Die Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44.13-1. 17% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat eine lange Geschichte von Mittel verwalten. Obwohl einige seiner Fonds für die Altersvorsorge noch relativ neu sind, sind sie mit Schwab-Ressourcen belastet, darunter die Investment Research und das Know-how des Unternehmens. Die folgende Liste der wichtigsten Schwab-Fonds für die Altersdiversifizierung im Jahr 2016 enthält eine Mischung aus Einkommensfonds, Einkommenswachstumsfonds und Total Return Funds.

Schwab Monthly Income Funds

Schwab führte 2008 ein Trio von monatlichen Einkommensfonds für Anleger ein, die auf der Grundlage ihres Einkommensbedarfs und der Höhe des Risikos, das sie zu übernehmen bereit waren, eine stetige monatliche Auszahlung anstrebten. Die drei Fonds zielen darauf ab, das monatliche Einkommen zu maximieren und gleichzeitig das Kapital aufrechtzuerhalten oder zu steigern. Bei einem "Dachfonds" -Ansatz werden Vermögenswerte über ein Portfolio aus anderen Aktien- und Rentenfonds verteilt, um die gewünschte Einkommens- und Wachstumsbilanz zu erreichen.

Die monatlichen Ausschüttungsbeträge werden zu Beginn des Jahres festgelegt und für 12 Monate ausgezahlt, wenn sie auf der Grundlage der Performance des Fonds zurückgesetzt werden. Der Fonds kann den Auszahlungsbetrag in Zeiten niedriger Zinssätze oder einer schlechten Börsenperformance reduzieren, sodass er nicht in den Kapitalbetrag fallen muss. Die Strategie funktioniert am besten über einen langen Zeitraum, wenn der Fonds positive Zinssätze oder Marktbedingungen nutzen kann. Als Beispiel strebt der Moderate Payout-Fonds eine Auszahlungsquote von 1 bis 3% an, wenn die Zinssätze niedrig sind, und eine Ausschüttungsquote von 3 bis 6%, wenn die Zinssätze hoch sind.

Moderate Auszahlung: Der Fonds strebt eine jährliche Auszahlung von 3 bis 4% an und erzielt dabei eine überdurchschnittliche Wachstumsrate. Sie hat die Flexibilität, in eine Anlage innerhalb jeder Anlageklasse zu investieren: 20 bis 60% Eigenkapital, 40 bis 70% festverzinsliche Wertpapiere und 0 bis 10% Zahlungsmitteläquivalente. Der Fonds erzielte in den letzten fünf Jahren eine Rendite von 5,42% und in den letzten drei Jahren von 4,46% per Dezember 2015.

Erweiterte Auszahlung: Der Fonds strebt eine jährliche Auszahlung von 4 bis 5% an, wobei eine durchschnittliche Rate erzielt wird. des Wachstums. Die Asset Allocation reicht von 10 bis 40% Aktien, 50 bis 90% festverzinslichen Wertpapieren und 0 bis 12% Zahlungsmitteläquivalenten. Der Fonds hat in den letzten fünf Jahren 4. 5% und in den letzten drei Jahren per Dezember 2015 3.4% erzielt.

Maximale Auszahlung: Dieser Fonds strebt die höchste Ausschüttungsquote an, die auf 5 bis 6% niedrigste Wachstumsrate. Die Asset Allocation reicht von 0 bis 25% Aktien, 60 bis 100% festverzinslichen Wertpapieren und 0 bis 15% Zahlungsmitteläquivalenten. Der Fonds hat in den letzten fünf Jahren 3.14% und in den letzten drei Jahren per Dezember 2015 2.26% erzielt.

Die Kostenquoten für die drei Fonds bewegen sich zwischen 0.55 und 0.70%.

Schwab-Zielfonds

Schwab bietet eine Reihe von Zieldatenfonds für die Zeiträume 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 und 2050 an. Alle Schwab Zielfonds zielen darauf ab, die Ergebnisse für die angestrebten Ruhestandsdaten zu maximieren und gleichzeitig das Risiko kontinuierlich zu verwalten. Da sich der Gleitpfad dem Zieldatum nähert, konzentriert sich ein strategischer Asset-Allocation-Prozess auf die Aufrechterhaltung des Vermögenswachstums bei gleichzeitiger Reduzierung des Risikoengagements. Im Ruhestand erhöht der Fonds nach dem Zieldatum sein Engagement in festverzinslichen Anlagen, um die Volatilität und das Risiko weiter zu reduzieren. Der Fonds kann in mehr als 100 andere Fonds investieren, um seine strategische Allokation zu erreichen.

Wie bei Zielfonds typisch, sind die Gesamtrenditen bei Fonds mit späterer Laufzeit tendenziell höher als bei kurzfristigen Zielfonds. Zum Beispiel beträgt die Fünfjahresrendite des Zielfonds 2040 9,92%, während die Fünfjahresrendite des konservativ zugeteilten Zielfonds 2015 6,6% beträgt. Die Kostenquoten für Schwab Zielfonds reichen von einem Tief von 0. 53% für den Fonds 2015 bis zu einem Höchststand von 0.80% für den Fonds 2055.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Der Schwab Balanced Fund ist ein weiterer Dachfonds, der in andere Schwab- und Laudus-Fonds investiert, um seine Allokationsziele von 55 bis 65% bei Aktien und 35 bis 45% bei festverzinslichen Wertpapieren zu erreichen. Wertpapiere. Sie versucht immer, mindestens 25% in Aktien und festverzinsliche Wertpapiere zu investieren, hat aber die Flexibilität, in schwierigen wirtschaftlichen oder Marktbedingungen bis zu 100% ihres Vermögens defensiv in liquide Mittel zu investieren. Es hat eine Kostenquote von 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Rentner sehen in den nächsten Jahren möglicherweise ein Niedrigzinsumfeld mit niedrigem Wachstum, weshalb die Dividenden zahlenden Aktienfonds mehr Aufmerksamkeit erregen. Der Schwab Dividend Equity Fund strebt eine Gesamtrendite durch Wachstum und Erträge an und investiert vornehmlich in US-amerikanische Groß- und Mid-Cap-Unternehmen mit einer langen Tradition in der Dividendenzahlung und der Erwartung, diese im Laufe der Zeit zu erhöhen. Der Fonds hat seine Benchmark, den S & P 500 Index, in den letzten 15 Jahren übertroffen, obwohl er in den letzten fünf und zehn Jahren seinen Vorteil verloren hat. Seine Kostenquote beträgt 0. 88%.

Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Der Schwab Short-Term Bond-Fonds bietet die Möglichkeit, an steigenden Renditen zu partizipieren. Sie investiert hauptsächlich in kurzfristige Schuldtitel mit Anlagequalität und kann in gewinnbringende variabel verzinsliche Unternehmensanleihen und Schuldtitel investieren. So erreicht der Fonds sein Ziel, bei gleichzeitigem Erhalt des Kapitals hohe laufende Erträge zu erzielen. Seine Kostenquote von 0, 29% wird für seine Kategorie als niedrig angesehen.