Zwei John Hancock Life-Cycle-Fonds mit unterschiedlichen Ruhestandsdaten werden nachfolgend behandelt. Was sich sofort herausstellen könnte, ist, dass einer von ihnen den anderen seit seiner Auflegung deutlich übertroffen hat. Dies könnte Sie glauben machen, dass dies die beste Option für die Zukunft wäre, aber der Grund, warum er besser abschnitt als der andere, ist, dass er in diesem Zeitraum viel stärker in Aktien engagiert war und der Aktienmarkt während der dieser Zeit. Lass uns einen Blick darauf werfen. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Vor- und Nachteile von Target Date Funds .)

JHancock Retirement Choices at 2045 1

Die JHancock Retirement Choices um 20:45 Uhr 1 (JRVOX) richtet sich an Anleger, die um oder um 2045 in den Ruhestand gehen wollen. Sie implementiert eine Asset-Allokationsstrategie, die zunehmend konservativ im Laufe der Zeit. Mit dem Herannahen des Ruhestands steht das Einkommen mehr im Mittelpunkt als die Wertschätzung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Life-Cycle-Fonds: Kann es einfacher werden? )

Nettovermögen: 547 $. 37 Millionen (alle Zahlen sind Stand vom 11. November 2015)

Dividendenertrag: 2. 13%

1-Jahres-Performance: -0. 28%

Auflegungsdatum: 29. April 2010

Wertentwicklung seit Auflegung: 38. 30%

Aufwandsquote: 0. 29%

Aufwandsquote Kategorie Durchschnitt: 0. 46%

Gesamtallokation Aufgliederung

Aktien: 78. 21%

Anleihen: 17. 21%

Barmittel: 3. 86%

Aufteilung des Aktiensektors (Top 3)

Finanzdienstleistungen: 17. 15%

Technologie: 14. 90%

Gesundheitspflege: 13. 73%

Bonitätsratings

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Unterhalb von B: 4 96%

Sonstige 0. 53%

Analyse: Bei einem Ruhestandsdatum von 2045 dürften Anleger den Markt in den nächsten Jahren ignorieren, was erhebliche Herausforderungen darstellen könnte. Während dieser Fonds irgendwann in den nächsten Jahren vorübergehend in Mitleidenschaft gezogen werden könnte, sollten Finanzdienstleistungen, Technologie und Gesundheitswesen langfristige Chancen bieten. Finanzdienstleistungen dürften von eventuellen Zinserhöhungen profitieren. Regionalbanken sollten jedoch sicherer sein als Großbanken. Technologie wird immer mehr zu einem Teil unseres Lebens, und die größten Spieler sollten sich von jedem Bärenmarkt erholen. Und das Gesundheitswesen sollte von einer alternden Bevölkerung profitieren. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Gemeinsame Fonds in Pensionsplänen .) JHancock Ruhestandswahlen bei 2015 1

Die JHancock Ruhestandswahlen bei 2015 1 (JRFOX) hat ein Ruhestandsdatum von 2015, Deshalb ist dieser Fonds so stark auf Anleihen gewichtet.

Nettovermögen: 401 $. 42 Millionen

Dividendenertrag: 1. 72%

1-Jahres-Performance: 0.78%

Auflegungsdatum: 29. April 2010

Performance seit Auflegung: 13. 84%

Kostenquote: 0. 55%

Kostenquote Durchschnitt: 0. 44%

Gesamtallokation Aufgliederung

Aktien: 13. 53%

Anleihen: 83. 39%

Barmittel: 2. 89%

Sonstige: 0. 10%

Aufteilung des Aktiensektors (Top 3) > Gesundheitswesen: 15. 96%

Finanzdienstleistungen: 14. 48%

Technologie: 13. 29%

Bonitätsratings

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Unterhalb von B: 0. 63%

Andere: 0. 11%

Analyse: Wenn Sie nicht zu hohe Erwartungen haben, sollten Sie zufrieden sein. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Die Auswahl von qualitativ hochwertigen Investmentfonds

.)

Das Endergebnis Das starke Eigenkapitalengagement von JRVOX ist für seinen langen Zeithorizont sinnvoll, könnte aber in den nächsten Jahren eine gewisse Gefahr darstellen. .. Allerdings sollten alle Hits vorübergehend sein, da das schwerste Aktienengagement in den soliden Finanzdienstleistungs-, Technologie- und Gesundheitssektoren liegt. Ein weiterer positiver Punkt ist eine niedrige Kostenquote und eine angemessene Rendite. Es könnte wieder einige schwierige Jahre geben, aber mit 2045 als Ruhestandsdatum bleibt das langfristige Potenzial intakt. Wenn Sie mehr Sicherheit anstreben, dann sollten Sie JRFOX in Betracht ziehen, das viel stärker auf Anleihen mit Investment-Grade-Rating als Aktien fokussiert ist, was für seinen Fokus auf Kapitalerhaltung und Erträge sinnvoll ist. (Mehr dazu unter: 5 Top-Investmentfonds für Ihr Altersvorsorgebestand

.)

Dan Moskowitz hat keine Positionen oder Verbindungen zu den oben genannten Fonds.