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Die Einrichtung eines Girokontos bei einer Bank erfordert mehr als eine erste Einzahlung oder Überprüfung der Identität eines Kunden. Ein Finanzinstitut möchte sicher sein, dass ein Bankkunde eine starke positive Bilanz mit früheren Banken und Konten vor der Gründung einer Beziehung hat. Berichte zur Bankhistorie und Kreditauskünfte geben Auskunft über die finanzielle Vergangenheit und die aktuellen Daten eines potenziellen Kunden, warum ein Finanzinstitut den Zugang aufgrund weniger als idealer finanzieller Tendenzen einschränken möchte. Einem Bankkunden kann ein Girokonto verweigert werden, das auf einer Bankhistorie beruht, die eine Aufzeichnung von Kontoabschlüssen oder eine Kreditauskunft mit negativen Finanzinformationen enthält.
In einer Bankhistorie enthaltene Daten
Die in der Bankhistorie einer Person enthaltenen Daten werden im Verlauf einer Bankbeziehung erfasst. Banken melden freiwillig Informationen an Datenclearingstellen, und Datensätze für eine bestimmte Person werden jedes Mal angefordert, wenn ein Kunde versucht, ein neues Bankkonto zu eröffnen. Die Banken können sehen, ob zuvor gehaltene Bankkonten aus wichtigem Grund geschlossen wurden und ob aufgrund anderer Kontoabschlüsse Geld an andere Finanzinstitute gezahlt wurde.
Eine Person erhält eine Aufzeichnung, wenn Aktivitäten, die mit einem Giro- oder Sparkonto verbunden sind, für die Bank ein Risiko oder einen Verlust verursachen, einschließlich Betrug, Schreiben von Schecks oder erheblicher unzureichender Fondsgebühren ohne Zahlung. Ein Datensatz bedeutet oft, dass eine neue Girokontoanwendung wegen des hohen Verlustrisikos abgelehnt wird.
Daten, die in einem Kreditbericht enthalten sind
Zusätzlich zu Bankgeschichten kann eine Girokontoanwendung nach Überprüfung der Kreditauskunft einer Person abgelehnt werden. Daten, die in einer Kreditauskunft enthalten sind, geben an, wie gut die Kredite in der Vergangenheit verwaltet wurden und welche Verbindlichkeiten gegenüber anderen Kreditinstituten bestehen. Verspätete Zahlungen, Konten, die aufgeladen wurden, und Schulden, die derzeit oder früher in Inkassobüros eingehen, weisen alle auf ein hohes Risiko für Banken hin, und jedes könnte eine Verweigerung von Dienstleistungen auslösen.
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