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Verbraucherangaben und Konsumentenkreditberichte werden sowohl durch das Fair Credit Reporting Act (FCRA) als auch durch die Fair-and-Accurate-Credit-Transactions-Änderungen des FCRA geregelt. Verbraucherauskünfte und Kreditauskünfte werden von Kreditauskunfteien erhalten, und es gibt reichlich Informationsüberschneidungen zwischen den beiden Dokumenten. Trotz ihrer Ähnlichkeiten werden sie für verschiedene Zwecke verwendet und können von verschiedenen Parteien angefordert werden.

Consumer Disclosures

Wenn Sie Geld in einem signifikanten Betrag (normalerweise $ 100 oder mehr) leihen, werden die Details der Kreditvereinbarung und Ihre nachfolgende Zahlungshistorie in der Regel bei den wichtigsten Kreditauskunfteien eingereicht werden unter Ihrem Namen eingereicht. Dies ist, wie Ihr Kredit-Profil erstellt wird, wie Ihre Kredit-Score berechnet wird und ein Teil davon, wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bewerten, wann immer Sie um ein Darlehen bitten.

Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act von 1970 haben Sie das Recht, zu wissen, was in Ihrer Akte steht, falsche Informationen anzufechten und veraltete Informationen nach einem Zeitraum von sieben bis zehn Jahren zu entfernen, abhängig von den Informationen.

Die lange Version Ihrer Datei wird als Consumer Disclosure bezeichnet, und nur Sie können den Zugriff darauf anfordern. Laut TransUnion listet eine Verbraucherinformation jede Anfrage zu Ihrer Datei auf, einschließlich Werbeanfragen. Sie können auch alle Informationen sehen, die unterdrückt wurden, was bedeutet, dass sie nicht in Ihrem Standardkreditbericht erscheinen, weil einer Ihrer Kreditgeber verlangt hat, dass die Informationen nicht weitergegeben werden.

Ihre aktuellen Kreditgeber können diese Datei nicht anfordern, und potenzielle Kreditgeber können diese Datei bei der Auswertung eines Kreditantrags nicht anfordern. Wenn Sie Ihre Verbraucherinformationen erhalten und Fragen haben oder die darin enthaltenen Informationen bestreiten möchten, ist das Büro gesetzlich verpflichtet, Kontaktinformationen anzugeben, um Ihre Streitbeilegung zu erleichtern.

Kreditbericht

Eine weitere Funktion des FCRA ist der Schutz der Vertraulichkeit der in Ihrer persönlichen Kreditakte erfassten Informationen. Dies wird zum Teil dadurch erreicht, dass der Zugang zu Ihrer Kreditauskunft nur auf Agenturen beschränkt wird, die einen zulässigen Zweck für deren Bedarf nachweisen können.

Wenn eine Entität einen zulässigen Zweck erzeugen kann, erhält sie keinen Zugriff auf Ihre vollständige Kreditdatei. Stattdessen erhält es eine geschäftsmodifizierte Version, die einfach als Kreditauskunft bezeichnet wird. Dies ist, was die meisten Leute denken, wenn sie den Begriff "Kredit" verwenden. Diese Version enthält keine Werbeanfragen oder Kontoüberprüfungsanfragen zu Ihrem Konto und enthält keine Informationen, die von anderen Kreditgebern unterdrückt wurden.

Der Begriff "Kreditauskunft" kann oft austauschbar mit mehreren verschiedenen Punkten verwendet werden. Manchmal bezieht sich dies auf Ihre Kreditauszahlungshistorie. Manchmal bezieht es sich auf die Verbraucheroffenbarung. Es gibt jedoch andere Verbraucherberichte, die nicht als Kreditauskunft betrachtet werden, wie z. B. Informationen, die in Ihrem Kontokorrentkreditkonto geführt werden.