Geldkonversationen zwischen Eltern und erwachsenen Kindern sind bestenfalls schwierig. Themen wie Investitionen, Vorsorgeplanung, Nachlassplanung und Altenpflege sind nie einfach. Eine aktuelle Studie von Fidelity Investments mit dem Titel "Intra-Family Generational Finance Study" beleuchtet einige der wichtigsten Themen.

Ein Mangel an Kommunikation und Planung kann für die Familie kostspielig sein in Bezug auf Steuern und andere Probleme, die darin bestehen, den Wohlstand der Eltern auf die nächste Generation zu übertragen und dafür zu sorgen, dass sie im Alter angemessen betreut werden. Während dies so klingt, als würde es sich nur um sehr Reiche handeln, ist dies nicht der Fall. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

Familiengeldgespräche sind wichtig, und ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann bei der Erleichterung und Moderation dieser Familiengespräche helfen und sie durch den gesamten Nachlassplanungsprozess führen.

Familiäre Finanzdiskussionen

Fidelitys Studie schlägt vier Grundregeln für erfolgreiche Familiengeldgespräche vor:

• Initiieren Sie frühzeitig Familiendiskussionen.
• Scheuen Sie sich nicht, detaillierte Fragen zu stellen.
• Lassen Sie die Eltern das letzte Wort über ihre Finanzen und ihre Sorge sagen.
• Führen Sie Follow-up-Gespräche.

PREP

Dieses Akronym von Fidelity steht für Priorities, Readiness, Estate Plan und Papers. Der PREP-Ansatz kann jedem helfen, sich auf sinnvolle und produktive Familiengeldgespräche vorzubereiten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Beenden bei Ruhestand? Lesen Sie diese Tipps .)

Prioritäten. Hier geht es darum, die Ziele und Ziele der Eltern im Ruhestand vollständig zu verstehen. Eltern sollten eine Vorstellung davon haben, was sie aus dem Ruhestand heraus wollen, eine Vision für ihr Leben. Kinder sollten bereit sein, Bedenken bezüglich dieser Pläne zu diskutieren. Wenn beispielsweise die Eltern planen, sich im Ausland zurückzuziehen, wie wird die Familie zusammenkommen und wer wird bei schwerer Krankheit für sie sorgen?

Bereitschaft . Dies beinhaltet Kenntnisse über die finanzielle Situation der Eltern. Eltern sollten alle Quellen des Ruhestandseinkommens, eine Schätzung der mit ihrem Lebensstil verbundenen Ausgaben und Details davon haben, wie sie Ruhestandgesundheitswesenausgaben behandeln werden. Kinder sollten Eltern helfen, ihren Plan zu testen, um zu sehen, ob es machbar ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vererbung an Kinder verlassen, die einfacher als "Erledigt" sind.)

Nachlassplan. Hier geht es darum, die Nachlassplanungsdokumente der Eltern in Ordnung und auf dem neuesten Stand zu halten. Eltern sollten Entscheidungen über ihre Pflege treffen, falls sie arbeitsunfähig werden. Wer würde sich um sie kümmern? Wer hätte Vollmacht über ihr Vermögen? Wer ist der Testamentsvollstrecker oder Treuhänder ihres Nachlasses im Falle ihres Todes? Aus der Sicht der Kinder könnten sie das beste Familienmitglied vorschlagen, das mit jeder dieser Aufgaben fertig wird.Faktoren könnten die physische Nähe zu ihren Eltern sein und wer am besten mit Geldfragen umgehen kann.

Papiere . Es ist wichtig, dass jeder weiß, wo sich wichtige Dokumente und Papiere befinden. Eltern sollten eine Liste ihrer wichtigsten Dokumente und Papiere erstellen und angeben, wo sie sich befinden. Kinder können ihren Eltern helfen zu bestimmen, welche Dokumente vorhanden sind und welche aktualisiert oder erstellt werden müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Drei Dokumente, auf die Sie nicht verzichten sollten .)

Die Rolle des Finanzberaters

Finanzberater können Kunden auf vielfältige Weise bei der Planung von Vermögensübertragungen innerhalb von Generationen unterstützen. .. Erwachsene Kinder können Fragen dazu haben, wie sie das Thema mit Eltern angehen können, wenn ihre Familie nicht die Gewohnheit hat, offene Familiengeldgespräche zu führen. Ein Finanzberater kann ihnen helfen, die damit verbundenen Probleme und einige der Fragen zu verstehen. Sie könnten auch einige Eisbrecher vorschlagen, um den Kindern zu helfen, diese schwierigen Diskussionen mit ihren Eltern oder anderen älteren Verwandten zu öffnen.

Für Eltern kann ein Finanzberater ein großartiger Resonanzboden für ihre Ideen zur Vermögensübertragung sein. Wen wollen sie ihr Geld nutzen? Hat eines ihrer Kinder besondere Bedürfnisse, die im Hinblick auf die Finanzierung angegangen werden müssen? Was wollen die Eltern aus dem Ruhestand? Was sind ihre Gefühle für die Langzeitpflege? Haben sie eine Pflegeversicherung oder haben sie andere Vorsorge getroffen, um diese Ausgaben zu tragen? Ein Berater kann oft Ideen und Strategien vorschlagen, die der Kunde vielleicht nicht berücksichtigt hat. Darüber hinaus werden die meisten Finanzberater Beziehungen zu Nachlassplanungsanwälten und -quellen haben, um bei Bedarf eine Pflegeversicherung abzuschließen und Empfehlungen an diese überprüften Fachkräfte zu richten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planen von Kosten für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand .)

Ein Finanzberater kann auch die perfekte Person sein, um ein finanzielles Familiengespräch zu moderieren und zu erleichtern. Als uninteressierte Dritte sind sie von den emotionalen Problemen losgelöst, die diesen Arten von Gesprächen innewohnen. Als erfahrene Finanzexperten, die eine Reihe unterschiedlicher Familiensituationen erlebt haben, können sie Ideen anbieten, die die Eltern und die Familie vielleicht nicht berücksichtigt haben.

Schließlich sind die meisten Finanzberater erwachsenen Kindern begegnet, deren Ziele mehr auf ihr eigenes finanzielles Wohlergehen als auf das ihrer Eltern ausgerichtet sind. Am Ende des Tages sollte die Diskussion über den Wohlstandstransfer in erster Linie darum gehen, sicherzustellen, dass die Bedürfnisse und Wünsche der Eltern oder älteren Verwandten erfüllt werden, bevor man sich um die nächste Generation sorgt. Dazu gehören ihre Altersvorsorgeziele und die richtige Pflege für ihre späteren Lebensjahre. Der Berater kann helfen, die Ziele von scheinbar gierigen Kindern davon abzuhalten, ihre Eltern negativ zu beeinflussen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gründung eines widerruflichen Lebensvertrauens .)

Das Endergebnis

Familienfinanzgespräche sind nie einfach, aber sie können für die ordnungsgemäße Ausführung der Wünsche der Eltern in Bezug auf die eventuelle Übertragung ihres Vermögens auf die nächste Generation.Ein Finanzberater kann beiden Generationen durch diesen schwierigen und emotionalen Prozess auf verschiedene Weise helfen.