Heutzutage braucht die Altersvorsorge mehr als nur einen Beitrag zu Ihrem 401 (K), zumal die Lebenserwartung im Laufe der Jahre gestiegen ist. Die zunehmende Komplexität der Altersvorsorge erfordert, dass Sparer mehr über Investitionen wissen als je zuvor. Für einige ist es ein einfacher Übergang, aber viele sind verzweifelt, um mit einem Ruhestand Plan zu kommen. All das wirft die Frage auf: Brauchen Sie einen Berater, um einen Pensionsplan zu erstellen? Die Antwort: Es kommt darauf an.

Finanzberater sind im Geschäft, Geld zu verdienen und werden Ihnen nicht umsonst helfen. Aber ihr Rat kann von unschätzbarem Wert sein. Ob Sie ein Kandidat für eine professionelle Hilfe sind oder nicht, hängt von Ihrer aktuellen finanziellen Situation, Ihren Einsparzielen und dem voraussichtlichen Ruhetag ab.

Sie sind im Ruhestand, und Sie haben keinen Plan

Ruhestand ist nicht etwas, das Sie festlegen können, wenn Sie einer Firma beitreten, dann vergessen Sie es einfach. Um Ihren gegenwärtigen Lebensstil im Ruhestand beizubehalten, benötigen Sie ungefähr 70% Ihres Einkommens, wenn Sie nicht arbeiten, was bedeutet, dass das Geld, das Sie wegsocken, wachsen muss. Wenn Sie Ihren Investitionen nicht viel Beachtung schenken oder versuchen, Wege zur Diversifizierung zu finden, ist es vielleicht an der Zeit, einen Profi hinzuzuziehen. Denn je näher Sie dem Ruhestand sind, desto wichtiger wird der Kapitalerhalt. Ein guter Finanzberater wird über alle Ihre aktuellen Investitionen gehen, Ihre Risikobereitschaft herausfinden und das mit Ihren Zielen für den Ruhestand ins Gleichgewicht bringen, besonders wenn es eher früher als später kommt. (Lesen Sie mehr hier: Analyse der besten Vorsorgepläne und Investitionsoptionen .)

Soziale Sicherheit ist ein Fremdwort

Jeder weiß, dass er, wenn er aufhört zu arbeiten, anfangen kann, Sozialversicherungsleistungen zu sammeln. Aber was viele Leute nicht wissen ist, dass es eine Vielzahl von Strategien gibt, um diesen Nutzen zu maximieren. Sogar das Alter, in dem Sie beginnen, Sozialversicherungsleistungen zu sammeln, wird einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie jeden Monat erhalten. Wenn Sie zu den vielen gehören, die keine Ahnung von sozialer Sicherheit haben, können Sie die Hilfe eines Beraters benötigen. Ein Finanzberater kann eine Strategie entwickeln, um das Beste aus Ihren Vorteilen zu machen, ob dies bedeutet, dass Sie das Sammeln oder Hinterlegen von Leistungen verzögern oder eine der unzähligen anderen Strategien aussetzen müssen. (Lesen Sie mehr, hier: 4 ungewöhnliche Wege zur Erhöhung der Sozialleistungen .)

Emotionen regieren Ihre Investitionsentscheidungen

Investieren ist für viele Menschen eine sehr emotionale Angelegenheit, weshalb unzählige Anleger am Ende teuer kaufen und niedrig verkaufen. Emotion ist der Feind eines guten Rentenplans, und wenn Sie Ihren nicht in Schach halten können, ist es vielleicht an der Zeit, jemanden einzustellen, der es für Sie erledigt. (Lesen Sie mehr, hier: Die Finanzmärkte: Wenn Angst und Gier übernehmen .Finanzberater werden kalte und kalkulierte Entscheidungen treffen und sich nicht darum kümmern, ob XYZ die erste Aktie ist, die Sie jemals gekauft haben oder ob Ihre Cousine so und so mit ihr zusammenarbeitet. Während der stürmischen Tage an der Börse, an denen alles tickt und kein Ende in Sicht ist, wird ein guter Berater in dieser Panik herrschen und solide finanzielle Entscheidungen treffen, die nicht von Panik oder Gier getrieben werden.

Kognitiver Verfall ist ein echtes Problem

Der Verstand ist eine merkwürdige Sache. Sie können eines Tages ein Rockstar-Investor sein und nur ein paar Monate später nicht einmal Ihren Nachnamen erinnern. Während kognitive Verfall oft ein langsamer Prozess ist, wenn Sie besorgt sind, könnte es passieren, dass ein Finanzberater die zusätzlichen Kosten wert ist. Wenn alle Ihre Investitionen bei einer Firma sind und Sie anfangen zu leiden, werden Ihr Ehepartner, Kinder oder andere Angehörige genau wissen, wo alle Investitionen sind. Es ist auch eine Sicherheit, unkluge Entscheidungen zu treffen oder sich auf Aktien- und Finanzbetrug zu stürzen. Selbst wenn Sie kognitiv in Ordnung sind, kann ein Finanzberater, um Investitionsideen abzustoßen, einen langen Weg beim Schützen und Wachsen Ihres Geldes gehen. (Lesen Sie hier mehr, hier: Berater sollten ein 'Demenzprotokoll' betrachten. )

Es gibt zu viele bewegliche Teile

Die Altersvorsorge kann kompliziert werden, besonders weil man über viele Dinge nachdenken muss. Es gibt Ihre Investitionen, Sozialversicherungsleistungen, Nachlassplanung und alle steuerlichen Implikationen der verschiedenen Bewegungen. Die Komplexität kann viel Planung erfordern, die zeitaufwendig und kompliziert sein kann. Sie sind sich über Steuern oder Nachlassplanung oder einen anderen Aspekt Ihres Rentenplans nicht sicher? Das ist ein Zeichen, dass Sie Hilfe gebrauchen könnten. Selbst wenn Sie über das Know-how verfügen, haben Sie möglicherweise nicht genügend Zeit, um sich Ihrer Altersvorsorge zu widmen, was ein weiterer Grund ist, die Experten hinzuzuziehen.

The Bottom Line

Wenn Sie einen Berater beauftragen, um einen Pensionsplan zu erstellen, kostet das Geld, aber je nach Situation kann es sich um gut angelegtes Geld handeln. Die Altersvorsorge hat viele bewegliche Teile, vor allem weil es etwas ist, das mehr als zwanzig Jahre halten kann. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was für Ihre einzigartige Situation am besten ist, kann sich die Hilfe eines Experten lohnen.