Berater sollten ein "Demenzprotokoll" erwägen

Berater sollten ein

Als die ersten Baby-Boomer das 70. Lebensjahr erreichten, tendiert die demografische Entwicklung der amerikanischen Bevölkerung weiterhin zu älteren Menschen. Kongruent mit wachsenden Vermögenswerten in dieser Bevölkerungsgruppe ist das Potenzial für ältere Menschen, an Demenz zu erkranken. Nach Angaben des Census Bureau und der Alzheimer's Association wird es bis 2030 7.7 Millionen Menschen mit Alzheimer geben. Das ist mehr als 10% der damals geplanten 72,1 Millionen Menschen im Alter von 65 Jahren und älter. Der Harvard-Forscher David Laibson schätzt, dass es 10 Millionen Amerikaner mit einer Form von Demenz oder kognitiver Beeinträchtigung gibt und dass 70% der über 80-Jährigen eine geringe kognitive Verschlechterung aufweisen.

Abnehmende Kapazität ist ein großes Problem für Finanzberater und kann ältere Menschen dazu bringen, unkluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Nachdem er einen Fernseher gesehen hatte, bestellte Albert, ein 89-jähriger, der allein lebte, nur 200 Dollar an Medikamenten, die aus Kanada importiert wurden. Einundachtzig Jahre alt Simone übertrug $ 500, 000 auf das Bankkonto ihres Pflegepersonals, zur Bestürzung ihrer drei Kinder. Simones Kinder konnten das Geld nicht zurückbekommen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Erhöhen sich finanzielle Entscheidungen mit dem Alter? )

Sorglose Behandlung von finanziellen Angelegenheiten kann zu katastrophalen Folgen für ältere Menschen und ihre Familien führen. Es ist ratsam, proaktiv zu sein und Informationen darüber aufzunehmen, wie Ihr Unternehmen bei den anfänglichen Kundenberatungen mit kognitiven Beeinträchtigungen umgeht. Durch sorgfältige Planung und Weitsicht können mögliche Probleme bei der Betreuung von Demenzkranken vermieden werden. Darüber hinaus werden Sie durch die Einführung eines "Demenzprotokolls" ein geschätztes Mitglied des Supportteams der Familie. (Mehr dazu unter: Wie Berater Patienten mit Demenz helfen können.)

Erstellen eines Organisationsprotokolls

Ein wichtiger Teil jeder Finanzplanungsbeziehung besteht darin, das Gesamtbild zu betrachten. dazu gehören Nachlassplanung, Versicherung sowie Investment Management. Innerhalb des Nachlassplanschirms sind die Vollmachtsdokumente, die einem nahen Familienmitglied das Recht geben, die Angelegenheiten eines anderen zu handhaben, wenn dieses Individuum arbeitsunfähig wird. Diese anfänglichen Planungskomponenten müssen in das Demenzprotokoll integriert werden. "(Weitere Informationen finden Sie unter: Fortgeschrittene Nachlassplanung: Dauerhafte Vollmacht für Finanzen und Erweiterte Nachlassplanung: Gesundheitsdokumente .)

Vorbereitung kann dem Berater helfen, ihre alternden Kunden. Die Erstellung eines "Demenz-Protokolls" im Voraus mit Schritt-für-Schritt-Anweisungen vermeidet zukünftige Probleme sowohl für den Berater als auch für den Kunden. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Finanzplaner: Spezialisieren Sie sich auf Senioren .)

Das "Demenzprotokoll" sollte behandeln, wie man eine aufkeimende kognitive Beeinträchtigung erkennt.Als nächstes muss der Plan die besonderen Zeichen einer kognitiven Beeinträchtigung aufzeigen, die wiederum das Demenzprotokoll auslösen wird. "Es ist auch wichtig, dass der Berater sich seiner potenziellen Risiken und Verbindlichkeiten bewusst ist. Sollte ein kognitiv beeinträchtigter Kunde aufrufen und um den Verkauf von 100 Aktien von Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 76 + 1. 31% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Der Berater könnte in Schwierigkeiten geraten, wenn der Kunde vergisst, dass er die Anfrage gestellt hat, und wird anschließend ärgerlich (oder schlimmer) mit dem Berater, wenn sein Portfolio nicht zusammen mit dem nächsten Anstieg des Apple-Aktienwerts steigt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden Sie es, ein Betrugsopfer zu werden .)

Schritte zum Erstellen eines "Demenzprotokolls":

  • Wenden Sie sich an Ihren Anwalt und / oder Versicherungsfachmann sich von der Haftung.
  • Bestimmen Sie unter welchen Umständen das Demenzprotokoll implementiert werden soll.
  • Halten Sie Kontaktinformationen für mindestens ein Familienmitglied mit Vollmacht bereit und informieren Sie diese bei den ersten Anzeichen eines Verfalls.
  • Dokumentieren Sie alle Kontakte mit dem Kunden und den Familienmitgliedern. Die Videodokumentation eignet sich hervorragend für den Kontakt mit den Beeinträchtigten. Es kann hilfreich sein, dem Kunden eine Kopie der Videoaufzeichnungen zu geben, um daran zu erinnern, was während der Sitzungen entschieden wurde.
  • Seien Sie darauf vorbereitet, Vormundschaft zu besprechen, sollte Ihr Klient Alzheimer entwickeln und nicht in der Lage sein, an seinen eigenen finanziellen Angelegenheiten teilzunehmen.

Zusätzliche Schritte

Obwohl die Kommunikation für den Finanzberater immer wichtig ist, wird der Kontakt bei einem kognitiven Versatz in einem Kunden noch wichtiger. Bleiben Sie in regelmäßigem Kontakt mit dem Kunden und senden Sie ihm schriftliche Erinnerungen an frühere Entscheidungen und Diskussionen. Halten Sie gegebenenfalls ernannte Familienmitglieder über Entscheidungen auf dem Laufenden. Seien Sie sich der Datenschutzbedenken bewusst und erhalten Sie frühzeitig einen schriftlichen Verzicht auf die Privatsphäre, damit Sie mit den vom Kunden benannten Familienmitgliedern sprechen können, ohne negative Auswirkungen haben zu können. (Weitere Informationen zum Thema Altern und Investieren finden Sie unter Die Jahreszeiten im Leben eines Anlegers. )

Erhalten Sie die Erlaubnis, den Beratungskreis des Kunden zu kennen und zu kontaktieren. Durch die Zusammenarbeit mit ihrem Anwalt, Versicherungsagenten und anderen Beratern können Sie die Bedürfnisse des Kunden besser erfüllen.

Sei eine Ressource für die Familie. Je mehr Sie ihnen während dieses Übergangs helfen können, desto mehr werden Sie potenzielle Probleme lindern und ihnen beim Übergang helfen. Behalten Sie eine Liste von Dienstleistungen und Hilfe für Einzelpersonen und Familienmitglieder, die mit Demenz zu tun haben. Ihre Dienste werden auch weiterhin geschätzt, da Ihre Hilfsbereitschaft und Ihr Interesse für die Familie anhält.

Warnen Sie den Kunden und die Familie vor potenziellen Betrügern, die die Vorteile älterer Menschen nutzen möchten. Von einfachen Szenarien wie unechten Wohltätigkeitsorganisationen, die wiederholt um Spenden bitten, bis hin zu Arbeitern, die das Haus besuchen und unnötige Reparaturen verkaufen, gehört es zum finanziellen Steward, Ihren Kunden vor finanziellem Missbrauch zu schützen. (Für ähnliche Lesung siehe: Im Gespräch mit alternden Eltern über Geld oder Wie Sie Ihre alternden Eltern erziehen können. )

The Bottom Line

Es ist der seltene Berater, der keinen oder mehrere Klienten mit Demenz hat. Wenn Sie mehr über die Zeichen und Symptome der kognitiven Beeinträchtigung erfahren, können Sie Demenz erkennen, wenn sie auftritt. Halten Sie die Türen der Kommunikation offen, sowohl mit dem Kunden als auch mit ernannten Familienmitgliedern. Schützen Sie sich vor der beruflichen Haftung mit detaillierten Richtlinien, Verfahren, Aufzeichnungen und Versicherungen. Bauen Sie das Vertrauen weiter auf, das die Beziehung zwischen Finanzberater und Kunden fördert, so dass Ihre berufliche Beziehung nach dem Auftreten von Demenz weiterhin floriert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)