Personen, die sich übermäßig verschuldet haben, müssen sich manchmal fragen, ob es sinnvoll ist, Insolvenz anzumelden. Es gibt mehrere Gründe, warum es Sinn machen könnte, den Sprung in den Bankrott von Chapter 7 oder von Chapter 13 zu wagen, aber diese Entscheidung ist nicht ohne Konsequenzen.
Denken Sie darüber nach, Ihre Schulden für immer zu unterzeichnen? Lesen Sie weiter, um mehr über die negativen Auswirkungen dieses Schrittes zu erfahren. (Um zu lernen, wie man aus der Verschuldung herauskommt, lesen Sie Aus persönlichen Schulden graben .)
Wenn die Einreichung Sinn macht
Es gibt einige Umstände, unter denen Insolvenzantrag von Vorteil sein kann: >
Angenommen, Sie haben versucht, einen Rückzahlungsplan mit einem oder mehreren Gläubigern auszuhandeln oder zu bearbeiten, aber sie haben sich nicht bewegt. Sie wollen ihre volle Zahlung und sind nicht bereit, im Laufe der Zeit ausgezahlt zu werden - und Sie haben nicht die Mittel, um diese Zahlung zu leisten. Dies kann dem Schuldner mit wenigen anderen Optionen als der Insolvenz anmelden. Ihre Verbindlichkeiten übersteigen Ihr Vermögen
Ein weiterer wichtiger Grund, warum manche Personen ihre Schulden nicht bezahlen können, ist die Überschreitung des monatlichen Einkommens, das sie generieren. Betrachten Sie zum Beispiel eine Person, die $ 500, 000 an eine Bank schuldet und deren monatliche Schuldendienst $ 4, 000 ist. Wenn diese Person nur $ 100, 000 in Vermögen und Einkommen von $ 2, 000 pro Monat hat, kann es einige andere Optionen geben als Insolvenz anmelden.
Einige Personen sind besorgt, dass das Geld, das sie in ihren IRAs aufgebaut haben, liquidiert werden könnte, wenn sie Insolvenz anmelden. Im Jahr 2005 stellte der Oberste Gerichtshof jedoch fest, dass das Bundeskonkursgesetz einzelne Altersvorsorgekonten von den Gläubigern abschirmt, was es Ihnen erlauben sollte, Ihre IRA zu behalten, obwohl sie Insolvenz anmelden. (Weitere Informationen finden Sie unter
Insolvenzschutz für Ihre Konten .)
Die Negative to Filing
Insolvenzantrag ist manchmal die richtige (oder einzige) Wahl, aber es gibt Konsequenzen. Diese beinhalten:
Es kann eine persönliche / mentale Auswirkung geben
Manchmal entwickeln Personen, die Konkurs anmelden, das Gefühl, dass sie irgendwie verloren haben, gescheitert sind oder dass sie keine Hoffnung haben, jemals ihre Finanzen umzudrehen. Kurz gesagt, sollten Einzelpersonen ihre Gefühle über die Einreichung im Voraus berücksichtigen, weil es einen Einfluss auf ihr persönliches Leben und wichtige Beziehungen haben könnte.
Sie werden nicht in der Lage sein zu leihen
Ein weiterer wichtiger Grund, warum manche Personen nicht Insolvenz anmelden möchten, ist, dass sie die Erlangung von Kreditlinien (LOC) für bis zu mehrere Personen extrem schwierig, wenn nicht unmöglich machen kann. Jahre. In Anbetracht des Ausmaßes, in dem sich viele Menschen in diesen Tagen auf "Plastik" verlassen, um sich einzukaufen, ist es nicht schwer, sich vorzustellen, wie sehr sich dies auf Ihre Ausgaben und die Fähigkeit auswirken könnte, das Leben zu leben, an das Sie sich gewöhnt haben.
Ihr Kredit wird geschossen
Möchtegern-Insolvenzverwalter müssen auch berücksichtigen, dass ihre Kreditauskünfte durch eine Einreichung beeinträchtigt werden können. In der Tat, nach dem Fair Credit Reporting Act, Kreditauskunfteien können einen Konkurs für bis zu 10 Jahren melden. Dies kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, einen Kredit zu erhalten, und kann sich sogar auf Ihre Karriere auswirken, da Arbeitgeber während des Beschäftigungsprozesses eine Zuverlässigkeitsüberprüfung durchführen können. (Für weitere Informationen lesen Sie
Die Bedeutung Ihrer Bonitätsbewertung .) Was Sie während und nach einer Konkursanmeldung erwarten
Wenn Sie Konkurs anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie Ihres Antrags anfordern. Kreditauskunft der wichtigsten Agenturen wie Equifax, Experian oder TransUnion vor und nach einem Konkurs, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind. Ist dies nicht der Fall, fordern Sie eine Änderung an, um das tatsächliche Geschehen widerzuspiegeln. (Weitere Informationen finden Sie unter
Wie Sie Fehler auf Ihrer Kreditauskunft bestreiten können .) Insolvenzen sind ebenfalls öffentlich bekannt. Mit anderen Worten, jeder konnte buchstäblich eine Kopie des Antrags anfordern. Dies sollte auch in Betracht gezogen werden, insbesondere von denen, die daran interessiert sind, ihre Finanzen und persönlichen Angelegenheiten privat und außerhalb der Öffentlichkeit zu halten.
Ein weiteres Problem besteht darin, dass Banken möglicherweise weniger bereit sind, unbesicherte Kredite für Objekte wie ein Auto, ein Eigenheim oder andere wichtige Vermögenswerte wie beispielsweise eine Investition oder ein Geschäft zu vergeben. Um Kreditinstitute für das Risiko zu entschädigen, das sie als erhöht ansehen, können sie den Zinssatz für das Darlehen erhöhen, eine größere Anzahlung verlangen oder beides. Über die Laufzeit des Darlehens können sich diese zusätzlichen Kosten wirklich summieren.
Kein kostenloses Mittagessen
Schließlich müssen Sie Insolvenz anmelden. Die Einreichung kostet in der Regel ein paar hundert Dollar, aber die Einstellung eines Anwalts, um Sie zu vertreten und Ihre Rechte zu schützen, könnte viel mehr kosten. Obwohl Einzelpersonen in ihrem eigenen Namen handeln können und ein Anwalt nicht benötigt wird, laufen Sie dadurch Gefahr, bestimmte Rechte und / oder Eigentum zu verlieren. Generell ist ein Anwalt aufgrund seines Rechts- und Erfahrungswissens das Geld wert.
Ein Wort an die Weisen
Bevor Schuldner eine Insolvenzentscheidung treffen, sollten sie einen Kreditberater konsultieren und / oder versuchen, mit Gläubigern zu verhandeln, um herauszufinden, ob sie einen Zahlungsplan ausarbeiten können. Es kann auch sinnvoll sein, mit einem Rechtsbeistand zu sprechen. Schließlich ist die Situation jedes Einzelnen einzigartig, und was für eine Person richtig sein mag, kann für eine andere Person nicht stimmen. Die Quintessenz ist: Die Entscheidung, Insolvenz anzumelden, ist nicht einfach, also wägen Sie das Für und Wider sorgfältig ab, bevor Sie sich auf der gepunkteten Linie anmelden.
Wie sind meine Mitunterzeichner betroffen, wenn ich Insolvenz anmelden muss?
Erfahren Sie, wie Cosigner und Garanten von Insolvenzanträgen betroffen sind und wie sich die Cosigner-Behandlung aufgrund der Art der Insolvenz verändert.
Welche Schulden kann ich bei Insolvenz anmelden?
Stellt fest, welche Arten von Schulden durch eine Insolvenz nach Chapter 7 oder Chapter 13 entlastet werden können und welche Schulden eine Ausnahme vom Insolvenzgericht erfordern.
Kann ich mehr als einmal Insolvenz anmelden?
Erfahren Sie etwas über die Beschränkungen, die Schuldnern auferlegt werden, die erwägen, mehrere Insolvenzen einzulegen, insbesondere wenn die Anmeldungen nur wenige Jahre voneinander entfernt sind.