Bernie Madoff, der einst hochangesehene Anlageberater, der zum Ponzi-Betrüger wurde, ist ein Beispiel für die dunkle Seite des Finanzberater-Bereichs. Zunächst schien Madoff der perfekte Finanzprofi für seine Kunden zu sein. Die Reichen und die Elite hatten keine Ahnung, dass ihre glänzenden Erträge von Madoff-Investoren finanziert wurden. Wenn die reiche Elite von einem Finanzberater beschimpft werden kann, was soll den Durchschnittsmenschen vor dem gleichen Schicksal schützen? Hüten Sie sich vor Betrug durch Finanzberater und lernen Sie, wie Sie sich schützen können.

Ponzi-Schema

Nach Angaben der Securities and Exchange Commission (SEC) ist ein Ponzi-System ein Investitionsbetrug, der die Zahlung von angeblichen Renditen an bestehende Anleger aus von neuen Investoren beigetragenen Fonds beinhaltet. Veranstalter von Ponzi-Projekten werben oft für neue Investoren, indem sie versprechen, Fonds in Gelegenheiten zu investieren, von denen behauptet wird, dass sie hohe Renditen mit wenig oder keinem Risiko generieren. "Das Ponzi-Schema ist ein klassischer Betrug und beinhaltet auch Komponenten anderer Betrügereien. Die Investitionserlöse in diesem klassischen Betrug sind einfach die neuen Investorengelder, die an bestehende Kunden ausgegeben werden. Der Initiator des Ponzi-Systems saugt unweigerlich Geld ab, um einen extravaganten Lebensstil zu finanzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Größte Stock Scams .)

Affinitätsbetrug

Der Affinitätsbetrug zielt mit seinem Trick auf eine bestimmte Gruppe ab, häufig in Verbindung mit einem Ponzi-Schema. Dieser Betrug ist effektiv, weil wir dazu neigen, anderen Mitgliedern unseres Stammes zu vertrauen. "Die Kohortengruppe könnte dieselbe Religion, denselben kulturellen Hintergrund oder dieselbe geografische Region haben. Dieses Affinitäts-Targeting erleichtert die Gewinnung neuer Teilnehmer an dem Betrug, da ein vertrauter Grad an Vertrauen vorhanden ist. Um die Teilnehmer weiter zu betrügen, könnte der Betrüger zu der Gruppe gehören oder sich als Mitglied ausgeben.

Das folgende Affinitäts-Scam-Ponzi-Schema zielte auf persisch-jüdische Gemeindemitglieder in Los Angeles. Shervin Neman sammelte mehr als $ 7. 5 Million für Investition in seinem so genannten Hedgefonds. Er versprach, dass der Fonds in abgeschottete Immobilien investiert, die schnell gekauft und dann gewinnbringend weiterverkauft werden. In der Realität nutzte Neman das Geld, um seinen extravaganten Lebensstil zu finanzieren und neue Investoren zu bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Affinity Fraud: Keine Sicherheit in Zahlen .)

Falsche Darstellung Betrug

Falsche Darstellung von Anmeldeinformationen ist ein weiterer Weg, wie Finanzberater die ahnungslose Öffentlichkeit betrügen. Der Bereich der Finanzplanung ist reif für Amtsdelikte, da es keine besondere Anmelde- oder Genehmigungspflicht gibt. In der Tat gibt es Dutzende von Finanzplanungsbezeichnungen wie geprüfter Finanzplaner (CFP), registrierter Anlageberater (RIA), Wirtschaftsprüfer (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) und viele mehr.Die Öffentlichkeit ist möglicherweise nicht über die Benennungen, die Ethik oder die Anforderungen für eine Zertifizierung informiert und kann daher von jemandem ohne Ausbildung, Erfahrung oder Hintergrund im Bereich der Anlageberatung beraten werden. Es ist ziemlich einfach für jemanden, eine Schindel aufzuhängen und Ratschläge auszugeben. Der Betrüger kann dann den Laden schließen und die ahnungslosen Kunden mit gefälschten Produkten betrügen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Alphabet-Suppe von Finanzzertifikaten .)

Unrealistische Renditen

Vielversprechende oder sogar höhere Renditen für Ihre Anlage zu erzielen, ist ein üblicher Trick. Das populäre Axiom, "wenn es zu gut ist, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich nicht" ist normalerweise genau. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Berater Kundenretoure anbieten kann, die für den Rest der Welt nicht verfügbar sind. Dieser Betrug setzt auf die Gier der Kunden und träumt von leichtem Geld. Wenn ein Berater Renditen von mehr als 12-15% anbietet oder garantiert, ist dies wahrscheinlich ein Betrug. Zum Beispiel hat der US-Aktienmarkt in den letzten 85 Jahren durchschnittlich etwa 9,5% erreicht. Diese Rendite ist keine "sichere" Rendite, sondern sehr volatil, was bedeutet, dass es im Laufe der Jahrzehnte viele negative Renditen gab.

Im Jahr 2012 boten die Inhaber eines Dallas Voice over Internet Protokolls (VoIP) christlichen Investoren, die mit einer Privatschule verbunden sind, bis zu 1 000% pro Jahr an, um in ihre Firma Usee, Inc. zu investieren. erwarten, dass sie von der SEC verfolgt wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter Tutorial für Online-Investment-Scams .)

Churning

Viele Börsenmakler wurden mit dem "Churning-Betrug" belastet. Da traditionelle Börsenmakler bezahlt werden, wenn ihre Kunden ein Wertpapier kaufen oder verkaufen, können sie motiviert werden, unnötige Aktiengeschäfte zu tätigen, um ihre eigenen Taschen aufzufüllen. Der Churning-Betrug beinhaltet den Finanzberater, der häufige Kauf- und Verkaufsgeschäfte tätigt, was nicht nur den Kunden in Provisionen kostet, sondern gewöhnlich zu suboptimalen Anlagerenditen führt.

Es gibt viele andere Investitionsbetrügereien sowie zusätzliche Varianten der oben genannten Systeme. Erfahren Sie als Nächstes, wie Sie verhindern können, dass Sie einem zwielichtigen Anlageberater zum Opfer fallen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Unehrliche Maklertaktiken und wie Sie sie vermeiden können .)

Sich schützen

Überprüfen Sie den Hintergrund des Finanzberaters. Finden Sie heraus, ob der Berater Disziplinarmaßnahmen oder Beschwerden erhalten hat. Diese Websites helfen dabei, skrupellose Berater aufzuspüren: www. finster. org / brokercheck, www. BeraterInfo. sek. Regierung, www. Nasaa. org, www. naiv. Org und www. cfp. Netz.

Fragen Sie, wie der Berater entschädigt wird. Ist es eine Provision, ein verwaltetes Vermögen, eine Gebühr oder eine Kombination von Zahlungsstrukturen? Wenn der potenzielle Finanzberater unklar ist oder sich bei der Frage nach den Gebühren absichert, gehen Sie weg. Fragen Sie nach dem ADV-Teil II-Dokument des Beraters, in dem die Dienstleistungen, Gebühren und Strategien des Beraters erläutert werden. Dieses Dokument sollte auch auf der Website der SEC in der adviserinfo verfügbar sein. sek. Regierungsabschnitt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finden Sie den richtigen Finanzberater .)

Fragen Sie auch nach Namen zufriedener, langjähriger Kunden. Obwohl eine gute Idee in der Theorie, hat dieser Schutz eine Kehrseite, da die Empfehlungen vorab oder Freunde des Beraters sein könnten.

Fragen Sie bei der Diskussion von Anlageideen und -strategien nach den Vor- und Nachteilen jeder Empfehlung. Es gibt keine perfekten Investitionen, und jedes Finanzprodukt hat eine Kehrseite. Wenn der Berater unklar ist oder Sie die Investition nicht verstehen, ist es möglicherweise nicht für Sie. Sie können jedoch eine zweite Meinung einholen. (Weitere Informationen finden Sie unter: OMG, ich denke, ich bin betrogen worden! )

Geben Sie dem Finanzberater keine Vollmacht oder die Fähigkeit, Geschäfte zu tätigen, ohne Sie zuvor zu konsultieren. Fordern Sie jede finanzielle Handlung auf, die zuerst mit Ihnen geklärt werden muss. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nicht nur mit dem Briefkopf des Beraters, sondern auch von der Depotbank oder einem Finanzinstitut, das Ihr Geld und Ihre Anlagen hält, Erklärungen erhalten.

The Bottom Line

Handeln Sie nicht in Eile. Nehmen Sie sich immer Zeit, um über eine finanzielle Entscheidung nachzudenken oder zu "schlafen". Ein Versuch, dich zu hetzen, sollte eine rote Fahne sein. Wenn es heute eine gute Gelegenheit gibt, wird es morgen nicht weggehen. Haben Sie keine Angst zu gehen, wenn ein Angebot nicht richtig erscheint. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie verhindern, dass Sie Opfer des nächsten Madoff-Scams werden.)