Unter College-Sparkonten sind 529 Pläne zu einer der beliebtesten Arten geworden, weil sie steuerlich begünstigt werden und der Spender die Kontrolle über die Gelder behalten kann, auch wenn der Schüler die Volljährigkeit erreicht hat. .. Die Tage begrenzter Investitionsentscheidungen und hoher Verkaufsgebühren sind aus diesem Sektor weitgehend verschwunden. Darüber hinaus bieten mehr Staaten und Pläne eine wachsende Auswahl an Optionen mit minimalen Gebühren und Kosten.

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Natürlich haben einige Pläne bessere Anlageergebnisse hervorgebracht als andere, und einige Staaten bieten größere staatliche Steuervorteile, um sie den föderalen hinzuzufügen. Trotzdem ist es möglicherweise nicht immer sinnvoll, den von Ihrem Heimatstaat angebotenen Plan zu verwenden, selbst wenn ein Abzug vom Staat verfügbar ist. Hier ist eine Liste von einigen der leistungsstärksten 529 Plananbieter.

Anlageperformance

Speichern für das Kollektiv. com ist eine der besten Quellen für den Vergleich der Anlagerenditen von 529 Anbietern. Die Website hat ein organisiertes Ranking-System erstellt, das die verschiedenen Arten von Plänen mithilfe von strengen Methoden in sieben grundlegende Asset-Allokationskategorien aufteilt, z. B. Eigenkapital und kurzfristige Vermögenswerte. Die Rangliste umfasst mehr als 3.000 Optionen aus Broker-Verkaufs- und Direktkaufprogrammen.

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Eine Untergruppe von Portfolios, die identisch sind, werden aus jedem Plan ausgewählt und dann gegeneinander bewertet, um eine Perzentilbewertung zu erhalten, wobei niedrigere Perzentilzahlen besser sind als höhere. Die Anlagerenditen werden dann für 1-, 3-, 5- und 10-Jahres-Zeiträume eingestuft. Für das zweite Quartal 2014 listete der Standort die folgenden Top-Ten-Plananbieter für Direktkaufpläne auf, die direkt an die Verbraucher verkauft wurden. Dies sind die Ranglisten für die 10-Jahres-Performance:

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Rang	Zustand	Plan	Perzentil
1	Alaska	T. Rowe Price College Sparplan	22. 72
2	Utah	Utrechter Bildungssparplan (UESP)	23. 64
3	Alaska	Sparplan der University of Alaska College	23. 81
4	Louisiana	START-Sparprogramm	36. 24
5	New York	New Yorks 529 Hochschulsparprogramm - Direktplan	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 College-Sparplan	37. 55
7	Nevada	USAA 529 College-Sparplan	38. 16
8	Maryland	College-Sparpläne von Maryland - College-Investitionsplan	40. 24
9	Nevada	Der Vanguard 529 Sparplan	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Staatliche Steuerabzüge

Sehen Sie, ob Ihr Staat in einem 529-Plan einen staatlichen Steuerabzug für Beiträge bis zu einem bestimmten Niveau bietet: 33 Bundesstaaten und der District of Columbia. Zum Beispiel können Kansas Learning Quest-Spender einen Abzug von bis zu $ ​​6.000 pro Jahr für ihre Kansas-Einnahmen für ihre Beiträge erhalten.In der Tat verlangen Kansas, Maine und Pennsylvania nicht, dass die Einwohner zu Plänen in ihrem Heimatstaat beitragen, um den Abzug zu nehmen.

Einige Bundesstaaten haben keine Dollarbegrenzungen für ihre Beiträge, während andere Ihnen erlauben, Überschussbeiträge für zukünftige Abzüge zu überweisen (obwohl der Betrag, der vorgetragen werden kann, von Land zu Land verschieden ist). Einige Staaten erlegen den Gebern auch Einkommensgrenzen auf, die verhindern, dass Personen mit einem bereinigten Bruttoeinkommen über einem bestimmten Niveau Abzüge erhalten. Aber dieser Faktor sollte nicht das einzige Kriterium sein, das verwendet wird, um zu entscheiden, welcher Plan am besten ist.

Wenn der Plan Ihres Landes schlechte Investitionsentscheidungen und hohe Gebühren hat, werden Sie wahrscheinlich besser den staatlichen Steuerabzug einbüßen (wenn es einen gibt) und einen Plan woanders kaufen. Versuchen Sie, Ihre Steuererklärung mit und ohne Abzug zu berechnen, um zu sehen, was Sie hier tatsächlich gewinnen werden. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihre Steuerersparnisse mit den Unterschieden bei den Anlagerenditen zu vergleichen, um zu sehen, welche die bessere Wahl ist.

Das Beste in anderen Bereichen

Natürlich gibt es andere Faktoren, die beim Vergleich von 529 Anbietern berücksichtigt werden müssen. Kiplinger hat eine Liste von Anbietern veröffentlicht, die 2013 in anderen Bereichen auffielen. Der Utah Educational Savings Plan Trust erzielte die niedrigsten Anlagegebühren und nutzte ein Portfolio von Vanguard-Fonds, die alle weniger als 0,4% pro Jahr verlangten, plus eine jährliche Wartung. Gebühr von bis zu 20 $.

Der Maryland College Investment Plan wurde als der beste Fonds in seinem Portfolio mit einer kostengünstigen Mischung von Angeboten von T. Rowe Price aufgeführt.

Das Michigan Educational Savings Program wurde angerechnet, die besten Optionen für risikoaverse Investoren zu bieten, die ihr Geld nicht in Aktien anlegen wollen. Dieses Programm enthält einen garantierten Fonds, der einen Zinssatz basierend auf einem Schatzanweisungsindex zahlt. Es bietet auch ein Portfolio von Fonds von TIAA-CREF, dem Verwalter des Plans, "mehr in Richtung Rentenfonds", berichtet Kiplinger.

Der College Savings Plan von Nebraska wurde als der Plan mit der besten Auswahl an Investitionsentscheidungen gewählt, darunter 20 Fonds von Pimco, Vanguard, American Century und Fidelity.

Schließlich wurde Kiplinger der beste Plan, der von Beratern als der Virginia CollegeAmerica Plan verkauft wurde. Die Gebühren in diesem Plan sind etwas höher, aber Berater können Portfolios mit 22 amerikanischen Fonds erstellen.

Kiplinger's listete auch seine Wahl der besten 529 Anbieter in jedem Bundesstaat auf, mit einer Begründung für jeden und einer Diskussion der Steuer- oder anderer Vorschriften dieses Staates. Beispielsweise wählte sie die direkt verkaufte Version des Higher Education 529 Fund aufgrund ihrer niedrigeren Gebühren und Steuervorteile als beste Wahl für Alabama aus.

NerdWallets Review listete TD Ameritrade als den besten 529 Plansponsor für Spender auf, die 2013 nicht für irgendeine Art von staatlicher Steuerermäßigung in Frage kamen. Das Unternehmen bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, darunter viele für anspruchsvolle Investoren, zusammen mit einer Neugewichtung. Portfolio, das konservativer wird, wie das Kind College-Alter nähert.Es hat niedrige Gebühren und einen ausgezeichneten Kundenservice sowie eine benutzerfreundliche Online-Plattform.

The Bottom Line

Der 529 Plan-Markt wird wahrscheinlich weiter wachsen und in absehbarer Zukunft wettbewerbsfähiger werden. Der beste Plan für Sie hängt von Ihren staatlichen Steuervorschriften, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont sowie von der Höhe der benötigten professionellen Unterstützung ab.

Weitere Informationen zu 529 Plänen erhalten Sie bei Ihrem Finanzberater oder unter www. Speichern für College. com - jedoch haben nur die Premium-Service-Mitglieder der Site Zugang zu Rankings von Plänen, die über Makler und kostenpflichtige Finanzplaner verkauft werden. Siehe auch Top-Strategien zum Speichern in einem 529-Plan und Wie und wann Sie Ihren 529-Plan wechseln .