Sozialversicherungsleistungen sind ein wichtiger Bestandteil der Einkommenspläne von Rentnern. In der Tat kann das Einkommen der sozialen Sicherheit im Ruhestand die einzige Einkommensquelle für Rentner sein. In solchen Situationen wird es immer wichtiger, alle legalen Strategien der sozialen Sicherheit zu nutzen, um das Einkommen zur Verbesserung ihres Lebens zu optimieren. Unglücklicherweise wird eine Schlüsselstrategie zur Optimierung der Sozialversicherungsleistungen, die oft als die "Datei und Aussetzung" oder "Einreichung und Aussetzung" Strategie für Ehepartner bezeichnet wird, beseitigt.

Einreichung und Suspendierung für verheiratete Paare

Die Einreichungs- und Aussetzungsstrategie zur Optimierung der Sozialversicherungsleistungen galt für verheiratete Paare. So funktionierte es. Einer der Ehegatten in einer Ehe nach dieser Strategie würde Sozialversicherungsleistungen beantragen, wenn sie ihr volles Rentenalter erreicht haben. Danach würden sie sich umdrehen und ihre Sozialversicherungsleistungen einstellen, bevor irgendwelche Leistungen gezahlt werden. Dies würde es ihnen ermöglichen, ihre monatliche Leistung weiter zu erhöhen, jedoch nur, solange sie keine Leistungen beziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Änderungen der sozialen Sicherheit, die 2016 erwartet werden .)

Nachdem der Ehegatte seine Leistungen beantragt und dann ausgesetzt hat, kann sein Ehegatte Ehegattenleistungen beantragen. Im Grunde genommen stellt dies sicher, dass ein Ehepartner Leistungen beziehen kann, während der andere seinen monatlichen Nutzen erhöht (wenn sie ihre Leistungen natürlich wieder aufnehmen). Diese Strategie hat sich sicherlich gelohnt, da nach dem vollen Rentenalter und während die Leistungen ausgesetzt werden, die monatlichen Leistungen um 8% pro Jahr steigen - eine solide Rendite, die selbst der Aktienmarkt in kurzer Zeit nicht erreichen kann.

Die Akten- und Suspendierungsstrategie war wahrscheinlich nie beabsichtigt, um durch Gesetzgeber zu entstehen. Stattdessen war es ein legales Schlupfloch, das von denen benutzt wurde, die ein gewisses Wissen darüber hatten, wie das System funktionierte. Das Bipartisan Budget Act von 2015, das Anfang November von Präsident Obama in Kraft gesetzt wurde, tötet diese Strategie effektiv für verheiratete Paare. Nach dem 1. Mai 2016 können verheiratete Personen die Eheleute nicht mehr erhalten, wenn ihre Leistungen ausgesetzt werden. Die Verfasser des Bipartisan Budget Act von 2015 haben offensichtlich erkannt, dass nicht alle Menschen das Schlupfloch nutzen würden oder einfach nur sicherstellen wollten, dass diejenigen, die sich der Strategie nicht bewusst waren, nicht diejenigen verlieren würden, die nach Optimierungsstrategien recherchierten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Social Security File und Suspend to End .)

Während die Anmelde- und Aussetzungsstrategie für Rentner möglicherweise nicht weiter funktioniert, können sie ihre Leistungen dennoch aussetzen. Dies könnte vorteilhaft sein, wenn man seine Meinung ändert und später einen höheren monatlichen Nutzen erhalten möchte.Es könnte auch hilfreich sein, wenn sich jemand entscheidet, wieder zur Arbeit zu gehen und das Einkommen erst später zu benötigen.

Alternative Strategien

Für die Zukunft ist es am besten, alternative Strategien zu verwenden, die zeitloser sind. Eine solche Strategie ist, Ihren Gesundheitszustand als einen Faktor zu betrachten, wenn Sie bestimmen, wann Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen. Wenn Sie beispielsweise bei guter Gesundheit sind und erwarten, dass Sie weit über das durchschnittliche Lebenserwartungsalter hinaus leben, sollten Sie Ihre Leistungen so lange wie möglich hinausschieben. Umgekehrt sollten Sie Ihre Leistungen früh in Anspruch nehmen, wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden und nicht erwarten, dass Sie das durchschnittliche Lebenserwartungsalter erreichen. Wenn Sie Ihre Leistungen frühzeitig in Anspruch nehmen, wird Ihr monatlicher Einkommensvorteil stark reduziert. Dies kann Ihnen dabei helfen, den Geldbetrag, den Sie insgesamt erhalten, zu optimieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Datei für Social Security-Datei und Suspend-Anspruchsstrategie endet: Was ist jetzt? )

Eine weitere Strategie besteht darin, auch nach dem Erreichen des Rentenalters weiterzuarbeiten. Dies bedeutet nicht nur ein zusätzliches Einkommen im späteren Leben, sondern auch, dass Ihr monatliches Einkommen im Laufe der Zeit steigt, bis Sie bereit sind, Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen.

Das Endergebnis

Die Datei- und Aussetzungsstrategie endet 2016. Durch die Nutzung dieser alternativen Strategien der sozialen Sicherheit können Rentner ihre Vorteile noch optimieren, ohne Schlupflöcher zu nutzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Datei der sozialen Sicherheit und Suspend to End: Anpassen von .)