Die Studentenkredite steigen weiter an, und nach den neuesten Erkenntnissen verließ die Class of 2016 die Schule mit einem durchschnittlichen Schuldenstand von 37 172 US-Dollar, ein Plus von 6% gegenüber dem Vorjahr. Diese Zahl schaut nicht einmal auf die Studentendarlehen, die Eltern mitgenommen haben, um den College-Kosten ihres Kindes zu helfen.

Kein Zweifel, College ist teuer. Es ist üblich, dass sich Absolventen in einer finanziellen Situation befinden, wenn es um die Rückzahlung ihrer Darlehen geht. Eine beliebte Option zur Senkung der monatlichen Studienkreditkosten ist die Refinanzierung. In vielen Fällen ist dies ein kluger finanzieller Schritt. Bevor Sie Ihren Kredit refinanzieren, sollten Sie sich jedoch die Vor- und Nachteile der Refinanzierung näher ansehen.

Refinanzierung von Studentendarlehen: Was ist es und für wen ist es?

Student Loan Refinanzierung ist, wenn ein privater Kreditgeber Ihr Darlehen oder Darlehen nimmt, und kombiniert sie in ein Darlehen zu einem neuen Satz und Tilgungsplan. Wenn Sie sich für eine Kreditrefinanzierung bei einem privaten Kreditgeber bewerben, konsolidiert und refinanziert der private Kreditgeber im Wesentlichen Ihre Studentendarlehen. Während Sie Ihre Bundesdarlehen mit einem Direktkonsolidierungsdarlehen konsolidieren, kombiniert das nur Ihre Bundesdarlehen zusammen, ohne Ihre Zinszahlung zu reduzieren.

Die Refinanzierung von Studierenden ist eine ausgezeichnete Option für Privatpersonen mit hohen Zinsen. Wenn ein Absolvent eine Mischung aus Bundes- und Privatkrediten hat, ist es möglich, nur die privaten Darlehen zu refinanzieren. Darüber hinaus steht Eltern, die ein Direct-Plus-Darlehen haben, Refinanzierungen für Studierende zur Verfügung.

Pro: Niedrigere monatliche Zahlungen

Die Refinanzierung Ihres Darlehens kann Ihre monatlichen Darlehenskosten aufgrund zweier Faktoren senken. Erstens kann die Refinanzierung Ihnen einen besseren Zinssatz sichern, was Ihnen wiederum eine niedrigere monatliche Zahlung ermöglicht und sogar Geld für die Laufzeit des Darlehens spart. Viele Absolventen können bessere Zinssätze sichern, weil ihre Kredit-Scores verbessert haben, seit sie sich zum ersten Mal für einen Kredit beworben haben. Ein anderer Weg eine Refinanzierung spart Ihnen Geld ist, weil es die Dauer Ihres Darlehens verlängern kann. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihren 10-jährigen Studentendarlehen in einen 20-jährigen Kredit zu refinanzieren, werden Sie eine dramatische Kürzung Ihrer monatlichen Zahlungen feststellen.

Con: Mehr auf lange Sicht bezahlen

Wenn Sie sich refinanzieren, um Ihren Zinssatz zu senken, sparen Sie Geld. Jedoch, wenn Sie den Kredit refinanzieren, um einen längeren Kredit zu erhalten, dann beachten Sie, dass, während Ihre monatlichen Zahlungen sinken, die Menge an Geld, die Sie für das gesamte Darlehen zahlen erhöht. Sie können am Ende Zehntausende von Dollar mehr aufgrund der anfallenden Zinsen zahlen.

Pro: Einen Cosigner aus dem Darlehen befreien

Ein weiterer Vorteil der Refinanzierung Ihres Darlehens ist, dass Sie berechtigt sein könnten, das Darlehen auf eigene Faust zu refinanzieren. Wenn Sie einen Mitunterzeichner, der normalerweise Ihr Elternteil oder ein anderes nahes Familienmitglied ist, fallenlassen, wird jede zusätzliche Spannung in Ihrer Beziehung gelöst.Cosigning für ein Studentendarlehen ist ein gewaltiges Unterfangen und birgt hohe Risiken. Sobald Ihr Mitunterzeichner von Ihrem Darlehen freigegeben ist, werden sie sogar eine höhere Kredit-Score erfahren und haben die Möglichkeit, neue Kreditlinien zugreifen.

Con: Miss Out auf Federal Benefits

Es ist sehr unklug, Ihre föderalen und privaten Darlehen zusammen zu konsolidieren. Wenn Sie dies tun, disqualifizieren Sie Ihre Bundesstudiendarlehen für Darlehen Vergebung und Stornierungsprogramme. Auch bieten Bundesdarlehen Einkommen-gegründete Rückzahlung (IBR) und Einkommen-Driven Rückzahlung (IDR) Pläne an, die Ihre Monatszahlungen auf bilden, wie viel Sie bilden oder wie viel Sie sich leisten können. Refinanzierung Ihrer Bundesdarlehen mit einem privaten Kreditgeber nimmt diese Tilgungsplan-Optionen vom Tisch. Es gibt einen Weg, um nur Ihre Bundes-Darlehen zusammen mit einem Direct Consolidation Loan zu konsolidieren, aber dies könnte auch disqualifizieren Sie für die besondere Rückzahlung von Vergebung Pläne.

Pro: Eine Zahlung

Den Überblick über mehrere verschiedene Studentendarlehen zu behalten, kann zu vielen anderen Rechnungen frustrierend sein. Die Refinanzierung konsolidiert diese Kredite zu einer. Viele private Kreditgeber bieten sogar einen Rabatt APR, wenn Sie sich für die automatische Zahlung zurückziehen. Diese Option spart Ihnen jeden Monat einen kleinen Geldbetrag und hilft Ihnen, eine Zahlung nie zu vergessen.

Con: Verlust der Gnadenfrist

Sobald ein neuer Kreditgeber die Refinanzierung genehmigt, beginnt Ihr Rückzahlungsprozess sofort. Mit vielen Studenten Darlehen können Sie Zahlungen verzögern, während Sie noch in der Schule sind oder wenn Sie ein Graduate-Programm eingeben. Wenn Ihr aktuelles Darlehen noch eine Karenzzeit hat, warten Sie, bis dieser Zeitraum abgelaufen ist, bevor Sie die Refinanzierungsoption starten.

Pro: Flexible Rückzahlungsbedingungen

Wenn Sie Ihren Kredit refinanzieren, können Sie wählen, wie lange Sie Ihren Kredit wollen, und ob Sie einen festen oder variablen Zinssatz wünschen. Die Wahl einer variablen Rate für Ihr Studentendarlehen kann riskanter sein; Da Preise jederzeit steigen können, kann es auch einen niedrigeren Zinssatz landen. Der private Kreditgeber, Earnest, erlaubt Kreditnehmern sogar, zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz zu wechseln, ohne Gebühren zu verursachen.

Wo Sie Ihre Studentendarlehen refinanzieren können

Sie können Ihr Studentendarlehen über viele private Kreditgeber refinanzieren, einschließlich Ihrer örtlichen Bank oder einer Kreditgenossenschaft. Earnest und SoFi sind jedoch beide gute Orte, um mit der Forschung zu beginnen, und haben niedrige Raten und Vorteile. Beide Kreditgeber bieten niedrigere Zinssätze, flexible Bedingungen und Vergünstigungen. Beide Kreditgeber haben einen moderneren Ansatz bei der Refinanzierung von Studentendarlehen. Zum Beispiel genehmigt Earnest Personen für die Refinanzierung von Studentendarlehen, indem sie mehrere finanzielle und persönliche Punkte betrachtet, nicht nur die Kreditwürdigkeit und das Einkommen des Bewerbers.

Wenn Sie sich mit privaten Kreditgebern mit tatsächlichen Filialen / Standorten wohler fühlen, bietet Citizen's Bank konkurrenzfähige Zinssätze, keine Gebühren und APR-Rabatte. Mit mehr als 1, 100 Standorten gibt es eine gute Möglichkeit, dass es einen Standort in Ihrer Nähe gibt. LendKey ist eine weitere Option zum Einchecken. Das Unternehmen bietet zinsgünstige Studentendarlehen an, die von lokalen Kreditgebern finanziert werden.

The Bottom Line

Refinanzierung von Studentendarlehen kann entweder Ihnen zugute kommen oder Sie finanziell verletzen. Wenn Sie nur private Studiendarlehen haben, kann eine Refinanzierung Ihnen helfen, auf lange Sicht Geld mit einem niedrigeren Zinssatz zu sparen, oder es kann Ihnen helfen, finanziell zu überleben, wenn Ihre monatlichen Zahlungen zu hoch sind. Jedoch, wenn Sie Bundesstudenten Darlehen haben, ist es besser, in die Rückzahlung und Vergebung Pläne zu prüfen, bevor Sie Refinanzierung in Betracht ziehen.