Die jüngeren Generationen sind laut einer Studie der Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05) mehr gestresst als ihre Eltern, genug Geld für den Ruhestand zu haben. % Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Merrill Edge.

Obwohl Millennials (67%) - zwischen 1982 und 2004 geborene Menschen - und Generation X (74%) - geboren zwischen 1965 und 1984 - am wahrscheinlichsten, finanzielle Belastung im Ruhestand vorwegzunehmen, auf der Grundlage basiert, wie sie im Augenblick speichern. Neunundfünfzig Prozent der Rentner sind unterdessen nicht über die Finanzen gestresst, weil sie im Voraus gerettet und geplant haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps für Gen X Saver im Alter von 50. )

Finanzberater sollten zur Kenntnis nehmen, dass beide Generationen bei der Vorbereitung auf den Ruhestand eine ähnliche Herangehensweise einnehmen und sich an sie annähern, während die Generationen Y und X mehr tun müssen. Dazu gehört auch die Suche nach professioneller Finanzberatung.

Die Forschung befragte mehr als 1 000 Amerikaner mit investierbaren Vermögenswerten von $ 50 000 bis 250 000.

Mit genug

Dreiundsiebzig Prozent der Rentner glauben, dass sie genug Geld haben werden, um den Ruhestand zu überstehen. Nur 57% derjenigen, die noch nicht in Rente gegangen sind, haben das gleiche Vertrauen. Die Mehrheit (75%) der Nicht-Ruheständler plant auch, sich auf ihre eigenen Ersparnisse und Investitionen zu stützen, um zu helfen, Ruhestand während ihrer goldenen Jahre zu finanzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche Asset-Allokation sollte ich für mein Altersvorsorge-Portfolio verwenden? )

"Vielleicht ist eine Ursache dieser erwarteten finanziellen Belastung, dass eine große Anzahl von nicht-pensionierten Amerikaner glaubt, dass sie sich auf ihre persönlichen Ersparnisse und Investitionen verlassen müssen, um im Ruhestand weiterleben zu können", sagte Aron. Levine, Leiter der Bank of America Preferred Banking und Merrill Edge, in einer Erklärung. "Auch wenn die aktuellen Rentner berichten, dass sie nicht so viel Wert auf Geld legen, können jüngere Amerikaner von ihrem Beispiel lernen - die Vorbereitung zahlt sich aus. "

Nicht genug

Die Studie hat ergeben, dass die jüngeren Generationen Schritte unternehmen, die Rentner zur Vorbereitung auf den Ruhestand unternommen haben, aber sie könnten mehr tun.

Nur 24% der Nicht-Ruheständler arbeiten mit einem Finanzberater zusammen, um ihre Ruhestandssorgen zu reduzieren, verglichen mit 38% der Rentner, die sagten, sie arbeiteten mit einem Berater, bevor sie sich in den goldenen Jahren von finanziellem Stress zurückzogen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden Sie die größten Fehler bei der Rentenvorsorge. )

Die beliebtesten Schritte, die die Generationen Y und X unternehmen, sind die Finanzierung von Altersvorsorgekonten (57%) und die Tilgung von Schulden (54%). Dies waren auch die beliebtesten Methoden, die ihre Vorfahren für den Ruhestand planten, aber sie taten dies mit einer höheren Rate. Dreiundsechzig der Rentner leisteten einen Beitrag zur Altersvorsorge und 68% bezahlten die Schulden, um finanzielle Sorgen zu vermeiden, bevor sie ihre derzeitige Lebensphase erreichten.

Auch nicht zurückgezogene Generationen bleiben hinter den älteren Generationen zurück, wenn es darum geht, außerhalb ihrer Altersvorsorge zu investieren, um ihre goldenen Jahre zu planen. Nur 24% der Befragten, die nicht im Ruhestand sind, haben so viel wie möglich in ein Konto für Alterseinkünfte investiert, mit dem Ziel, stressfrei zu sein, wenn sie in den Ruhestand treten, verglichen mit 42% der Rentner. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man Millenniums-Investoren anzieht .)

Stressfaktoren

Insgesamt ergab die Umfrage, dass alle Generationen am ehesten glauben, dass ihre Finanzen durch unerwartete Belastungen belastet würden. Gesundheitskosten (65%), gefolgt von einem Mangel an Sozialversicherungsmitteln (38%) und einem Darlehen von einem Konto 401 (k) (25%).

Es überrascht nicht, dass sich die älteren Generationen mehr um die Gesundheitskosten kümmern. Siebenundsiebzig Prozent der Senioren und 66 Prozent der Baby-Boomer sind sich einig, dass unerwartete Gesundheitskosten eine Belastung für ihre Finanzen darstellen, im Vergleich zu 55 Prozent der Generation Xer und 50 Prozent der Millennials.

Fast die Hälfte (49%) der nicht im Ruhestand befindlichen jüngeren Generationen planen, im Ruhestand zu arbeiten, und 28% erwarten, dass sie sich auf die Hilfe der Regierung stützen, um ihre goldenen Jahre zu finanzieren. Aber nur 20% derjenigen, die bereits im Ruhestand sind, planen, zu arbeiten, während 41% derzeit auf die Regierung für finanzielle Hilfe im Ruhestand verlassen. (Mehr dazu unter: Leitfaden eines Finanzberaters für Millenniums-Klienten. )

Wie Millennial Views sich unterscheiden

Millennials rechnen mit einer finanziellen Unterstützung durch die Familie im Ruhestand viel stärker als frühere Generationen. Mehr als vier von 10 oder 43% sagen, dass sie planen, sich auf die finanzielle Unterstützung von Angehörigen zu verlassen, wenn Hilfe im Ruhestand benötigt wird. Im Vergleich dazu sind es nur 9% aller anderen Befragten zusammen. Die Studie weist darauf hin, dass der Grund für den großen Unterschied darin liegen könnte, dass 43% der Millennials sagen, dass sie sich hinter ihren Mitbewerbern in Bezug auf finanzielle Stabilität, Sparen für die Zukunft oder ihr Einkommen fühlen.

Die Generation Yers hat auch eine andere Vorstellung davon, wie sie ihre Altersjahre verbringen wollen. Zwei Drittel sagen, dass ihre ideale Pensionierung häufig Reisen beinhaltet und 54% sagen das Gleiche über das Leben in der Nähe von Angehörigen. Weniger Gen X, Babyboomer und Senioren sagen, dass ihr idealer Ruhestand das Reisen (62%) und das Leben nahe geliebten (46%) einschließt. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Jetzt ist die Zeit gekommen, Gen X Clients zu fangen. )

Die Umfrage zeigt auch, dass Millennials bei der Altersvorsorge technikaffiner sind als die älteren Generationen. Mehr als ein Viertel (27%) nutzen Websites und Apps zur Mittelverwaltung, um einen stressfreieren Ruhestand zu planen, verglichen mit 16% bei Gen Xers, 11% bei Babyboomern und 5% bei Senioren. (Mehr dazu unter: Leitfaden zur Altersvorsorge für 40-Somethings. )

Stress, Verlegenheit Motivieren

Auch wenn die überwältigende Mehrheit (85%) der nicht-pensionierten Amerikaner in den Ruhestand investiert , fast ein Drittel (29%) von allen, die an der Umfrage teilnahmen, wäre immer noch peinlich, wenn ihre engen Freunde oder Familie intime Details ihrer Finanzen wussten - insbesondere ihre Altersvorsorge, Kontostand, Kredit-Score, die gesamten Hochzeitskosten oder monatliche Ausgaben.Fast vier von zehn Befragten (37%) sind der Meinung, dass sie in Bezug auf die finanzielle Stabilität hinter ihren Mitbewerbern zurückbleiben und somit für die Zukunft oder das laufende Einkommen sparen. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials. )

Die Forschung weist darauf hin, dass diese negativen Gefühle auch als Motivation für eine bessere Finanzplanung dienen könnten. Fast ein Drittel der Nicht-Rentner wurde durch finanziellen Stress, finanzielle Verlegenheit oder das Gefühl, dass sie hinter ihren Kollegen stehen, um positive finanzielle Entscheidungen zu treffen, motiviert. (Mehr dazu unter: Wie Berater den Patienten helfen können, ihre Volatilität zu unterstützen .)

"Wie die Handlungen der derzeitigen Rentner zeigen, besteht der Schlüssel zum Erfolg darin, diese starken Gefühle von Stress und Angst in die Tat umzusetzen. "Levine sagte.

The Bottom Line

Millennials und Generation X sind viel gestresster als ihre Älteren, ob sie genug Geld haben werden, wenn sie in Rente gehen. Trotz der gleichen Schritte wie ältere Generationen müssen sie mehr tun. Die gute Nachricht für Finanzberater, die sich um diese Generationen kümmern, ist, dass Stress und Angst ausgezeichnete Motivatoren sein können, um zu tun, was nötig ist, um einen finanziell komfortablen Ruhestand zu planen. (Mehr dazu unter: 3 Möglichkeiten, wie Millennials sich auf den Ruhestand vorbereiten können. )