Kontrollen sind ein wichtiger Teil der US-Wirtschaft. Im Jahr 2012 wurden 18,3 Milliarden Papierschecks ausgestellt, was 15% aller nicht zahlungswirksamen Zahlungen für dieses Jahr entspricht.

Während das Schreiben eines Schecks recht einfach ist, kann die Einlösung eines Schecks manchmal ein Albtraum sein. Lesen Sie einige der wichtigsten Gründe, warum eine Bank Ihren Scheck nicht einlösen wird.

Sie haben keine richtige ID

Banken müssen sich gegen Scheckbetrug schützen. Ohne einen ordnungsgemäßen Identitätsnachweis können sich Banken gesetzlich weigern, einen auf Ihren Namen getätigten Scheck einzulösen.

In einigen Staaten dürfen Banken den Magnetstreifen Ihres Führerscheins oder Personalausweises, der von der Kfz-Abteilung ausgestellt wurde, als Voraussetzung für die Einlösung eines Schecks verwenden, solange sie innerhalb der gesetzlichen Bestimmungen bleiben. Grenzen dessen, was sie mit diesen Informationen tun können.

Wenn Sie einen Scheck einlösen möchten, müssen Sie immer eine von der Regierung ausgestellte Identitätskennzeichnung (z. B. einen Führerschein oder einen Reisepass) bei sich tragen.

Der Check wird zu einem Firmennamen gemacht

John Smith besitzt John Smith Landscaping Services LLC. Sein Geschäft boomt, so sehr, dass er nicht in der Lage war, die Registrierung seiner Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) mit seiner Landesregierung abzuschließen.

John hat gerade einen großen Job beendet und erhält einen Scheck an John Smith Landscaping Services LLC. Er versucht, diesen Scheck bei einer Bank in der Nähe einzulösen, aber der Bankangestellte weigert sich, die Transaktion abzuschließen, es sei denn, John kann eine gültige Geschäftsregistrierung beim Staat nachweisen.

Um ein solches Szenario zu verhindern, sollten Eigentümer von Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen, LLCs und Partnerschaften ihre Unternehmen bei den entsprechenden staatlichen Behörden registrieren und ihre Geschäftskonten unter den Handelsnamen öffnen.

Die Bankfiliale kann keine große Transaktion ohne Vorankündigung bearbeiten

Nicht alle Banken können große Transaktionen ohne vorherige Ankündigung bearbeiten. Kleinere Zweigstellen großer nationaler Bankketten und Kreditgenossenschaften verfügen möglicherweise nicht über alle erforderlichen Barmittel, um einen sehr großen Scheck zu löschen.

Zum Beispiel kann eine Bank an einem bestimmten Tag nur 50.000 $ für Kundentransaktionen verfügbar haben. Selbst wenn diese Bank über das nötige Bargeld verfügt, um einen Scheck in Höhe von 50.000 US-Dollar einzulösen, kann sie nicht einfach ihr gesamtes Bargeld an einen Kunden verschenken und alle anderen bitten, einen weiteren Tag zurückzukehren.

Wenn Sie einen Scheck über einen sehr großen Geldbetrag haben, rufen Sie den Manager der Bankfiliale an, die Sie im Voraus besuchen möchten. Der Bankmanager kann Sie beraten, wenn Sie zu einer Hauptniederlassung dieser Bankkette gehen müssen, eine andere Bank vorschlagen, die die große Transaktion bearbeiten kann, oder einen Termin für Sie festlegen, um ihre Bankfiliale zu besuchen.

Der Scheck ist zu alt

Einige Schecks enthalten Hinweise, die darauf hinweisen, dass sie innerhalb von 60 Tagen oder 90 Tagen ungültig werden.Während die Federal Reserve diese Bekanntmachungen als Richtlinien betrachtet, sind einige Banken sehr konservativ und nicht bereit, sich zu bewegen.

Wenn Sie zu lange warten, um einen Scheck einzulösen, und dieser Vorgang 60 bis 90 Tage zurückliegt, kann eine Bank die Einzahlung verweigern. Eine Bank kann rechtlich jeden Scheck ablehnen, der älter als sechs Monate ist. Einige Banken könnten sich jedoch dafür entscheiden, sie als Gunst für langjährige Kunden einzulösen, aber das liegt ganz im Ermessen dieser Banken.

Ein weiterer Grund, warum eine Bank möglicherweise nicht in der Lage ist, einen zu alten Scheck einzulösen, ist der Umstand, dass sich die Kontonummer des Instituts, das den Scheck ausgestellt hat, durch Fusion oder Erwerb geändert haben könnte.

Zahlungsanforderung für eine nachträgliche Prüfung halten

Wenn Sie versuchen, eine nachträgliche Prüfung einzulösen und eine Bank die Zahlung verweigert, kann die Bank die Anweisungen der Person befolgen, die den Scheck erstellt hat.

Wenn Sie Ihrer Bank vorab schriftlich mitteilen, dass ein nachträglicher Scheck nicht eingelöst werden muss, gilt der Antrag nach dem geltenden Recht sechs Monate lang. Eine mündliche Mitteilung ist nur 14 Tage gültig. Um Schäden zu vermeiden, werden die Banken diese Anfragen von ihren Kunden sehr streng befolgen.

Jedes Mal, wenn Sie eine nachträgliche Prüfung erhalten, fragen Sie die Person, die das Datum eingibt, an dem Sie es sicher einlösen können.

The Bottom Line

Lernen Sie die wichtigsten Hindernisse beim Einlösen eines Schecks kennen und ergreifen Sie Maßnahmen, um eine potenzielle Cashflow-Lücke zu vermeiden. Während es wie ein Kinderspiel aussieht, einen Scheck zu schnappen und zu versuchen, es sofort zu kassieren, müssen Sie auf der Suche nach roten Fahnen sein, die Ihnen sagen, dass ein Scheck schwer zu kassieren sein wird.