Wir mögen es, unsere Generationen und ihre Spargewohnheiten zu kategorisieren. Von den sich zurückziehenden Babyboomern bis zu ihren Kindern, den Millennials, gibt es interessante finanzielle Unterschiede. Millennials waren von den finanziellen Schwierigkeiten ihrer Babyboomer-Eltern beeinflusst und die meisten - 79% - waren stark von der Rezession in den Jahren 2007-2009 betroffen. Diese Gruppe beobachtete, wie ihre Eltern während der jüngsten Rezession ihre Jobs und Ersparnisse verloren.

Catherine Collinson, Präsidentin des Transamerica Instituts und des Transamerica Center for Retirement Studies, befragte über 1 000 Millennials, geboren zwischen 1979 und 1996. Viele Millennials traten während der großen Rezession in die Erwerbsbevölkerung ein. Ihre klugen Spargewohnheiten wurden während ihrer Volljährigkeit von harten Zeiten positiv beeinflusst. (Weitere Informationen finden Sie unter: Retirement Savings Tips für 25- bis 34-Jährige .)

Was zeichnet die Millennials aus?

Etwa 74% der untersuchten Millennials arbeiten Vollzeit und zwei Drittel haben eine Hochschulausbildung und 57% sind ledig. Sie sind ethnisch vielfältiger als ihre Eltern und verfügen über ein mittleres geschätztes Haushaltseinkommen von 47.000 $. Wie zu erwarten, sind sie digital versiert, konsumieren Ruhestand Nachrichten und Produkte online und schätzen nützliche Arbeitgeber Arbeitsplatz Apps. Millennials durchschnittlich $ 27, 000 in der Schuld. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)

Millennial Savers verstehen

Millennials haben eine andere Perspektive auf die Zukunft als die Babyboomer in ihren 20ern und 30ern. In früheren Generationen würden Sie wahrscheinlich nicht auf viele 22-jährige Babyboomer stoßen, die sich Sorgen um ihren Ruhestand machen. Dennoch ist dies das Durchschnittsalter, in dem die Millennials für den Ruhestand sparen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT aufsuchen. )

Diese Besorgnis über die Pensionierung wird durch die Feststellung ausgedrückt, dass $ 800, 000 die mittlere Schätzung ist, die sie für den Ruhestand erwarten. .. Von den untersuchten Millennials glauben 68%, dass sie sich bequem zurückziehen können.

Etwa 81% befürchten, dass die Sozialversicherung nicht für sie da sein wird. Diese Angst vor dem Fehlen eines möglichen staatlichen Rentennetzes kann ein starker Motivationsfaktor für die Ersparnisse sein. Dies steht im Gegensatz zu Babyboomern, die die Sicherheit eines rentablen Einkommensstroms in der sozialen Sicherheit haben. (Mehr dazu unter: 5 Ruhestandswarnzeichen für Millennials .)

Diese 20- und 30-Jährigen treten gleichzeitig in die Erwerbsbevölkerung ein, ohne die traditionelle Rente, die in der Mitte der letztes Jahrhundert. Diese Kohorte glaubt, dass sie für die Finanzierung ihres eigenen Ruhestands verantwortlich sein werden. Wenn also angeboten, beteiligen sich 71% der Millennials an einem 401 (k) Pensionsplan eines Unternehmens.Ihre Besorgnis über den Ruhestand und das Sparen wird durch die Feststellung unterstrichen, dass 18% der Befragten Geld- und Ruhestandsprobleme mit Familie und Freunden diskutieren.

Mehrere Umstände erklären, warum Millennials motiviert sind, die Altersvorsorge zu intensivieren. Da die Millennials mit einer hohen Verschuldung konfrontiert sind, häufig mit Studienkrediten und der Tatsache, dass viele erst während der Rezession Arbeit gesucht haben, haben sie bereits finanzielle Schwierigkeiten. Im Gegensatz dazu fehlten Baby-Boomer, die vor einer Generation erwachsen wurden, keine Sorgen über die Verfügbarkeit von Sozialversicherungen, und mit niedrigeren College-Schulungskosten entstanden geringe - wenn überhaupt - Studentenkreditschulden. ( Weitere Informationen finden Sie unter: Wofür junge Leute ihr Geld ausgeben .)

Millennial Retirement Raving Net Worth

Diese 20- und 30-Jährigen erholten sich besser von der Rezession als ihre Gen X und Boomer Vorgänger, da sie wenig Nettowert zu verlieren hatten.

Jüngste Sparmaßnahmen katapultierten Millennials Rentenfonds von 9.000 USD im Jahr 2007 auf einen geschätzten Medianwert von 32.000 USD im Jahr 2014. Die kräftigen Aktienmarktrenditen seit dem Ende der Rezession könnten diese dramatischen Einsparungen begünstigt haben. Durch die Automatisierung ihrer Altersvorsorge durch die betriebliche Altersvorsorge-Plattform praktizierten die Millennials die Vermögensbildungsstrategie der Dollar-Kostenmittelung oder investierten einen festen Betrag in regelmäßigen Abständen. Dieser Ansatz führt automatisch dazu, dass mehr Investmentfondsanteile gekauft werden, wenn die Preise niedriger sind und weniger zu höheren Preisen. ( Weitere Informationen finden Sie unter: Das Anlageportfolio der Generation Y. )

Die Bottom Line

Die Spargewohnheiten der Millennials lassen ihre Gen-X- und Baby-Boomer-Vorläufer im Staub. Sie nutzen die Vorteile der Altersvorsorge für Arbeitgeber und besitzen ihre eigene finanzielle Zukunft. Motiviert durch die Rezession, hohe Verschuldung und Fragen zur langfristigen Lebensfähigkeit der Sozialversicherung zeigt sich diese Gruppe als kluge Finanzplaner. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millenniums-Generation .)