Ein Arbeitgeber-gesponserter Ruhestandplan wie ein 401 (k) kann ein wertvolles Werkzeug sein, wenn man Ersparnisse für die langfristige anhäuft. Pläne unterscheiden sich von Arbeitgeber zu Arbeitgeber, aber jede Firma, die einen 401 (k) Plan anbietet, bietet eine Gelegenheit für Angestellte, Geld durch Gehaltsabgrenzungen als Prozentsatz der Löhne beizutragen. Außerdem bietet jeder Plan eine Reihe von Investitionsoptionen, bei denen Einzelpersonen diese Beiträge zuweisen können. Oftmals stellen die Arbeitgeber bis zu einem bestimmten Prozentsatz eine Übereinstimmung mit den Arbeitnehmerbeiträgen her, wodurch ein noch größerer Anreiz zum Sparen geschaffen wird. Die Mitarbeiter profitieren nicht nur von systematischen Einsparungen und dem Matching von Arbeitgebern, sondern auch von den niedrigen Kosten von 401 (k) -Plänen und ihren Investitionsmöglichkeiten.
Obwohl jeder 401 (k) Plan anders ist, können die in Ihrem Plan anfallenden Beiträge, die sich auf Aktien, Anleihen und Geldanlagen verteilen, eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5% bis 8% erzielen. Diese durchschnittliche Rendite basiert auf der üblichen, moderat aggressiven Allokation unter den Anlegern, die an 401 (k) -Plänen teilnehmen, die zu 60% aus Eigenkapital und zu 40% aus Fremdkapital und Barmitteln bestehen. Eine Portfolioallokation von 60/40 ist darauf ausgelegt, langfristiges Wachstum über Aktienbestände zu erzielen und gleichzeitig Risiken durch Anleihen und Barmittel zu verringern. Es ist wichtig anzumerken, dass die Performance innerhalb eines 401 (k) -Plans nicht auf der Grundlage früherer Renditen garantiert wird und die Anleger unterschiedliche Ergebnisse erzielen, die von den Investitionsoptionen und -allokationen abhängen, die in ihren spezifischen Plänen verfügbar sind. Wenn Sie beispielsweise in ein aggressiveres Portfolio investieren, können Sie mit der Zeit höhere Renditen erwarten. Die Volatilität in Ihrem Konto kann jedoch auch viel größer sein als bei einem konservativen Anlegerkonto.
Ihre 401 (k) -Rendite korreliert direkt mit dem Anlageportfolio, das Sie während der Ausführung von Beiträgen auswählen. Diese Asset-Allokation sollte basierend auf Ihrem spezifischen Risikoappetit, auch bekannt als Ihre Risikotoleranz, sowie der Zeitspanne, die Sie bis zur Abmeldung von Ihrem Alterskonto benötigen, bestimmt werden. Für Anleger mit einem geringen Risikoappetit ist es besser, Anlagen in weniger volatilen Allokationen anzulegen, die im Laufe der Zeit zu niedrigeren Renditen führen könnten. Umgekehrt entscheiden sich Anleger mit einer höheren Risikotoleranz eher für Anlagen mit höherem Ertragspotenzial, jedoch mit höherer Volatilität.
Es ist üblich, dass eine Person mit einem langen Zeithorizont innerhalb eines Portfolios mehr Risiken eingeht als diejenigen, die sich kurz vor der Pensionierung befinden. Zieldatum-Rentenfonds sind eine beliebte Wahl unter 401 (k) Planteilnehmern geworden. Diese Investmentfonds ermöglichen es Anlegern, ein Datum in der Nähe ihres voraussichtlichen Rücktrittszeitpunkts auszuwählen, beispielsweise 2025 oder 2050.Fonds mit einem weiteren Zieldatum konzentrieren die Investitionsallokationen aggressiver als Fonds mit einem kurzfristigen Zieldatum. Die Renditen für Zieldatenfonds variieren von Unternehmen zu Unternehmen, aber diese Ein-Fonds-Allokationen bieten einen Hands-off-Ansatz für die Altersvorsorge innerhalb von 401 (k). ( Wer tatsächlich von Target-Date-Fonds profitiert und Warum Sie von Target-Date-Fonds vorsichtig sein sollten, kann Ihnen einige Details geben.)
Es ist nicht möglich, Ihre Rate vorherzusagen. der Rendite in Ihrem 401 (k), aber Sie können die Grundlagen der Asset-Allokation, der Risikotoleranz und des Zeithorizonts nutzen, um ein Portfolio zu erstellen, das Ihnen hilft, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Schauen Sie auch sorgfältig auf die Gebühren, die verschiedene Möglichkeiten mit sich bringen. ( Wie Sie wissen, ob Ihre 401 (k) Gebühren zu hoch sind kann helfen.) Jeder dieser Faktoren beeinflusst die Gesamtrendite innerhalb Ihres 401 (k) -Kontos und sollte regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass Ihr Konto erfüllt Ihre Anlagepräferenzen und Akkumulationsbedürfnisse.
Wie viel von meinem Gesamtvermögen sollte ich in meinem Geldmarktkonto behalten?
Investiert einen Teil des Gesamtvermögens in eine Kassenposition wie ein Geldmarktkonto und bietet Investoren im Notfall Zugang zu Geldmitteln.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich habe die ausschüttungen von meinem ruhestandkonto gestoppt, während ich unter regel 72 (t) bin. Wird dies Auswirkungen auf zukünftige Distributionen haben, die ich annehme? Bin ich der 10% -igen Strafe unterworfen?
Wenn eine Person eine im Wesentlichen gleichmäßige periodische Zahlung (SEPP) modifiziert, einschließlich der Einstellung des SEPP vor dem Ende des anwendbaren SEPP-Zeitraums oder des Erhöhens oder Verringerns des erforderlichen Betrags auf eine gemäß den Vorschriften nicht zulässige Weise, von der nach Regel 72 (t) erlassenen Strafe von 10% (zusätzliche Steuer) wird fällig.