Schneiden, wenn Geld und geistige Gesundheit sich überschneiden | Die Berater und Therapeuten von

Mental Health Im Studium // Storytime (März 2024)

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Schneiden, wenn Geld und geistige Gesundheit sich überschneiden | Die Berater und Therapeuten von

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Viele Finanzberater und Finanzplaner müssen in ihrer Arbeit mehrere Aufgaben wahrnehmen. Diejenigen, die umfassende Planung und Management praktizieren, können als Versicherungsmakler oder Agenten, Investmentmanager oder Makler, Steuerberater und College-, Scheidungs- und Nachlassplaner fungieren. Aber Geld ist auch ein emotional geladenes Thema, und dies kann eine wesentliche Rolle dabei spielen, wie Menschen ihre Finanzen verwalten. Erfahrene Berater und Planer haben daher entdeckt, dass es Zeiten gibt, in denen sie als Therapeuten für ihre Klienten agieren müssen, um ihnen zu helfen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen und mit der monetären Realität umzugehen.

Die emotionale Seite des Geldes

Obwohl es unzählige Informationsmengen gibt, die den Menschen beibringen, wie man Geld verdient, investiert und erhält, war dieses entscheidende Thema nie nur Dollar und Cent. Geld spielt letztendlich eine entscheidende Rolle im emotionalen Wohlbefinden der meisten Menschen. Sie kann nicht nur Gier schüren, sondern auch Gefühle von Sicherheit, Aufregung, Angst und Schrecken hervorrufen - und natürlich nutzt die Finanzindustrie ihre Produkte und Dienstleistungen. (Weitere Informationen finden Sie unter:; Wie Berater schutzbedürftige Clients schützen können .)

Finanzieller Erfolg und Solvenz können in einigen Fällen auch die Glaubwürdigkeit oder den Ruf eines Menschen beeinträchtigen. In der Regel besteht zudem ein wesentlicher Zusammenhang zwischen finanziellem Erfolg und Sicherheit sowie der Lebenszufriedenheit. Geld kann entweder die Ursache oder die Wirkung eines großen emotionalen Traumas sein und wird gewöhnlich als die häufigste Scheidungsursache in Amerika genannt. Die American Psychological Foundation listete sie auch als die größte Sorge für drei Viertel der Amerikaner im Jahr 2014 auf. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Einführung in die Behavioral Finance .)

Andere Ausgaben, die sich auf Geld beziehen, können zwanghaftes Kaufen oder Ausgeben, Spielsucht, ein Workaholic sein, um mehr zu verdienen und Geld oder Besitz zu horten. Einige Kunden bewältigen auch finanzielle Probleme oder verstecken Ausgaben oder andere Aspekte von Finanzen von Ehegatten oder Partnern. Grenzprobleme, wie die ständige finanzielle Abhängigkeit von anderen oder die finanzielle Unterstützung anderer, können auch bei Kundeninterviews zutage treten. Das monetäre Verhalten kann durch viele Faktoren beeinflusst werden, einschließlich des Hintergrunds und der Erziehung einer Person, des Bildungsniveaus und der aktuellen Umstände, und diejenigen, die Unterstützung bei diesen Problemen suchen, befinden sich direkt am Schnittpunkt zweier unterschiedlicher Berufe. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps, wie Finanzberater mit Kunden kommunizieren können.)

Wer ist qualifiziert?

Wenn es darum geht, verhaltensbezogene Probleme im Zusammenhang mit Geld zu analysieren und zu behandeln, müssen sowohl die psychologischen als auch die finanziellen Aspekte des finanziellen Problems oder Verhaltens in Betracht gezogen werden.Natürlich kann dies natürlich in vielen Fällen die Eingabe sowohl eines Finanzberaters als auch eines lizenzierten Therapeuten erfordern, und dieses doppelte Bedürfnis hat Finanzberater im Wesentlichen dazu gezwungen, als Therapeuten in einem informellen Sinn zu agieren und umgekehrt. Beide Berufe haben sich jedoch besorgt darüber geäußert, ob eine der beiden Seiten wirklich qualifiziert ist, die Lücke zwischen diesen Bereichen ohne erhebliche zusätzliche Ausbildung und Anleitung zu schließen. (Lesen Sie dazu: Möchten Sie Kunden beeindrucken? Zeigen Sie Ihre Sorgfaltspflicht .)

Die Bedeutung dieses Themas wird durch eine webbasierte Umfrage unter über 2 000 Finanzplanern unterstrichen, die von ein paar Professoren an der Universität von Louisville. Die Studie zeigt, dass sich fast neun von zehn Planern in irgendeiner Form formell oder informell im Lebenscoaching engagieren - aber weniger als die Hälfte von ihnen hat eine formale Ausbildung außerhalb der Finanzwelt erhalten. Die Befragten antworteten auch, dass etwa drei von vier ihrer Klienten während einer oder mehrerer ihrer Planungssitzungen emotional verzweifelt waren oder ihre Termine neu planen mussten, um sich selbst zu sammeln. Etwa ein Drittel bis die Hälfte der Befragten gab auch bekannt, dass sie bei der Beratung von Klienten über ihre Ehen eine Rolle gespielt haben.

Aber die Planer sehen sich manchmal mit noch ernsteren Problemen konfrontiert. Eine Studie, die 2008 vom Journal of Financial Planning durchgeführt wurde, zeigte, dass etwa ein Kunde von zehn möglichen Finanzplanungen möglicherweise Selbstmord in Betracht zieht. Aber während die letztgenannte Studie nach dem Subprime-Einschmelzen in diesem Jahr durchgeführt wurde, wurde die frühere Studie vorher durchgeführt, was darauf hindeuten könnte, dass diese Statistiken hinterher schlimmer geworden sein könnten - und möglicherweise immer noch zu dieser Zeit sind. (Mehr dazu unter: Wie man ein Top-Finanzberater wird .)

Ethische Erwägungen

Natürlich ist das Haupthindernis, mit dem Finanzberater und Therapeuten typischerweise konfrontiert sind, wenn sie versuchen, damit umzugehen. Problem ist ihre Unfähigkeit, die Lücke zwischen den beiden Berufen zu überbrücken. Es gibt einige - wie die Louisville-Professoren, die die oben erwähnte Studie durchgeführt haben -, die glauben, dass CFP-Praktiker, die versuchen, Kunden in emotionalen Angelegenheiten zu beraten, gegen die ethischen und kompetenzbezogenen Grundsätze verstoßen, die ihre Zertifizierung regeln. Therapeuten, die versuchen, ihre Patienten in finanziellen Angelegenheiten ohne angemessene Ausbildung zu beraten, können ihre Patienten versehentlich irreführen, wenn sie nicht aufpassen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie Berater Magenvolatilität der Klienten helfen können .)

Finanztherapeuten

Im Zuge der Bemühungen, die Kluft zwischen Psychologie und Finanzen zu überbrücken, ist eine neue Art von Fachleuten entstanden. .. Die Financial Therapy Association wurde 2010 gegründet und zählt heute über 300 Mitglieder. Obwohl dies natürlich immer noch ein sehr kleiner Teil der Beratergemeinschaft ist, stellt es eine offizielle Anerkennung der Beziehung zwischen den beiden Bereichen und einen konkreten Schritt zur effektiven Integration dar. Diese Gruppe widmet sich der Untersuchung und Integration der Verhaltensweisen, die finanzielle Gesundheit erzeugen können, und bietet auch ein Forum für Planer und Therapeuten, um Forschung durchzuführen, Schulungen zu erhalten und Informationen und Ideen auszutauschen.Präsident Rick Kahler weiß, dass viele Finanzentscheidungen nicht nur auf Zahlen beruhen: "Es gibt ein Missverständnis, dass die meisten Menschen, die zu einem Planer kommen, wissen, was sie wollen, sie wissen, was ihre Ziele sind, und sind bereit, alles zu tun, was der Planer vorschlägt", sagte er. sagt: "Das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein." (Weitere Informationen zum Thema Altern und Investieren finden Sie unter: Die Jahreszeiten im Leben eines Anlegers. )

Das Fazit

Berater und Therapeuten müssen ihre Grenzen erkennen, wenn es um den Umgang mit Patienten und Patienten geht Angelegenheiten, die beide Arenen überspannen. Beide Arten von Hilfe können erforderlich sein, um einige Probleme zu lösen, obwohl gemeinsame Gruppentreffen nicht immer erforderlich sind, um dies zu erreichen. Und während die Finanztherapie noch in den Kinderschuhen steckt, ist sie ein wichtiger Schritt in der Entwicklung der Finanzplanung. Fachleute in beiden Bereichen, die ihre Wissensgebiete verbessern und erweitern möchten, können sich weiterbilden, um finanzielle und emotionale Probleme ihrer Kunden besser erkennen zu können. Für weitere Informationen besuchen Sie bitte die Financial Therapy Association (Finanztherapeutische Vereinigung. Org). (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Berater Patienten mit Demenz helfen können.)