Wenn Sie von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut für einen Privat- oder Geschäftskredit abgelehnt wurden oder Sie von den hohen Zinssätzen und Originierungsgebühren, bin nicht allein. (Siehe auch: Warum Banken ihr Geld nicht brauchen, um Kredite zu vergeben .)

Im Zuge der Verschärfung der Vorschriften nach der globalen Finanzkrise von 2008 waren die Banken gezwungen, einen strengeren Ansatz bei der Kreditvergabe zu verfolgen. Dies führt zu Fragilität und Unzufriedenheit im Kreditmarkt für Verbraucher und Kleinunternehmen. In diesem Umfeld fand die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) ihre Öffnung, und ihr Wachstum war phänomenal. (Siehe auch: Wie in Peer-to-Peer-Lending investiert wird.)

Transparency Market Research geht davon aus, dass der globale P2P-Markt bis 2024 fast 900 Milliarden US-Dollar betragen wird, verglichen mit nur 26 Milliarden US-Dollar im Jahr 2015. Im vergangenen Jahr prognostizierte Morgan Stanley, der nicht für wilde Prognosen bekannt ist, Der Markt für P2P-Kredite würde bis 2020 490 Mrd. USD erreichen. In Europa hingegen wuchs die P2P-Kreditvergabe 2015 um 92%.

Natürlich ist die P2P-Kreditvergabe sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren nicht ohne Risiken und Herausforderungen. P2P-Kreditgeber müssen die SEC-Vorschriften und die geltenden Landesgesetze einhalten, aber es gibt keine bundesstaatlichen Garantien gegen Zahlungsausfälle, sodass die Anleger die Tasche für schlechte Schuldtitel halten. Nach Angaben der US-Notenbank betrug die Gesamtausfallrate für Konsumentenkredite aller Art im 3. Quartal 2016 2,9%.

Bei LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), der ein dominanter Spieler im P2P war Kreditmarkt, reichen die Ausfallraten von 1,3% für A-Grade-Kredite bis 10,6% für E-Grade-Kredite, die einen durchschnittlichen Zinssatz von 22,8% und eine Netto-Anlegerrendite von 12,2% aufweisen. Der CEO von LendingClub wurde im Mai 2016 aufgrund von Behauptungen über zweifelhafte Kredite und Probleme mit der Überwachung von Genehmigungen und Datenintegrität gezwungen. Die Offenlegung führte dazu, dass die LendingClub-Aktie um 50% abstürzte und Bedenken hinsichtlich des Risikos in der gesamten P2P-Kreditbranche laut wurde.

Trotz alledem gedeiht der Markt für P2P-Kredite weiterhin und Investoren können für nur 25 Dollar einen Teil des Peer-Lending-Kuchens bekommen, obwohl eine weitaus größere und diversifiziertere Investition empfohlen wird. Darüber hinaus können Verbraucher und Kleinunternehmen Kreditnehmer schnell mit weniger Aufwand und Aufwand erhalten als durch ein traditionelles Finanzinstitut. (Siehe auch: P2P-Kredite: Verkaufen Sie Ihre Noten mit Folio Investing .)

Wenn Sie sich für den P2P-Kreditmarkt interessieren, sei es als Kreditnehmer oder als Investor, sind hier die Top-Player Space mit Daten vom 17. Januar 2017.

Upstart

Upstart ist ein P2P-Kreditgeber, der von den Ex-Google-Managern Dave Giround, Paul Gu und Anna Counselman gegründet wurde und sich unter dem Motto "Es gibt mehr als nur Ihre Kredit-Score."Insbesondere berücksichtigt Upstart mehr als Ihre FICO-Punktzahl und die Anzahl der Jahre in Ihrer Kredithistorie. Sie berücksichtigt auch, wo Sie Ihre Ausbildung, Ihre akademische Leistung und Ihr Studienprogramm erworben haben. Upstart zielt darauf ab, Kredite für jüngere Kreditnehmer erschwinglicher zu machen. mit dürftiger Gutschriftgeschichte.

Das Unternehmen bietet Personalkredite aus fast jedem Grund in Beträgen zwischen $ 1, 000 und $ 50, 000 zu Zinssätzen zwischen 4. 82% und 29. 99% an und behauptet, Kreditnehmer durchschnittlich 27 Die Upstart-Website behauptet, dass 92% ihrer Kredite entweder aktuell sind oder vollständig gezahlt werden.Objekte können aus einer Reihe von Kontooptionen wählen, darunter eine IRA. Sie listet eine Rendite von 3. 69% für ein AAA-Rating auf. Jahresdarlehen bis 15. 78% auf ein E-grade Fünfjahresdarlehen. (Siehe auch: Sollten Sie anfangen, Ihr Darlehensgeber zu sein? )

Prosper Funding LLC

Prosper ist das andere wichtige Spieler im P2P-Bereich, mit mehr als $ 8 Milliarden in Darlehen finanziert seit der Incep des Unternehmens im Jahr 2005. Prosper Funding arbeitet in der persönlichen Kredit-Raum, bietet Notizen zwischen $ 2, 000 und $ 35, 000. Der Mindest-FICO-Score auf der Plattform für einen Kreditnehmer ist 640. Investoren können für so wenig wie $ 25 pro Darlehen bekommen, mit geschätzten durchschnittlichen Erträgen von 6. 84% laut der Website des Unternehmens. Prosper Funding wird unter anderem durch Kapital von Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital und Francisco Partners unterstützt.

Funding Circle

Funding Circle arbeitet ausschließlich in der Nische des Kleinunternehmens und hat mehr als 3 Mrd. USD an Darlehen an 25.000 kleine Unternehmen in den USA und Europa finanziert. Das Unternehmen wurde von amerikanischen Kleinunternehmern gegründet, die 90 Mal abgelehnt wurden und beschlossen, ein besseres System für Kreditnehmer von Kleinunternehmen zu schaffen.

Funding Circle hat über 60 000 individuelle und institutionelle Investoren. Zu den wichtigsten Aktieninvestoren gehören unter anderem BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global und Union Square Ventures, ua ..