Für die Beschäftigten im öffentlichen Sektor stehen die Renten meist im Mittelpunkt des Renteneintritts. Leistungsorientierte Pläne können eine gute Möglichkeit sein, den Ruhestand zu planen. Aber viele Leute haben auch die Möglichkeit, zu einem anderen Plan beizutragen. Diese Arbeitnehmer sind möglicherweise nicht in der Lage, durch ihren Arbeitgeber zu einem 401k (Plan) beizutragen, aber sie sollten ihre Altersvorsorgeoptionen noch prüfen. Eine Rente ist keine Garantie für einen komfortablen Ruhestand.

Sowohl der 457 als auch der 403 (b) Plan sind freiwillige Programme. Mitarbeiter müssen nicht teilnehmen und viele entscheiden sich dagegen, da sie auch Anspruch auf beitragsorientierte Leistungspläne haben.

Hier finden Sie eine Übersicht über die beiden wichtigsten Pläne für öffentliche Angestellte. (Mehr dazu unter: Beste Strategien für die Verwaltung von Steuern auf Ausschüttungen. )

Die 457 Option

A 457 (b) ist ein Plan, der typischerweise staatlichen und lokalen Regierungsangestellten angeboten wird. Einer der größten Vorteile bei einem 457 (b) -Plan ist die zusätzliche Aufholpolitik. Wenn Sie innerhalb von drei Jahren des normalen Rentenalters (nach Ihrem Plan) sind, können Sie bis zu 36.000 $ beitragen. Dies ist eine größere Aufholfrist als sogar 401 (k) s bieten. Sie können auch eine zusätzliche $ 6, 000, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind.

Wenn Sie noch bei einem Job arbeiten, bei dem Sie eine 457 (b) haben, können Sie keine Abzüge nehmen, bevor Sie mindestens 70. 5 Jahre alt sind. Dies könnte schädlich sein, wenn Sie vorhaben, in den Ruhestand zu treten, und sofort Geld benötigen. Wenn Sie jedoch nicht mehr dort arbeiten, können Sie die Verteilung unabhängig von Ihrem Alter jederzeit vornehmen.

"Sie können Ihr Geld nehmen, bevor Sie 59 Jahre alt sind. 5 Jahre mit einer 457 ohne Strafen, anders als jeder andere Pensionsplan da draußen", sagte Assistant Professor für Finanzen und Finanzplanung, Inga Chira, von der California State University, Northridge .. "Das ist eine große Sache, vor allem, wenn ich vorhabe, meinen Job in der Zukunft zu verlassen. "(Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Kann ich meine 403 (b) und 457 in andere kostengünstige Anbieter rollen, wenn ich Jobs ändere? )

Der Plan 403 (b) Lowdown

A 403 (b) wird normalerweise gemeinnützigen Angestellten und Regierungsangestellten angeboten. Beiträge zu einem 403 (b), wie ein 401 (k), sind steuerlich absetzbar. Sie können bis zu $ ​​18, 000 im Jahr 2015 und zusätzliche $ 6, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beitragen. Sie haben in 403 (b) und 457 (b) mehr Optionen für Investitionen und Firmen zur Auswahl.

"Obwohl ein 457 auch mehrere Anbieter haben kann, ist die Auswahl der Anbieter normalerweise nicht so groß wie 403 (b)", sagte Chira.

A 403 (b) verhält sich auch wie 401 (k), weil Sie im Alter von 59 Jahren mit der Verteilung beginnen können. 5, egal ob Sie noch bei dieser Organisation arbeiten oder nicht.

Wie wähle ich

Wenn Sie mehr Zeit brauchen, um Geld für den Ruhestand beiseite zu legen, ist ein 457 (b) Plan am besten für Sie.Es hat die bessere Aufholpolitik der beiden und ermöglicht es Ihnen, mehr Geld für den Ruhestand zu verstecken. Wenn Sie jedoch eine größere Anzahl von Anlagemöglichkeiten wählen möchten, ist eine 403 (b) wahrscheinlich Ihre beste Wette.

Es gibt eine potenzielle dritte Option: Wenn Sie für beide Pläne in Frage kommen, können Sie zu beiden beitragen. Das bedeutet, dass Sie 36.000 $ pro Jahr einbehalten können, ohne dass Sie eine Aufwandsentschädigung erhalten, wenn Sie berechtigt sind.

"Dies ist besonders attraktiv für Angestellte, die ein großes Einkommen haben und versuchen, ihre Steuern zu minimieren", sagte Chira.

The Bottom Line

Verlassen Sie sich nicht vollständig auf diese Rente, um Ihren Ruhestand zu sichern. Nehmen Sie Ihre finanzielle Zukunft mit einer 457 oder 403 in die Hand (b). Wenn Sie weitere Fragen zu den Ihnen zur Verfügung stehenden Plänen haben, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihrer Agentur oder an den Anbieter Ihres Plans. Sie werden Ihre besondere Situation besser beleuchten können. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 403 (b) Plan: Tutorial. )