Wenn Sie Ihr Altersvorsorge-Portfolio aufbauen, ist der erste wichtige Schritt, herauszufinden, wie viel zusätzliches Einkommen Sie benötigen, und das zu dem Ertragsbetrag hinzuzufügen, den Sie erzielen möchten. Darüber hinaus muss dieser Schritt auch mit der Einschätzung Ihres persönlichen Risikoprofils einhergehen, dh mit dem Risiko, das ein Investor für akzeptabel hält. Als Faustregel gilt: Mehr Risiko erfordert eine höhere Rendite, um Investoren zu locken. Daher muss jeder potenzielle Investor, der versucht, ein geeignetes Altersvorsorgeportfolio für seine Bedürfnisse aufzubauen, aber auch Risikotoleranz, sich des Risiko-Rendite-Kompromisses strikt bewusst sein. Risiko-Rendite-Kompromiss bezieht sich auf das Prinzip der potenziellen Rendite zusammen mit einem erhöhten Risiko (direkt korreliert). Dies bedeutet, dass je niedriger das mit einer Anlage verbundene Risiko ist, desto geringer ist die erwartete Rendite und umgekehrt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: ETFs für Altersvorsorgeeinkommen .)

Dieser Kompromiss bedeutet, dass Anleger sich ihrer Risikobereitschaft bewusst sein müssen, bevor sie entscheiden, wie groß der Ertrag ist, den sie mit ihrem Anlageportfolio anstreben. Es ist zwar wahr, dass der einzige Weg, um Erträge zu erzielen, darin besteht, tatsächlich Risiken einzugehen, aber jeder hat seine eigenen Grenzen für das, was klug für sie ist. Die untere Zeile; Es bleibt jedoch, dass es keine Chance auf eine Rendite oder einen Gewinn aus einer Investition ohne Risiko gibt. Das Ziel für die meisten Anleger ist es also nicht, das Risiko insgesamt zu vermeiden. Stattdessen ist es das Ziel, das richtige Gleichgewicht zwischen potenziellem Gewinn und Risiko zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzkonzepte: Risiko-Return-Tradeoff . )

Das richtige Gleichgewicht zu finden ist leichter gesagt als getan. ETFs mit einkommensschaffenden Wertpapieren wie Dividenden ausschüttende Aktien oder festverzinsliche Anleihen können dem potenziellen Anleger helfen, ein diversifiziertes Altersvorsorgeportfolio aufzubauen. Wie bereits erwähnt, ist das Wissen um Ihr Risiko und Ihre Rendite zuerst der Weg zu gehen. Das ist, weil was Sie bei Ihrer Rückkehr erreichen müssen, direkt diktiert, wie viel Risiko Sie übernehmen müssen. Dieses Wissen wird Ihnen auch helfen, klügere Entscheidungen über andere Aspekte Ihres Anlageportfolios zu treffen, wie die Art der Vermögenswerte, die Sie zuweisen möchten, und die Arten von ETFs, in die Sie letztendlich investieren werden.

Hier ein einfaches Beispiel: Ein eher konservativer Anleger könnte wie folgt zuteilen (20% Aktien, 60% Anleihen, 10% Alternativen und 10% Liquidität), während ein Anleger mit einer vergleichsweise höheren Risikotoleranz allokieren wie folgt (45% Aktien, 40% Anleihen, 12% Alternativen und 3% Liquidität). Die alleinige Allokation von Assets reicht natürlich nicht aus. Es hängt eindeutig von der Art der Wertpapiere ab, die in jedem ETF gebündelt sind, da professionelle Risikomanagementpraktiken immer empfohlen werden.

Im folgenden Artikel schauen wir uns drei potenzielle ETFs genauer an, die für ein Altersvorsorgeportfolio geeignet sein können. Diese drei Fonds umfassen einen Fokus auf festverzinsliche Wertpapiere, Aktien sowie eine Multi-Asset-Anlageoption.

Fokus auf Fixed Income: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Dieser spezielle ETF versucht seine Zielrenditen durch die Anlage von mindestens 65% des Portfolios in festverzinsliche Wertpapiere mit unterschiedlichen und unterschiedlichen Laufzeiten zu erreichen. eine angemessene Diversifizierung erreichen. Die verantwortliche Verwaltungsgesellschaft ist Pacific Investment Management Co LLC (der aktuelle Fondsmanager ist Curtis A Mewbourne), und der Fonds wurde am 22. Januar 2014 aufgelegt. Im Hinblick auf die Asset Allocation weist der Fonds einen großen Anteil an Unternehmensanleihen auf. (ca. 53. 70%), gefolgt von Staat (ca. 22,80%), Geldmarkt (ca. 11%) und Hypotheken (ca. 10%). Der ETF weist eine Kostenquote von 0,85 auf und hat ein Gesamtvolumen von 36 USD. 27 Millionen per 3. Mai 2016 laut Bloomberg.

Fokus auf Aktien: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Dieser ETF verfolgt die Performance des High Dividend FTSE Index, einem Index von Unternehmen mit Stammaktien, die in der Regel überdurchschnittlich hoch sind. auszahlen. Es gewichtet die Wertpapiere, die es im ETF hält, durch eine Methode der Marktkapitalisierung. Der aktuelle ETF-Manager ist Michael Perre von der Vanguard Group. Mit einem Hauptanteil von rund 99,66% konzentriert sich der ETF auf Aktien. Bezogen auf die geografische Verteilung konzentriert es sich stark auf die Vereinigten Staaten (ca. 98. 68%). Das Auflegungsdatum des Fonds war der 16. November 2006, und seit dem 3. Mai 2016 verwaltet dieser ETF ein verwaltetes Vermögen von rund 13, 125 Millionen US-Dollar. Die Kostenquote für diesen Fonds beträgt 0. 09. (Weitere Informationen finden Sie unter: Generierung von Einkommen im Ruhestand mit ETFs .)

Multi-Asset-Option: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset-Einkommen Index

Ziel dieses ETF ist es, die Rendite- und Kursentwicklung des High-Income Multi-Asset Index von Morningstar zu verfolgen und zu replizieren. Mit seinem globalen geographischen und gemischten Allokationsfokus hat dieser ETF ein Gesamtvolumen von rund 222 USD. 75 Millionen am 3. Mai 2016. Der Fonds wird von BlackRock Fund Advisors verwaltet und der ETF-Manager ist Karen Uyehara. Bei der gemischten Vermögensallokation weist der Fonds einen großen Anteil an Unternehmenswertpapieren auf (ca. 50%), gefolgt von Aktien (ca. 30%), Vorzugsaktien (ca. 9,7%) und Staatsanleihen (ca. 6%). 6%). Die Kostenquote dieser ETF beträgt 0. 60. (Bloomberg-Datenbanken)

The Bottom Line

Diese drei ETFs sind interessante Optionen für alle, die ein Altersvorsorge-Portfolio aufbauen möchten. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie einfach in sie investieren sollten, ohne vorher Ihren Finanzberater zu konsultieren. Es ist äußerst wichtig, vor der Anlage in Aktien, Anleihen, ETFs oder andere Wertpapiere eine Due Diligence durchzuführen.