dem Sie nur die Standardreinigung, Untersuchungen und Röntgenuntersuchungen benötigen, verlieren Sie mit einer zahnärztlichen Versicherung wahrscheinlich etwa 200 US-Dollar. Während diese Dienste in der Regel vollständig von Ihrer Versicherung abgedeckt werden, weil sie als vorbeugende Pflege betrachtet werden. Wenn Sie für sie aus eigener Tasche bezahlt haben, würden Sie wahrscheinlich nur 400 $ für das Jahr ausgeben, anstatt der 600 $, die Sie für Versicherungsprämien ausgeben.

Wird es da sein, wenn du es brauchst?

Was ist, wenn Sie etwas Arbeit benötigen? In einem wirklich schlechten Jahr kann Ihr Zahnarzt Sie darüber informieren, dass Sie ein paar Füllungen, einen Wurzelkanal und eine Krone benötigen.Darüber hinaus müssen Sie noch für Ihre üblichen Reinigungen, Untersuchungen und Röntgenaufnahmen bezahlen. Das ist die Zeit, versichert zu sein, nicht wahr? Leider ist Ihre Versicherung möglicherweise nicht so hilfreich, wie Sie es erwarten würden. Viele zahnärztliche Versicherungen haben sehr niedrige jährliche Höchstbeträge von rund $ 1, 000 (dies variiert je nach Plan und Anbieter, natürlich). Dies bedeutet, dass, wenn Ihre zahnmedizinischen Rechnungen in einem bestimmten Jahr $ 1, 000 überschreiten, Sie den Rest der Rechnungen in voller Höhe stecken bleiben.

Sie können immer noch eine niedrigere ausgehandelte Gebühr für die Arbeit zahlen, die Sie als Versicherungsvorteil benötigen, aber selbst die verhandelten Gebühren sind ziemlich hoch. Zum Beispiel, wenn die regelmäßige Gebühr des Zahnarztes für eine Füllung 150 $ beträgt, könnte die verhandelte Gebühr 100 $ betragen. In dieser Situation verbrauchen Ihre regelmäßigen mündlichen Wartung und Füllungen das meiste oder alle von Ihrem jährlichen Maximum, also nur ein Bruchteil Ihrer großen zahnmedizinischen Arbeitrechnung wird wirklich bedeckt. Sie werden immer noch $ 1, 000 bis $ 2, 000 aus eigener Tasche bezahlen, plus Ihre jährlichen $ 600 in Prämien. Obendrein zahlen Sie zwar 0-10% bei der vorbeugenden Wartung und 20% bei der Bezahlung von Füllungen, aber die Ko-Bezahlung bei teuren Verfahren wie Wurzelkanälen liegt bei satten 50%. Selbst wenn Sie Ihr jährliches Maximum nicht aufgebraucht haben, wenn Sie das teure Verfahren benötigen, müssen Sie trotzdem mehrere hundert Dollar dafür bezahlen.

Zahnärztliche Versicherung deckt auch selten teure Verfahren wie Kieferorthopädie und kosmetische Zahnheilkunde ab, selbst wenn Sie versuchen zu argumentieren, dass Sie ein Verfahren benötigen, um emotionale Schmerzen und Leiden zu lindern. Wenn die Versicherung sie abdeckt, hindern Sie die jährlichen Höchstbeträge oft noch daran, sehr viel zu sparen, wenn Sie etwas tun, nachdem Sie Ihre zweijährigen Reinigungen und Prüfungen berücksichtigt haben.

Warten kann schlimmer sein

Wenn Sie denken, dass Sie einfach nur durchhalten und dann Zahnersatz kaufen, wenn Sie es brauchen, denken Sie noch einmal darüber nach. Wegen einer so genannten Warte- oder Probezeit wird diese Strategie nicht funktionieren (Sie haben nicht wirklich geglaubt, dass Sie einen Weg gefunden haben, die Versicherungsgesellschaften zu überlisten, oder?). Wartezeiten bedeuten, dass zum Beispiel ein Jahr nach dem ersten Versicherungsbeginn Ihre Versicherung keine größeren Arbeiten (wie Kronen oder Wurzelkanäle) abdeckt, und für drei Monate, nachdem Sie zum ersten Mal versichert wurden, werden Sie keine geringfügigen Arbeiten mehr bezahlen. (wie Füllungen). Versicherungsgesellschaften wissen, dass Sie, wenn Sie eine Füllung oder eine Krone benötigen, sie jetzt brauchen - Sie werden nicht herausfinden können, dass Sie eine Krone benötigen, eine Versicherung abschließen, 12 Monate warten und sich dann darum kümmern. Wenn Sie dies versuchen würden, würden Sie wahrscheinlich unter einer Menge Unbehagen leiden und schließlich Ihren Zahn verlieren (und Sie müssten auch den vollen Preis für diese Extraktion bezahlen).

SEE: Sind Seh- und Zahnpflegemittel das wert?

Überlegungen zu Gruppenplänen

Selbst wenn Ihr Arbeitgeber eine Zahnversicherung anbietet, ist es überraschenderweise besser, sie zu überspringen. Viele Leute gehen davon aus, dass Arbeitgeber-geförderte Leistungen automatisch ein gutes Geschäft sind, weil Sie eine Gruppenrate erhalten, aber das stimmt nicht unbedingt. Achten Sie bei der Beurteilung des zahnärztlichen Plans Ihres Arbeitgebers unbedingt auf die monatlichen Zahlungen, das jährliche Maximum und die Zuzahlungen.Ihr Arbeitgeber kann Ihnen einen großen Plan anbieten, der nur $ 20 ein Monat ist, um Ihre ganze Familie mit einem großzügigen jährlichen Maximum zu decken, oder ein mittelmäßiger Plan, der $ 40 ein Monat mit einem jährlichen $ 1.000 ist. Mit dem ersteren können Sie wirklich profitieren, aber mit letzterem verschwenden Sie wahrscheinlich Ihr Geld. Berechnen Sie Ihre eigene Situation, um zu bestimmen, ob Sie wahrscheinlich vor Ihnen herauskommen werden.

Es gibt eine Situation, in der es Sinn machen kann, eine zahnärztliche Versicherung zu bekommen, unabhängig davon, ob es auf lange Sicht ein gutes Geschäft ist, und wenn Sie jemand sind, der derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck mit wenig oder gar keinem Geld lebe. Gerettet. Wenn Sie keine zahnärztliche Versicherung haben, müssen Sie in der Lage sein, eine $ 600-Rechnung zu bezahlen, wenn Sie die Arbeit erledigt haben (wenn nicht in voller Höhe, dann in schnellen Raten). Wenn Sie es nicht tun können und Ihre Optionen für Zahnversicherung zu viel bezahlen, vernachlässigen Sie Ihr einziges Gebiss oder setzen Sie zahnärztliche Arbeit auf eine Kreditkarte, die Sie Probleme haben, sich auszuzahlen, ist Ihre beste Wette, die Versicherung zu bekommen. Sie werden wahrscheinlich weniger Geld auf Versicherung verschwenden, als Sie Zinsen auf eine Kreditkarte zahlen würden, nicht zu erwähnen, dass Sie nicht Ihre Kredit-Score über ein paar Füllungen ruinieren möchten.

Abschiedsgedanken

Wenn Sie nicht an einem Qualitätsgruppenplan teilnehmen können - entweder an einem bevorzugten Versorgerplan (PPO) oder an einer Zahngesundheits-Wartungsorganisation (DHMO) - ist der beste Weg für die meisten Menschen, sich über Ausgaben sind für alles aus eigener Tasche zu bezahlen. Regelmäßiges Bürsten und Zahnseide, Wechsel zu einer preiswerten elektrischen Zahnbürste, professionelle Reinigung alle sechs Monate und ein Zahnarzt, der jahrelang qualitativ hochwertige Arbeit leistet, kann auf lange Sicht die effektivste Art sein, Geld zu sparen.